對陸銀登台的期許 - 國家政策研究基金會

 March 01, 2012 對陸銀登台的期許

開南大學財金系助理教授、財金組特約研究員 孫效孔

關鍵字： 陸銀登台

首波大陸銀行在台分行，可望在２０１２年第二季由中國銀行與交通銀行分別設立，並可開始承作新台幣業務，正式開啟兩岸金融的雙向交流。由於大陸在經貿上對台灣影響越來越大，因此我們對陸銀分行的角色及使命，寄予誠懇與深切的厚望。陸銀分行的登台，不但可以促進兩岸銀行的經營技術，也可加速兩岸貨幣的直接匯兌，更具有活絡兩岸經濟的重大意義。  

陸銀分行地位特殊  

金管會在於100年9月，頒布了《臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法》中，在第66條中不但明訂陸銀分行經營之業務項目應由主管機關核定限，收受自然人新臺幣存款以每筆新臺幣三百萬元以上之定期存款業務為限，而涉及外匯業務時並應經中央銀行許可。

目前外國銀行在台灣共有28家，分別經營92家分行，並且在2011年底累積了5千億新台幣的資產，約為本國銀行總和的百分之3.2。對於外國銀行在台所經營的業務，屬於新台幣的部份，基本上與本國銀行相同。外幣部份才需要央行的核准。

相較於其他外國銀行，金管會對於陸銀分行的限制顯然較多，主要是因為要跟登陸的台資銀行掛鉤，以符合兩岸銀行業務「同步開放」的原則。然而，陸銀分行未來是坐擁人民幣在台灣營運，直接影響台灣的經濟與金融，所以「同步開放」的觀念應該適可而止，兩岸金融當局都不宜將其無限延伸！  

促進銀行的經營技術  

許多人以為，大陸的經濟比台灣落後，銀行業的產業技術當然也比不上台灣。陸銀來台設分行之後，一定是它們向台灣本地的銀行學習，陸銀分行哪值得我們借鑑之處？

以來台首設分行的中國銀行為例，目前分支機構約近1萬1千家，除了一般的零售銀行業務以外，並且承作大量的批發銀行業務、貿易結算以及貨幣清算業務。中行的國際結算總額，在2011年業已突破二兆美元，高居世界第一。而該行對美元、歐元以及日圓等強勢貨幣之清算，均由在各國內列名一級清算銀行之分行為之。在人民幣的跨境貨幣清算上，中行作為指定清算銀行，在香港以及其他國家，清算總額超過了1兆7千億人民幣。在企業金融業務上，中行對貿易相關之融資及其線上申辦，也都有相當先進的服務流程。

台灣本地的兆豐銀行，於2010年起擔任美元清算銀行，但是對於歐元及日圓，卻沒有統一之清算平台。在各主要貨幣國內之清算銀行等級和金額，也遠不及中行。所以，在貿易結算以及貨幣清算業務上，本地銀行可藉由與陸銀分行之合作，接觸更多原先不熟悉的領域。陸銀分行在與本地銀行的競爭過程中，亦可在其較弱的零售銀行業務上，吸取台灣的服務精神，兩岸的金融服務技術均可得以更上層樓。  

兩幣資金的橋樑  

當兩岸簽署貨幣清算協議之後，陸銀分行一方面在大陸龐大的網絡，另一方面又有雄厚的人民幣存款。不論是在台灣承作人民幣的批發業務，或是協助兩岸企業或個人的跨境匯兌，都具有相當的優勢。所以，如果陸銀分行能夠成功融入台灣的金融體系，那麼一定可以降低兩岸間的資金往來成本。   活絡兩岸經濟   陸銀分行作為兩岸間金融上的橋樑，必然更能催化更多更蓬勃的雙向投資，在不過度增加系統風險的狀況下，積極的活絡兩岸的經濟。對於這些重要的正面效應，陸銀分行應該珍惜這個機會，以前瞻性的態度經營台灣市場。而台灣的銀行、企業及個人，也應以睿智的心胸，迎接這個新的契機!

(本文刊載於2012年2月25日旺報)