工商時報2008.02.25【許?文／台北報導】

　預借現金怎麼借最有利？銀行表示，多去找銀行推出的分期還款方案，利息就是手續費，相比之下，比單筆借出、下個月就要還款划算，

　現在信用卡預借現金銀行概分成兩個方案，第一種是一次繳清，第二種是分期還款，兩者的差別就在手續費跟利息。

　第一種借款手續費，持卡人要付總借款金額乘上三．五％加一百元，利率用自己信用卡差別利率計算，每個人不同，一般大眾利率約從八％至十八％左右，這些資料，在每個月的帳單上都有記載。

　手續費一定要付，隨著帳單收取，至於循環利率，是卡友下個月沒一次繳清所有借款，就會滾入循環息。

　第二種則是銀行近幾年推出的新款方案，一樣是借一個額度，但可選擇分三期或六期還款，手續費就是利息，三期三％、六期五％，通常在第一期就收。

　這兩者卡友要付出的費用差多少？假設借款二十萬元，第一種卡友要付出的手續費，要七千一百元，但第二種手續費，以三％來算，要六千元，兩者差了一千一百元，既然是借錢消費，當然每一分、每一毫都要斤斤計較。

　借款額度有多少？中國信託說，要看卡友平常累積下的信用，多用固定一張信用卡刷，不欠款，獲得銀行較多信任，信用額度也會比較高。

　一般信用卡額度能借出的現金，約是總額度的五至八成，最高可以到九成，但都必須要扣除當月的消費額之後，再去計算。

　當然也不是卡友一通電話來電申請，就可以借款成功，聯邦銀行信用卡部協理陳明智說，銀行會先審核，約花半天的時間，審核成功，就會在隔天撥款到卡友指定帳戶。

　又或者是卡友可以用信用卡，直接到ATM提款，但不管哪種方式，都必須先向客服申請預借現金密碼，ATM多會受到一天最高提款額度不能超過十萬的限制，申請超過十萬的卡友，可以臨櫃提款。

　中國信託說，帶著預借現金密碼函、信用卡、雙證件，到銀行分行櫃臺，表示要做信用卡預借現金，就能拿到現鈔。

　中國信託也開放卡友用網路銀行申請借款，直接登錄網銀，撥款到指定戶頭就可以，不過卡友必須先申請網銀的帳號、密碼，若只是信用卡戶、沒有銀行戶的消費者，也可以申請。