2009-10-01 工商時報 【高佳菁／台北報導】
信用卡循環信用餘額從年初逐月遞減，為減輕卡友利息負擔，有銀行業者推出信用卡餘額代償方案，以貸款金額10萬為例，一年期總費用年化百分率，已降到10.38%，比一般信用卡循環利率最高達20%，幾乎折半。
根據金管會最新統計資料顯示，今年以來，信用卡循環餘額正在逐月遞減，從1月份的2523.42億元，一路下滑至7月份的2227.31億元；另外，預借現金的金額也減少很多，累計今年1-7月為213.19億元，不到去年全年868.55億元的25%。
金管會在今年初明訂，發卡機構不得主動行銷信用卡餘額代償之後，有許多銀行為了避免因承辦該項業務而被金管會盯上，已不再承作該項業務，但中信銀、台新銀、花旗與遠東銀等業者，仍持續提供有代償需求的卡友此方面服務。
如遠東銀目前的代償方案共分三種，全部都是一年期，但每個方案的手續費收取標準也不一樣，每筆手續費從99元至3,500元不等，至於利率最低為零利率，其次是前6個月1.99%，後6個月為12.99%，最後一種則是12個月利率都是10.99%。
中信銀亦有三種方案可供選擇，三種的利率都是零，但每期手續費皆收取代償金額的0.9%，至於分期期數可分為12期、18期與24期。
台新銀也是三種，分別為1期、前6個月０利率，手續費為488元，共收6期；至於6期，前6個月利率為12.88%，手續費收取方式是代償金額乘0.39%，共收6期；最後一種是分12期，第一年的利率為12.88%，手續費是代償金額乘0.35%。
花旗銀行提供的方案最多，多達五種，分別為6期利率7.99%、每期手續費299元；12期利率7.99%、每期手續費299元；6期0利率但每期有續費499元；12期利率7.99%每期手續費399元；12期利率10.99%但免手續費。
1樓. 星火2009/10/01 16:49利率、手續費、門檻 須一併考慮
2009-10-01 工商時報 【高佳菁／台北報導】
信用卡代償三大要項，利率、手續費、代償門檻。消費者在選擇信用卡代償時，三項要一起考慮，不是利率最低就代表最划算，通常利率最低，但總費用年化百分率卻是最高，因此，在選擇代償方案前一定要精打細算。
目前卡友在中信銀、台新銀、遠東銀與花旗所能代償的最高額度，都是持卡人信用卡的額度。在這四家銀行的代償方案中，除了花旗有代償最低金額限制外，其餘皆未特別規範。
如花旗6期免循環信用利息、10.99%一率到底、6期7.99%一率同享與12期7.99%一率同享，代償金額至少要3.5萬元才可申請，而7.99%一率到底，代償金額至少要5萬元。
銀行業者表示，卡友在選擇信用卡代償時，一定要將銀行端收取的各項費用全部納入計算，如利率、手續費或匯款作業處理費等，最後請銀行試算總費用年化百分率，只要年百分率越低，那最後繳的利息就越少。
例如，貸款金額為10萬元，那各家銀行的總費用年化百分率又是多少？如遠東銀在1-12個月利率10.99%，再加上每筆手續費399元後，總費用年化百分率則為11.4%；而1-6個月利率1.99%，第7-12個月12.99%，每筆手續費3,500元，最後總費用年化百分率則為11.19%，至於1-12個月0%，由於每筆每萬元每月收取99元，最後總費用率則是12.34%。
中信銀12期、18期與24期，最後總費用率分別為19.37%、19.57%、19.53%，是四家業者中利率最高的。而花旗的五種方案中，總費用率最低則是6年期零利率，年利率只有5.99%；至於12期的總費用率最低則是7.99%一率到底，總費用率為10.38%。
至於台新銀，總費用率最優的是前6個月利率0%，總費用年化百分率10-11.5%，其次是1-12期利率為12.88%，總費用年化百分率為10-12%，利率最高的是第1-6期利率12.88%，總費用年化百分率為13-14%。
綜觀各銀行利率，若12個月才能還清，則可選台新銀的1-12期利率為12.88%，總費用年化百分率為10-12%，或花旗的7.99%一率到底，總費用率為10.38%。
