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s2f2res5dg25s10年期房貸 從未有客人滿意 時間太長常生變化 房貸經紀不推薦 目前10年期房貸利率處於歷來低位﹐增加了對不想冒風險的業主的吸引力﹐但有業內人士表示﹐選用這個年期房貸產品的人不多﹐而且也沒有客人事後感到滿意。 目前大銀行所提供的10年封閉式房貸的息率較高﹐一些會達到6厘左右﹐但只要花點時間在市場找尋一下﹐應當不難找到低於4厘的產品。 根據一些房貸資訊網站﹐現時10年期房貸利率可以低至3.5厘的幅度。換句話說﹐只要支付比5年期房貸多約1厘的利率﹐便可確保10年內供樓成本不變﹐安枕無憂。 不過﹐房貸經紀Steve Garganis則極之不喜歡年期這樣長的房貸產品﹐因此會忠告客人不要選用。 他說﹕「從來沒有看見客人選用了10年期的房貸之後感到滿意﹐也從來沒有客人不提早解約。」 他表示﹐選用這麼長年期房貸的人主要出於2個理由﹐其一是擔心利率將會大幅上升﹐其次是緊張不安。然而﹐他指出﹐無論如何﹐這些長年期產品的利率還是高一些﹐而且客人總是因為不同理由而提早解約﹐結果是多付利息﹐卻用不?附帶的保障。 根據這名房貸經紀﹐目前人生多變﹐不論是意料之中﹐還是意料之外﹐都難免出現改變﹐所以不適宜在房貸方面作出太過長遠的打算。 他說﹕「平均來說﹐加拿大人每三年便更換房貸。」 事實上﹐這類房貸產品並不流行﹐所佔的市場份額不多。加拿大按揭專業人員會的調查顯示﹐在所有的定息房貸之中﹐只有3%屬於10年期房貸。 這個協會的首席經濟師鄧寧(Will Dunning)表示﹐10年期房貸產品成本高很多﹐選用的人為數很少。 根據該會調查所得﹐5年期的定息房貸最受歡迎﹐所佔的市場份額高至51%。 一般來說﹐使用10年期定息房貸的消費者都得不到好處。業內人士曾比較過去近半個世紀來5年期及10年期的利率﹐結果顯示﹐10年期利率具優勢的情況只佔10%左右。趁淡季最後機會出手 尋找校區潛力股 別傾洪荒之力 轉瞬間﹐暑假完結﹐學生們又要開學了﹐每逢7﹑8月﹐房產買賣都比較淡靜﹐愈近返學時間，地產市場成交量就愈少，很多行家、準買家都會把握暑假完結的長周末出埠，新樓盤、新Condo已經開始作「軟性」推銷，準備9月和10月出爐﹔業內人士認為﹐對買渣打信貸家來說﹐一年12個月，最為可貴而短暫的淡季就出現在每年的暑假，過去這些渣打信貸年來，都是是7﹑8月買賣放緩﹐樓價也略為回軟，然後9﹑10份反彈。 據HomeLife大鵬地產的從業員張穎(Ingrid Zhang)說：「我在過去的8年裏面，在每個7月和8月的淡季，都會嘮嘮叨叨地講，淡季了各位，該出手時就出手，別再瞻前顧後以免錯失良機。」 她仔細閱讀多倫多地產商會7月的市場報告。清晰地看到，7月份的平均房價是70萬9千，比今年最火的5月份的75萬2千整整跌下來4萬。 我的一些老客戶們紛紛現身，區別於以往的淡季，今年的暑期倒是很多人蓄勢待發，摩拳擦掌大幹一番。我看著一個個出入我的辦公室的買家賣家們，感覺大家都已經使出了洪荒之力，但是，淡季到底應該如何買房？而我們該如何調配，合理選擇適合自己的房產呢？ 」 買自己能負擔的房子也要賺到錢 在張穎看來﹐買自己能負擔得起的房子至少要在以下兩個方面注意。第一，財務方面給自己一個的空間，不至於整日為交不起帳單而發愁渣打信貸；第二，心理上給自己一個空渣打信貸間，使每天能愉快地工作、生活，這樣才能為自己下一步計劃奠定堅實的基礎。 「負擔得起」這個概念在房子上面要比油鹽醬醋複雜一些。房子的費用包含了貸款，地稅，水電煤氣，管理費。銀行在做貸款評估，看申請者是否被批准的一大條件，就是申請者的收入能否負擔得起房屋每個月固定的支出。 「當然，我們不會把收入全部用來花在房子上面，銀行只允許稅前收入的35％用於房屋開支，如果這個比例過高，比如收入太少，渣打信貸或者房屋開銷太大，銀行就不予與批准。很多貸款申請者認為自己有足夠的能力去支付，例如自己少花一點，再找一份臨時的工作，再把地下室和隔壁的臥室都租出去……我個人不對這些行為做評論，只是想提醒每一位準備給自己身上背負十幾萬或者幾十萬債務的朋友們，考慮一下房子不能出租，或者與租客有爭執，收不到房租的情況。不要把理想化的情況作為自己的選擇，而要給自己一點點的緩衝空間。 」 所謂的負擔得起，卻又不是說要給自己每個月花費最小化，收入最大化，導致很大一部分收入存入銀行來攢錢。 張穎說，小張有一個同事，卻就是這樣一個典型的例子。他在2008年登陸多倫多，經濟蕭條的時候依然找到一份年薪6萬的工作，太太2010年過來，也迅速找到一份年薪4萬5的工作。兩人應該是衣食無憂，生活壓力很小，但是謹小慎微的這位朋友卻只肯在2010年買了一個25萬的舊Condo，還把自己多餘出來的一間臥室出租。可想而之，2010年位於Scarborough的老Condo價格到了現在，變化在5％之內，上漲的只有管理費。這個房子現在基本還清了貸款，但是他們最終只是給自己留下了一個所謂的「退休後不用付貸款」的房產，但是依舊需要每月支付近900元的管理費，家裏依然看著老舊的大平面直角厚電視，廚房門口依然掛著那塊洗了幾乎沒有顏色的布簾。小張和太太依然在努力的工作，並且眼看10年內還沒有退休的計劃。樓市謠言為何能蒙騙千萬百姓雪亮的眼睛 上海警察叔叔神勇！樓市走謠言了，市民排隊離婚了，警察叔叔出擊了。 故事源於8月22日11時許。上海金豐易居房地產顧問有限公司銷售經理沈某為了完成自己負責的浦東新區某樓盤的銷售任務，編造了一條謠言，「已接到通知，由於最近土地拍賣價格過高，市委將於下周召開各部門會議，計劃於9月份起調整銀行貸款政策，未辦、未審完的貸款合同請催促盡快辦理，這次的信貸政策收緊力度很大。」 這個謠言傳開後，同樣是為了提高銷售業績，我愛我家房地產經紀公司區經理趙某在8月24日指使楊浦公園門店房產銷售員張某編造了第二條謠言：「緊急通知：接到總部通知，9月1日起上海實行新的限購政策。認房認貸，凡在中國境內有貸款記錄的首套房首付一律提高至5成，二套房一律提高至7成，不分本地外地，不分商住住宅，不管貸款還清或未還清，只要中國境內有貸款記錄就算。以網簽時間為准，9月1日前買房不受該政策影響。有買房需求的客戶，請相互轉告，時間有限」。 接?，出現了第三條謠言，這回不是房地產人士，而是上海某IT公司職員倪某，他有房產要出售，為了提升房價，在8月24日編造謠言稱：「9月最新限購政策：一是名下無房亦無貸款記錄的購房者，首付最低3成，基金利率無優惠；二是名下無房但有過按揭貸款歷史的，首付最低5成，利率最低1.1倍；三是名下有一套房再次購買者（對戶籍而言），首付7成，利率最多1.1倍（政策無變化）；四是離婚不足一年的購房者，限購及貸款政策按照離婚前的家庭情況處理」…… 以上都是上海警方提供的追查謠言的結果，警方還介紹了追查的細節：首先追查到門戶類地產號的文章，並往前追溯到「直擊上海樓市」等5家現已被關閉的微信號，排查了10萬條信息，找到謠言的最初三個版本，最終鎖定編造謠言的7名涉案人員。 從8月22日第一條謠言出現，到9月11日警方宣布調查結果，不過20天。我們應該相信警方的調查，警方提供的造謠者的動機也貌似可信的。真有那某些造謠者，甚至連動機都沒有，不為賺錢不為泡妞，就圖個熱鬧，圖個吸引眼球，就下了黑手，損人不利己。 但是，應該承認，這些造謠者還是有文化的，是了解中國國情的。比如，「由於最近土地拍賣價格過高，市委將於下周召開各部門會議，計劃於9月份起調整銀行貸款政策……」說這附和中國國情，是因為這在西方國家是沒有人信的。首先，西方土地是私有的，土地價格高低由市場決定，是真正的拍賣。就算由於某種原因，西方政府（他們沒有市委）希望土地價格平穩，他們也沒有權利決定銀行貸款政策，他們的央行和銀監會（如果有的話）也沒權利，全憑商業銀行自己定奪。所以，造謠者一上來就把市委抬出來，他們是真的洞察時事咧。 此次故事最刺激的是離婚潮。在8月的最後幾天，上海各大民政局門口排起離婚長隊，據說，超過九成是為了「假離婚」買房。以致一些婚姻登記中心貼出告示，限制離婚受理數量。 寧拆一房，不拆一家，這是中華民族的傳統美德。但為什麼那麼多人就信了這謠言而奮勇排隊離婚呢？政府會做出這麼欠考慮的政策嗎？不幸，且不說上海這次謠言，在現實生活中，還真有類似的政策。比如北京，出售一套市價400萬的房產，如果一家有兩套房產，就不能享受出售唯一住房免稅的政策，於是夫妻們一咬牙，離。那30萬左右的稅，對百姓還是有吸引力的，不是都像王健林，1億只是個小目標。 除去房地產謠言，這兩個月還發生了一些說辭，後來也被斥之為謠言。比如關於保監會，「保監會要求恆大買入51%萬科」；「監管重拳突至！6000億萬能險將陸續撤出A股，已曝涉足64股（名單）」》；「保監會剛剛下發征求意見稿，擬進一步收緊高現價產品，並首次對市場上居高不下的保險產品保證利率做限制」……這些說辭狠狠地影響了當時的股市，逼得保監會緊急辟謠。 說起來，這回的謠言有點懸。保監會怎麼管得了恆大？保監會搭不上房地產企業，也不是上市公司的直接領導，而保監會命令恆大控股萬科的動機又是什麼？但在中國，許多事情台面上是看不清的。如果保監會出於某種目的想驅使恆大受命，它是有辦法的。比如，保監會主席項俊波曾在審計署當過領導，跟前同事打個招呼，查恆大，哪個企業經得起查呀，趕緊聽命。 而保監會要求險資的萬能險撤出股市，這就沒什麼不順暢的了。去年7月股災時證監會的命令是誰都不許做空，這在當時是政治正確的標准，其他市場規則一律作廢。當然，這些事在西方是不可想象的，監管機構可以查上市公司，如果企業違法，立斬不赦。但監管機構不能隨時自己立規矩，然後命令企業或堅守或撤退。 總之，造謠者還是明了中國國情的，而人民群眾也是認同領導說了算的習慣的，於是千萬雙明亮的眼睛被蒙蔽了。