2009-06-29 工商時報 【薛翔之／台北報導】

    　金控公司開放成立以來，跨業銷售行為的最大轉變出現─銀行櫃檯擬禁賣保險商品！據了解，為讓客戶清楚知道自己購買的商品是保險商品，非提供較高利率的定期存款，金管會研議，禁止銀行櫃檯販售保險商品，避免客戶消費糾紛層出不窮。未來保險商品跨售，必須回歸到理財部門進行販售，和銀行櫃檯區隔。

    　金管會官員指出，有些銀行櫃檯在客戶辦理存匯業務時，會說服推銷客戶，辦理6年期利變年金保單，由於乍聽與定存類似，但利率又比定存還高，有效吸引客戶，事實上，這類商品的總銷售額，十有八九是透過銀行通路進行。

    　但這樣的作法雖有利於銀行發展業務，卻也引發不少爭議。因此經過討論，金管會擬修改保經代管理規則，讓銀行櫃檯人員不致透過話術，就可引導客戶購買保險商品。

    　官員解釋說，銀行如果非販售保險商品不可的話，那就必須另外設一區域，由銀行的理財部門負責。總而言之，銀行櫃檯是不可以銷售保險商品，要賣的話，請把商品按區域區隔清楚。

    　據了解，由於保險商品的收益率，比定期存款利率來的高，但定存客戶若中途解約，仍可取回全數的本金，頂多是利息部分約打8折，反觀保險商品則可能面臨本金無法悉數取回的情況。因此，部分客戶往往在解約時，發現本金短少才知道，原來自己購買的商品不是定存，而是保單。

    　按銀行現行作法，櫃台會販售一些簡單的保險商品，例如：意外險、醫療險，以及簡單的儲蓄險。至於商品架構比較複雜的儲蓄險，及投資型商品和保障型險種，則多由櫃檯人員轉介給分行的財富管理部門理財專員，做進一步說明介紹。

    　據統計，銀行通路最熱銷的利變型商品，累積今年前5月，新契約保費收入（FYP）規模，高達821億元，當中有9成以上是由銀行通路賣出；今年5月份單月利變年金銷售131.91億元，占當月新契約保費近3成，約28％。