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房貸清償證明如何取得?
2023/11/30 04:00
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恭喜您成功繳清最後一筆房貸!這確實是一個令人欣慰的時刻,終於將在按下「結清選項」那一刻「恭喜脫離房貸地獄」,房貸族肩上的壓力終於卸下了!

公股行庫針對優質首購族地板價來到1.935%、逼近2%大關,讓有殼一族每個月的負擔更加沉重。

此時,您是否覺得只要把錢繳給銀行就算結清了呢?不少債務人在借款還清後,卻忽略了要再拿債務清償證明文件。

無論是銀行貸款、還是民間貸款,只要有被設定的貸款都需要取得貸款清償完畢的證明文件,並且要去辦理塗銷設定,這樣才算清償完畢。

清償證明需要哪些資料呢?

提出申請後約需2~3個工作天就可以拿到。
申請清償證明所需的資料:

  • 所有權人雙證件正本:請確保您提供的證件是正本而非影本。
  • 所有權人印章:提供所有權人的印章作為文件的確認,以確保文件的合法性。
  • 前往銀行臨櫃辦理

 

清償證明可以委託他人辦理嗎?

可以委託他人,若您打算委託他人辦理,一定要帶著「清償證明委託書」,以及本人與委託人的相關證件,這樣的話非本人也能申請清償證明。

  1. 所有權人及受託人二人的身分證正本
  2. 所有權人及受託人二人的印章
  3. 所有權人親簽的清償證明委託書
清償證明可以委託他人辦理嗎

房貸結清後銀行會提供清償證明?

一般銀行並不會主動開立所謂的清償證明給你!

通常,在您成功還清房貸後,銀行會提供收據或稱為「抵押權塗銷同意書」等文件,以確認您的帳戶已全數繳清。此外,銀行也可能提供一些其他文件,如「他項權利證明書」、「土地、建築物改良抵押權設定契約書」以及相關的保險單

房貸塗銷設定不一定要請代書來處理,自己跑一下地政事務所直接辦理塗銷也可以,但需要注意的是確保您準備齊全相應文件,以確保順利完成塗銷程序。

假如您請代書幫您辦理的話,雖然會支付額外費用,但可以省去一些煩瑣的程序和節省時間。

 

繳清房貸是否該塗銷抵押權?

當房貸終於繳清了,除了拿到清償證明外,也要考慮是否要去銀行辦理塗銷設定抵押權?

但其實塗銷只是個「儀式感」,實際上繳完房貸後身上就沒有揹負債務了。如果不塗銷還能增加詐騙過戶的難度,未來若要向銀行再借貸也不用再付一次設定費。

由於近年詐騙猖獗,詐騙集團騙取個資後,盜賣房屋或向民間貸款業者詐取大額貸款時有所聞,因此抵押權沒塗銷可以增加詐騙集團的手續。

因為一旦塗銷了,詐騙集團可以從第二類謄本看出來這不動產已經沒任何設定了,此時您就會成為詐騙集團眼中的肥羊!詐騙集團相對容易假冒屋主,向地政機關申請權狀,後續再轉賣房子或向地下錢莊借錢,藉此不法牟利。

因此房貸繳完後專家都會建議先不塗銷,這樣一來房子過戶就要塗銷抵押權,除了銀行會通知當事人重複確認外,當送件到地政事務所時,地政機關也會再次求證,這樣盜賣或是詐貸的事跡就會敗露!

所以愈麻煩的案子詐騙集團就愈不想碰,設定抵押權沒塗銷會讓詐騙集團需要多好幾個關卡要過,自然較不容易被鎖定。

繳清房貸是否該塗銷抵押權?

 

信貸清償後也會有清償證明嗎?

信貸清償完成後,銀行通常不會提供類似於房貸的清償證明。相反,銀行會更新您的信貸紀錄,將相關的貸款資訊標記為已清償。

如果您想確認信貸已清償,您可以透過調閱聯徵中心的信用報告來確認。聯徵報告會包含您的信貸和負債相關資訊,您可以檢查是否有已清償的相關標記。

 

信用卡清償後會有清償證明嗎?

信用卡卡債清償後,銀行並不提供類似於房貸的清償證明。相反,銀行會更新您的信用卡資訊,將相關的卡債標記為已清償。

您可以透過每月的信用卡對帳單來確認您的卡債狀態。對帳單會顯示您的帳戶餘額,如果已經清償,該項目應該為零。此外,您也可以透過查閱信用報告來確認信用卡債的狀態。

 

清償證明和代償證明是一樣的文件嗎?

清償證明和代償證明是不同的文件,它們在文件的目的和內容上有所區別。

  1. 清償證明(Clearance Certificate):這是銀行或貸款機構發放的文件,證明借款人已經完全還清所有的債務或貸款。清償證明通常用來證實在某一特定時間點上,借款人的債務已經清償,不再有未償還的款項。
  2. 代償證明(Release Certificate):由擔保人或代償人提供的文件,確認他們已經支付或代償了借款人的某部分或全部債務。「代為清償」也可以說是轉貸的意思,因利率較高所以轉貸到利率較低的銀行或是民間貸款公司。

在文件的落款中,有無提及欠款人代償人的姓名簽名蓋章等也是區分這兩者的重要標誌。如果有代償人的簽章證明,那麼該文件即為代償證明;如果沒有,則為清償證明。

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