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退休族解定存搶買 拆解高股息ETF狂熱

ETF是近年最夯的金融商品之一，投信公司陸續發行高股息、季配、月配等各類型ETF，吸引市場資金投入；銀髮族甚至將退休金或定存解約搶買ETF，但殘酷的現實卻是未必真的能賺到錢，收益也不見得比定存好。ETF（ExchangeTradedFund）為指數股票型基金，是一種由投信公司發行、並在證券交易所掛牌的共同基金，最常見的就是追蹤大盤指數、特定產業指數，規劃投資一籃子的成分股票，更有交易石油期貨等高風險性質金融商品的ETF。高股息ETF最熱門不保證獲利但靠過去績效吸睛兆豐國際投顧副總經理黃國偉對中央社記者表示，從與客戶互動的經驗觀察，銀髮族近年開戶數增加，不見得是解定存買ETF，也可能是解約壽險投資型保單，把資金挪到證券商開戶，當時造成排隊搶買ETF，還不一定買得到。他說，會有這種現象，原因就是投資型保單的宣告利率僅2至3%，相對於ETF的7%、8%報酬率，根本無法留住銀髮族，他們寧願把錢拿到券商開戶，排隊申購ETF。不過，黃國偉直言，ETF的7%、8%報酬率是指過去績效，投信公司發行ETF等共同基金，申購說明書一定會有「過去績效不保證未來獲利」這類警語。台股多頭格局下，高股息ETF有7%、8%報酬率不稀奇；但股市不會永遠多頭，一旦行情走空，要有這樣的報酬率仍有難度。他解釋，多數高股息ETF的遊戲規則是建立在多頭市場的環境，台股現金殖利率大約只有3%多，有7%以上殖利率的股票才100多檔。「高股息ETF，為何能號稱7%、8%年化報酬率，答案就是把淨值拿來配息，等於拿自己的錢配給自己」；但台股近半年呈現震盪修正格局，導致近期很多高股息ETF「破功」，配息持續走低。富邦投信委託中華經濟研究院進行2024「國人安心樂活享退調查」，結果顯示，已退休族群運用ETF的投資比率，已從2017年的1.44%，大幅上升到38%。調查顯示，退休族投資配息型ETF熱度持續升溫，高達86.13%的受訪者表示曾購買這類投資產品，尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%居次。高股息ETF在媒體大幅報導，以及投資人口耳相傳下，被形塑成穩定獲利的金融商品；很多人只看到報酬率7%、8%的高股息，卻未想到股市行情向下之際，報酬率陡降，甚至勉強用淨值配息、侵蝕本金的疑慮。證期局表示，投信發行ETF絕對不能保證獲利，即便暗示保證獲利也不行，投信發行ETF資訊務必表達清楚，避免誤認為保證獲利。銀髮族追捧ETF像趕時髦應避免偏聽針對銀髮族解定存、投資型保單，一窩蜂似的買ETF現象，政治大學財務管理學系名譽教授周行一表示，從學術研究的觀點來看，銀髮族搶買ETF有幾個可能原因。首先，人容易被時髦的東西吸引，受最新報導的內容影響，在媒體、網路傳播影響下，ETF被大量報導，因而吸引投資者，「人容易被接觸的新聞影響」，這是行銷的基本理論。周行一認為，ETF是隨手可得的投資訊息，投資人很容易就被吸引，此即學術上所謂「花車現象」。因人喜歡跟著熱鬧走，好比看到路上很多人排隊買吃的東西，其實自己不知道這家店的東西好不好吃，卻只因看到大家排隊，就認為應該不錯，彷彿在國外的嘉年華盛會，大家都想上花車。「花車現象」還有一種經典類型，周行一直言，人就是「怕錯過這次好機會」（Fearofmissingout；FOMO）。人都怕錯過機會，投資股市也同樣怕錯過這次賺錢好機會，擔心以後沒錢賺，或者擔心退休金不夠多。因此，行銷手法便鎖定人的害怕點行銷，投其所好的方式。他解釋，上述此類行銷手法，不只限於ETF，也是常見的保險行銷手法。金融商品的行銷沒什麼不好，資本主義就是利用人性來行銷；若遇到買不起房子的客人，就提供長期房貸。同樣地，在想賺錢又怕錯過機會的情況下，便造成搶買「大家在談的時髦金融商品」現象。手邊沒錢的人只好解定存、解保單契約，甚至抵押房子、質借股票買ETF這類金融商品，此即「認知的偏誤」，投資人可能因認知偏誤受到傷害。更有甚者，連詐騙集團也利用這種「認知的偏誤」，進行理財詐騙。為避免在「花車效應」下，銀髮族受大量ETF新聞資訊影響，進而產生認知偏誤，投入不適合自己的投資行為，他建議，人生最好要有理財規劃，務實地選擇適合自己的金融商品，千萬不要想一夕致富，也不要好高騖遠。銀髮族投資要量力而為雙向了解金融商品優缺點周行一認為，「沒本事到匈牙利買城堡，就在台灣買一棟小房子；住不起台北高價的房子，就到其他城市買便宜點的房子。」人生下來就是不平等，不是每個人都很有錢，除非運氣好，畢竟像巴菲特（WarrenBuffett）這種靠投資賺大錢的人終究是少數。尤其是銀髮族，獲利目標宜設定一般水準，千萬不要貪心。文化大學新聞系教授胡幼偉表示，雖然媒體、網路充斥投資ETF正面消息，但同樣地，有關ETF負面的訊息也可輕易獲得；從訊息傳播的角度來談，銀髮族買ETF應該要接觸「雙面訊息」，避免偏聽。胡幼偉解釋，說ETF好的訊息很多，但也同樣有很多負面訊息，網路上常見抱怨投資ETF的失敗經驗，現在網路這麼發達，好壞說法應該都能找到，滿足基本的「雙面訊息」取得；若是擔心誤信網路錯誤訊息，可以找可靠的人幫忙分析，綜合判斷後再出手。他說，在郵局、銀行定存利率偏低的情況下，ETF這類共同基金經媒體宣傳、投資達人推薦後，便吸引很多銀髮族在內的投資人。尤其投資ETF可賣掉部分或全部出清，有別於手續麻煩及違約金問題的定存解約，也是吸引銀髮族買ETF的原因之一。胡幼偉坦言，每個人的口袋深淺不同，有人錢多不在乎，但多數人終需量力而為，不要輕信少數媒體或理財達人，說不定他們極力推薦特定金融商品的背後，還存在特殊目的，畢竟「沒有從天上掉餡餅下來」的道理。他建議，不要把全部資金押在同一標的，當然也不要把所有的錢都拿去買ETF。※免責聲明：本文僅為個人觀點與紀錄，而非建議。投資人申購前需自行評估風險，詳閱公開說明書，自負盈虧。

任永力：美元自美國出走潮恐引爆2.5兆美元外匯雪崩

知名外匯分析師任永力（StephenJen）警告，隨亞洲國家開始出脫手中龐大的美元部位，美元恐將面臨高達2.5兆美元的「雪崩式」賣壓。EurizonSLJCapital執行長任永力和經濟學家JoanaFreire周三發布報告報告指出，亞洲出口國和投資人多年來累積「極為龐大」的美元部位，使得當地對美貿易順差持續擴大。如今在美國主導的貿易戰升溫之際，有些亞洲投資人可能會把部分資金匯回本國，或提高對美元貶值的避險力度，進而引發這個全球儲備貨幣大規模出走。兩人寫道：「我們推測，亞洲出口商和法人握有的美元可能極其龐大，規模可能高達2.5兆美元左右，這對美元相對亞洲貨幣構成大幅走貶的風險。」由於美國總統川普積極重塑全球貿易秩序，美元長期作為「例外論」資產的吸引力遭到挑戰。台幣周一狂升，更讓市場猜測亞洲決策官員可能有意讓本幣升值，作為爭取美國貿易協議的談判籌碼。彭博美元指數已從2月高點下跌約8%，過去一個月內，亞洲貨幣對美元均呈升值走勢。曾提出「微笑美元理論」的任永力曾表示，當聯準會（Fed）開始降息，大陸企業可能出脫美元計價資產，大約1兆美元資金匯回中國大陸。他在最新報告中指出，加速這場上兆美元規模資金流動的，可能是亞洲多國持有的大量「單一美元多頭部位」（nakedlong-dollarpositions，也就是未對匯率波動進行避險的美元曝險）。這類國家包括中國大陸、台灣、馬來西亞和越南等，長期對外貿易呈現順差。任永力寫道：「全球處於重大失衡，讓美元顯得相對脆弱。」EurizonSLJCapital執行長任永力。圖擷自EurizonSLJCapital【全球熱話題】▪印巴開戰！印度空襲巴基斯坦8死巴擊落5架印軍機、俘虜印士兵▪赴歐旅客崩潰！印巴開戰空域封鎖亂航班台人機場卡關：免稅品還得退▪印度砲襲！巴基斯坦怒嗆「戰爭行為」釀3死12傷將給強烈回應▪川普又來了！預告發布「空前重大消息」紐時批：慣用伎倆▪亂倫性侵案！變態兒性侵83歲母親當「性奴」被重判揭心寒內情

採買紙尿褲？土銀前董座遭疑濫用公關費 金融高層曝內幕：不意外

立委黃國昌今天在立法院財委會質詢時，質疑土地銀行前董事長謝娟娟濫用公關費。金融業高層指出，黃國昌提到的採買紙尿褲、嬰兒用品這些情節，並不令人意外，因為現在金融業競爭激烈，對客戶送禮都要送到心坎裡，尤其客戶家有喜事，這些禮品送給客戶也最具實用性。至於其他項目使用的調查，財政部內部已完成調查報告，財政部長莊翠雲上午回應立委黃國昌質詢時，也表示根據財政部的調查結果，謝娟娟並無違規使用公關費的問題。財政部長莊翠雲今日前往立法院財政委員會報告及備質詢。記者季相儒／攝影🏠udn房地產-推薦新聞▪有房vs.沒房10年後差在哪？房仲三點：穩贏通膨跟兩手空空▪股票殺、房子拋…便宜終於來了！安娜：但你真的有勇氣危機入市嗎？▪嚴查329熱銷檔期！北市9建案稽查、其中2案爆違規▪房市冷清新建案人氣熄火…推案數、新增戶數、周來人數齊跌▪房價貴爆、天龍國一半人買老屋看10年前數據嘆息了