今年（2012年）四月腹痛跑了兩回急診室，因為我們不錯的醫療保險，去的時候挺爽快，出來以後的費用勾勾纏了好幾個月，到現在還搞不定。想起來就一肚子火。

本該仁心仁術的醫生，看準病人在緊急情況下沒有選擇，不在保險網內就算了，漫天要價，還能逍遙於制度之外。

也讓我發現急診室是美國保險制度的一個特大漏洞，住在美國的居民，就算有良好醫療保險的，也要十分小心。

也許在台灣的有所不知。美國醫療保險有很多保險公司，每個保險公司有自己的醫療網（network)。找醫生時要找在自己保險公司網內的醫生（in network)，這樣的賠償率是最好的,通常就繳個 co-pay (類似台灣掛號費)就好了。

通常越好的保險，co-pay 越低。己付的部分也會較低。甚至於當醫生不在保險網內時，也做一定程度的補償。

我的保險就是這樣，就算醫生不在 network 內，保險公司也會有相當高百分比的償還。但是最好的情況還是找 in network 的醫生，在償還的手續上會簡單很多。

話說我四月為腹痛跑了兩回急診室。第一次被醫生判斷為膀胱炎，給了止痛藥，開了消炎藥，三小時後我回家了。

我去的急診室就在我家旁邊，是家不錯的醫院。因為三不五時會有熟人往這裡跑，所以我知道這家醫院是在我的保險網裡。

沒隔幾天，我半夜又痛，痛得眼前發黑，血壓很低。再跑急診室，發現是膽囊發炎，幾乎馬上就被安排進開刀房。出乎意料之外的結果，當下我和我先生都嚇到了。我這個人除了剛剛生了孩子，這輩子自己不但進過手術室，連急診室都沒去過。第一個反應是趕快聯絡熟識的醫生討論膽囊的情況，會不會是誤診，是不是需要緊急的手術等。

總而言之，我在半推半就，也有點被壓迫的情況下，以內視鏡方式切除膽囊。

當時完全沒想到，急診室醫生幫我安排的外科醫生竟然不在我的醫療網內。完全沒想到，一個常常這家醫院為急診室病人開刀的特約醫生，竟然跟這家醫院不在同一個醫療網內。（我懷疑他到底在哪個醫療網。。。）

我可能還算頭腦清醒的，開完刀第二天就想到這點。我無法想像有多少人是接到帳單時才覺得晴天霹靂。醫生一早來巡診時，我問到這點，他竟然還會在椅子內不自然的扭動。然後才鎮定的說，“馬里蘭州規定緊急的醫療狀況下，不管醫生是否在保險網內，保險公司一定要付責。”

被醫生安撫一下，我也沒再問了。我還能怎樣，刀都開了。能請他把我膽囊還來嗎？也只能靜觀其變了。

到了七月時，收到保險公司寄來一張九百元支票（大約台幣三萬），要我轉交給外科醫生。

我轉交給醫生後，沒幾個禮拜，收到外科醫生寄來的一大包文件。醫生希望我能跟保險公司上訴。因為他的手術費是四千五百美金（十四萬台幣左右），保險公司只償還九百美元，很不公平。隨件還附上他其他病人上訴的例子。

所以我打了電話給保險公司，結果保險公司的回答是，“我們沒有不償還，我們依照跟我們有合約的醫生價錢來償還。”

看到這個帳單和文件，剛開始我還覺得保險公司很過分，怎麼只付這麼一點錢。

後來我問了也是外科醫生的鄰居，他說，用內視鏡割膽囊的手術是最平常的外科手術之一。外科醫生常拿自己的速度來彼此比較，快的人可以十五分鐘解決一粒。通常半個小時就好了（我的手術的確是）。九百元是公定價。

之後我打了許多電話,為保險人權益說話的代言人（advocates)，馬里蘭州的首席檢察官辦公室。

我發現，經由急診室的緊急情況下開刀還真是一個醫療的大黑洞。可怕的地方就是他不得不是規定上的例外。

這天天在急診室開刀的醫生早就知道病人來這家急診室絕大可能是因為醫院在病人的保險網內，卻完全不提保險的事。事後想起來，我覺得像個陷阱。

當然，今天就算病人事先就知道了醫生不在保險網內，在人命關天的情況下，身為病人，你開還是不開呢？

病人就算是為了救命而開刀，出來以後仍是一個徹徹底底的受害者。

醫生和保險公司，公說公有理，婆說婆有理的情況，最可憐的是受保人。醫生說要五千，保險說服務只值一千，很可能變成有保的病人要自掏腰包補四千。

如果身無分文也就算了，就隨你醫生去追討吧！反正急診室的原則之一不就是部分貧富一視同仁嗎？就算沒錢，醫生也不能不救。

問題是當你並非沒錢，醫生甚至威脅要把帳單送到討債公司追討時，付還是不付？

總而言之，在美國，去急診室，一定要搞清楚保險情況。要我下一回，再碰到這種醫生，我可能會當場跟他議價，不然就一定要找醫院找個網內醫生，否則，硬逼我給這種醫生開刀，醫院要負責差額。

如果你有像我這樣的情況，一定要據理力爭。您做居住的州的 Attoney General office (首席檢查官辦公室）就是最好幫助您跟保險公司上訴的管道。這種情況只能從保險公司下手。