便利商店還沒遍及全台之前，買東西如果不是大賣場就是街邊轉角的雜貨店。當時的雜貨店甚麼都賣，調味料、飲料餅乾自然不在話下，不要說是煤炭、耐久放的蒜頭、老薑，甚至是燒香金紙都買得到；憶兒時，有幾回買東西是不實際結帳的，老闆娘看看我便說：「你是阿榮的兒子喔，你東西先拿回去，我再找你爸結帳。」霎時會理解一件事：信用比貨幣更值錢。小故事背後有兩件事：我們還能不能信任現況的金融體制 (要不然哩) ，以及未來的政府能做甚麼。

關於貨幣未來的重量級著作

今年七月份收到了《貨幣失能：通貨膨脹擋不住？攸關全人類的金融革命即將到來！》(奇光出版)，厚達四百多頁的書可說是既廣也深，作者琳．奧爾登 Lyn Alden 是知名的總體經濟分析師，這是她出版的第一本書，也底定她的江湖地位。鉅細靡遺的資料以及掌握時代金融趨勢的脈動，我相信未來的五年之內，會再次看到她的新作品誕生。

《貨幣失能》共有 30 章，為了閱讀這本書，是很值得組一個讀書會的。若說威廉‧戈茲曼《金融創造文明》是在談金融的歷史，那麼《貨幣失能》就是在談 21 世紀金融的未來。琳．奧爾登爬梳過往的金融歷史，並且大聲疾呼，未來人類不應該只依賴法定貨幣，而是應該結合虛擬幣對現有的金融體制進行改革。

虛擬貨幣時代的到來

琳．奧爾登不是第一個持平看待虛擬貨幣的經濟學家，但卻是少數提醒我們不要再用傳統方式判別貨幣，譬如耐用性、便攜性、可分割性...等等，而是隨著科技時代到來，引入虛擬貨幣作為此時代的金融工具。儘管我們必須承認，虛擬貨幣仍有許多未解的問題。順道一提，台灣的監管體系包含虛擬貨幣。如果貝殼、雅浦島石幣或碎銀都可以在不同的時代作為『貨幣』使用，那為什麼電子數據不能引入成為這個時代的貨幣？

去過中國、日本，甚至在台灣都能發現，我們出現了很多 PAY 的方式例如 LINE Pay 、街口支付、全支付、悠遊付、iPASS Money...，在合宜的環境之下，使用手機付費的頻率比硬體貨幣交易更多──根本上還是與銀行帳戶掛勾。可以相信在未來，肯定會出現由技術驅動，而不一定是有國家認可、背書的新型貨幣，但在虛擬貨幣之後會是甚麼，還能再想一想。

失控的金融體制

在閱讀這本書的同時，我也常想到《明日的代價》，作者傑夫‧布斯提醒我們，科技的驅動帶來通縮，未來的商品與服務越來越便宜，餐廳要找服務生必須要開更高的價格，但更高的聘僱價格來自於政府印鈔導致通膨，每個國家扛下的債務越來越巨大。為了因應通縮情境，新貨幣體系也勢在必行；在琳．奧爾登以及一群經濟學家、科技老闆的支持下，相信美國政府肯定會有更進一步的舉措，嘗試去結合實體貨幣、虛擬貨幣的方式，成就一套新穎的金融體系。這應該也是一條漫長的道路。老話一句，再理想的金融體制，往往都是人因破壞了制度。

《貨幣失能》是一本既深且廣，探討金融史、金融科技的作品，如果沒有金融、經濟學的基本概念，閱讀起來不會太輕鬆，但花點時間讀下來肯定會有很大的收穫；有個說法是這樣，如果我們在銀行儲存了一百萬元，並期待十年後可以拿到 118 萬元 (1.7%年利率)，但是在十年之後，卻發現這筆錢的實際運用只有 90 萬的效用，你瞬間會清楚金融體系肯定有問題，導致人心失去信任。這時候，你就會理解敲下警鐘的琳．奧爾登 Lyn Alden ，是一個很值得追下去的學者專家。