「沒關係啊，反正貸款繳不出來頂多不繳，大不了給銀行拍賣啊！」這是我曾經聽過我客戶對房屋貸款的一個大誤解。某些國家的銀行對於房貸有部分是採無追索權的契約形式，也就是說當抵押人無力償還房貸時，最後流至拍賣，即便拍賣所得不足，銀行仍不再向借款人(抵押人)追索不足的部分。

然而我們這裏一般的情況則反之，房子輪落至拍賣(通常拍賣價格都不若市價，會較市價來得低)而不足清償借款、利息、違約罰款及強制執行的費用時，銀行仍有權向借款人追討。所以「大不了房子讓銀行去拍賣嘛！」問題一點都沒有解決！在台灣來說，這才是後面一堆問題的開始。接下來銀行還是會寄存證信函、催告函及作其他動作。尤其近十年來國內AMC(Asset Management Company資產管理公司)產業日漸發達，甚至銀行會出售債權，讓這些AMC公司去作「討債」的動作。所以說拍賣完才是問題的開始…

這裏和第一篇談房貸作一個連結，上一篇指出銀行要的終究是＄，這裏就可以得到印證。拍賣是回收債權的一環，而拍賣價通常又比市價低，所以說回收債權往往是曠日廢時，所以銀行審核當然特別注重借款人的收入，也就是還款的能力。

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