【辛苦一輩子，遺產卻給了「最熟悉的陌生人」？】🏠💸

「明明跟兄弟姊妹多年不聯絡，為什麼我死後，財產他們也有份？」

最近在實務諮詢中，常遇到身邊「頂客族」朋友的焦慮。他們努力工作、熱愛生活，但一想到萬一自己先行一步，辛苦打拼的房產與存款，竟然會依法由關係疏離的兄弟姊妹繼承，心裡難免有些不甘心。

⚠️ 民法的殘酷現實：特留分陷阱

根據 《民法》第 1138 條，遺產繼承人的順序如下：

1. 直系血親卑親屬（子女、孫子女）

2. 父母

3. 兄弟姊妹

4. 祖父母 註：配偶為當然繼承人，須與上述順位併同繼承。

如果你結婚但沒有小孩，且父母已高齡往生，那麼你的兄弟姊妹就是「第三順位繼承人」。

即使你預立遺囑說「遺產全留給配偶」，根據 《民法》第 1223 條，兄弟姊妹仍保有「特留分」（應得遺產的 1/3）。

這意味著，他們依法有權要求特留份，若有留有不動產需要繼承，

甚至可能導致配偶妥善處理遺產登記，必須付出昂貴的協調成本 。

✅ 最佳解方：利用《保險法》發揮守護力

如何讓讓資產完全依照你的意志流向最愛的人？

除了遺囑，「保險指定受益人」是目前法律框架下最強大的防火牆。

依據 《保險法》第 112 條：

「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」

這條法源賦予了保險金「不列入遺產」的獨特性。

透過精準的保單設計：

1. 跳過繼承順位：保險金直接給付給指定的受益人（如：配偶），不受到民法 1138 條順位的限制。

2. 無特留分問題：因為保險金不屬於遺產，兄弟姊妹無法主張特留分扣減。

3. 即時性與流動性：房產繼承往往需要漫長的法律程序與稅務處理，保險金則能提供最即時的經濟支持。

 

💡 專業建議：雙管齊下才是真保障

身兼地政士與保險專業，我建議「頂客族」或「與手足疏遠者」應及早佈局：

• 地政視角： 透過遺囑規劃，預先指定房產分配，並了解如何處理共有物。

• 保險視角： 善用保險金「專屬給付」的特性，確保資產 100% 留給想照顧的人。

辛苦一輩子的財產，應該由你定義它的價值。

這輩子你守護的人，不該在你走後，還要低頭去跟不相干的人協商你的遺產。

 

如果您也對資產傳承有疑慮，歡迎私訊預約諮詢。 #資產傳承 #民法繼承 #特留分 #保險受益人 #地政士 #保險規劃 #頂客族 #財富移轉 #資產配置