〔記者李靚慧／台北報導〕考量房價攀上高點、債務清理條例一讀通過等變數，近一個月來，銀行向法院遞狀要求拍賣抵押物的動作轉趨積極，原本房貸戶逾放達180天，房子才會被銀行拍賣，已有不少銀行縮短為90天，以加速手中逾放品的處理效率。
可能納入債務清理
銀行業者指出，近期銀行嚴控房貸逾放的作法，主要在於「取得執行名義」後的下一步動作，銀行取得「執行名義」，一般只是為了有利於日後申請查封拍賣。過去銀行取得執行名義後，大多持續觀望，待逾放超過180天，才會向民事執行處遞狀，要求拍賣抵押物；但近來銀行已不再觀望，逾放達90天的房貸放款，只要取得執行名義，就會立即要求拍賣抵押的不動產。
之所以有這樣的轉變，銀行業者分析，立法院通過「債務清理條例」一讀程序，導致銀行產生嚴重的危機意識；加上國內不動產市場在投資客的炒作下，房價已攀升到新高，銀行也擔心未來若市場反轉，甚至利率走高，都將引發房貸風暴，希望能將手中的不良放款，儘可能的在高點脫手、降低損失。至於手中有房貸的客戶，也不必因此太過緊張，因為銀行的催收程序並未改變。銀行業者指出，銀行都以電腦系統緊盯房貸戶的還款狀況，只要扣款日沒扣到錢，各銀行應會有的提醒、催告程序，並未減少。
舉例來說，有些銀行只要扣款日沒成功扣款，隔天就會以簡訊或電話提醒房貸戶；有些銀行會等待五至七天，然後以電子郵件、簡訊等方式提醒。房貸戶只要立即轉帳繳款，銀行就不會進入下一步動作。
銀行危機意識升高
不過，只要銀行聯繫多次，都無法聯繫到房貸戶本人，不用一個月銀行就會寄發書面文件，以書面方式進行催繳；如果同時又發現該房貸戶出現「信用貶落」情形，例如其他的債務也延遲還款、其他銀行的卡債出現逾期、甚至發生退票等狀況，銀行最快將會在逾期60天內，就向法院申請拍賣抵押物等目的之「執行名義」，以便能在一個月後，申請查封、拍賣不動產。
國內法拍市場交易熱絡，以往需四拍案件，現僅一至二拍就會成交。不過，因法院積壓案件過多，銀行要真的完成抵押品拍賣，也得拖上一年，這也是銀行決定加快處理效率，以便掌握房價高點，順利出脫擔保品。
自由時報 96 05 17
2樓. 星火2007/05/17 11:58房貸成數急凍多降至七成
〔記者陳麗珠／台北報導〕房貸水位及授信風險雙雙攀升，加上債務清理條例一讀過關，各大銀行顯得緊張兮兮，房貸成數趨於急凍，除台北市以外，其餘各縣市最高貸款成數已降至七成以下。
合庫表示，目前各界對房地產景氣的看法，除台北市較樂觀，其餘縣市大都保持戒慎恐懼態度，加上銀行房貸水位已高，目前除台北市房貸成數可維持約八成左右，包括台北縣、中南部各縣市等，最高貸款成數均已降為七成。
彰銀也說，5月或6月份將會對貸款成數進行分區管控，台北市最高約可繼續保持85%，台北縣及中南部地區平均貸款成數將降為75%，降幅約一成。但優質地段除外，例如台中市西屯或南屯區的房貸，應該還有機會談到85%。
一銀則說，去年下半年起，已陸續採取對各區域貸款成數進行調整，貸款成數90%的房貸已不承作，目前最高貸款成數85%，並且都限台北市地區；除非個人信用條件非常良好，否則其他地區很難貸到高成數房貸，如台北縣成數約80%、新竹以南約70%。
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1樓. 星火2007/05/17 11:57緊盯逾繳戶想脫產即法拍
〔記者陳麗珠／台北報導〕房價漲幅高加上債務清理條例將自用住宅納入協商機制，公股銀行及三商銀憂心忡忡，除緊盯潛在逾期放款戶，對逾期繳款戶更落實執行催繳，只要超過一個月的黃金催繳期，就立即申請法院支付命令，並在三個月內啟動法拍程序。
公股銀行主管表示，一般而言，房貸契約都會明訂，借款人只要逾期繳款一天就算是逾期，銀行就有權力可向借款人追討債務。只是，銀行為免借款戶剛好薪資撥款延後，或個人私事耽擱，大多數都會等個五至十天，才會去電房貸戶進行了解。
公股銀行主管指出，如果借款戶有償債誠意，雙方達成分期付款協議後，借款戶有意願履行承諾，銀行並不會將其抵押品拍賣抵債。但若經過電訪、去函追繳、親自拜訪程序後，借款戶確定無償債能力，就會先向法院申請支付命令。至於借款戶對法院的支付命令提出異議，則屬無效，屆時銀行將進入法拍程序。
大型銀行主管指出，房貸戶逾期繳款後，追繳黃金期是一個月，三個月後進入法拍程序。主要是因為金管會已規定，逾期放款超過三個月必須轉為催收款項，所以，近二年來銀行大都經三個月催繳無效後，就會進入法拍。至於，催繳初期若發現借款戶缺乏還款能力，或借款戶有脫產嫌疑，則會立即向法院申請法拍。
大型銀行主管坦言，近期因房價漲幅已高，加上債務清理條例將自用住宅房貸納入協商機制，並獲立院一審通過，業者的確緊張兮兮，為確保債權，緊盯潛在房貸逾期繳款戶或積極進行法拍動作，應是「很正常的事」。
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