支付寶代付代充，已違反銀行法

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【高雄律師法通法律事務所/蔡所長】

據台南地方法院、新北地方法院最近刑事判決，對於在拍賣網站上張貼「大陸淘寶網支付寶代付代充快速充值儲值服務」的訊息傳播者，認定該行為乃係提供在大陸地區第三方支付平台網站「支付寶」代為以人民幣充值之服務，由臺灣地區客戶上網瀏覽該訊息後，即分別自行或指示他人匯款金額至訊息傳播者在臺灣地區所申設的銀行帳戶，再扣除手續費後，以其在大陸地區所申設之中國帳戶將等值之人民幣匯入客戶所指定之大陸地區支付寶網站帳戶完成充值。

按銀行法第29條第1項所稱「匯兌業務」，係指行為人不經由現金之輸送，而藉與在他地之分支機構或特定人間之資金清算，經常為其客戶辦理異地間款項之收付，以清理客戶與第三人間債權債務關係或完成資金轉移之行為，而「國內外匯兌」則係謂銀行利用與國內異地或國際間同業相互劃撥款項之方式，如電匯、信匯、票匯等，以便利顧客國內異地或國際間交付款項之行為，代替現金輸送，了結國際間財政上、金融上及商務上所發生之債權債務，收取匯費，並可得無息資金運用之一種銀行業務而言，是凡從事異地間寄款、領款之行為，無論是否賺有匯差，亦不論於國內或國外為此行為，均符合銀行法該條項「匯兌業務」之規定；又所謂「辦理國內外匯兌業務」，係指經營接受匯款人委託將款項自國內甲地匯往國內乙地交付國內乙地受款人、自國內（外）匯往國外（內）交付國外（內）受款人之業務，諸如在台收受客戶交付新臺幣，而在國外將等值外幣交付客戶指定受款人之行為即屬之；換言之，辦理國內外匯兌業務，無論係以自營、仲介、代辦或其他安排之方式，行為人不經由全程之現金輸送，藉由與在他地之分支機構或特定人間之資金清算，經常為其客戶辦理異地間款項之收付，以清理客戶與第三人間債權債務關係或完成資金轉移之行為，均屬銀行法上之「匯兌業務」。再者，資金、款項皆得為匯兌業務之客體，本無法定貨幣或外國貨幣等之限制，人民幣雖非我中華民國之法定貨幣，然係中國大陸地區內部具有流通性之貨幣，係屬資金、款項，迨無疑義。本件被告除提供臺灣地區與大陸地區兩地匯兌業務外，並為臺灣地區客戶兌換人民幣充值入大陸支付寶帳戶之服務，並先由我國客戶將欲充值之新臺幣金額匯入被告上開郵局帳戶，被告再將等值之人民幣匯入指定之大陸淘寶網支付寶帳戶，而完成我國與大陸地區資金之移轉，即具有將款項由甲地匯往乙地之功能，自亦屬辦理匯兌業務之範疇，應受銀行法第29條第1項之規範，處3年以上10年以下有期徒刑，得併科新臺幣1千萬元以上2億元以下罰金。其犯罪所得達新臺幣1億元以上者，處7年以上有期徒刑，得併科新臺幣2500萬元以上5億元以下罰金。

資料來源：https://fatong.tw/

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