前陣子，報載台灣成為世界上第一個淘汱金卡的國家。哇！太厲害了，又是一個世界第一。
消息傳到德國，舉國震驚。沒想到，在德國，人人欽羨的金卡，在台灣，竟人人棄之如敝屨。見賢思齊之心大起，各家媒體都說：台灣行，為什麼德國不行？
再三檢討之後，才發現德國人，在使用信用卡方面，實在落後太多。
根據歐洲貿易研究所的資料，德國零售業的付款方式，65%用現金，35%用卡。35%當中，有30%用的是EC卡〔一種提款卡，帳上有錢才能刷。〕，只有5%用信用卡。
全德國八千多萬人口，發行信用卡不過二千五百萬張。而台灣二千多萬人口，信用卡幾達四千萬張。又再深入追查，終於找到元凶：一個叫Schufa的單位。
Schufa是信用安全保護協會，它收集了全德國所有人的信用狀態。除非你完全不與銀行來往，否則，只要你去銀行一開戶，你就同時成為Schufa的客戶。開戶合約書背後，密密麻麻的條款，中有一條，如是說。
凡是到銀行申請信用卡的客戶，銀行不能決定發不發卡，必須將客戶資料，送到Schufa去查核。Schufa又特別龜毛，這也不行，那也不行，因此，信用卡的發行量始終無法提升。
此外，德國的銀行又很消極，根本沒有信用卡推廣部門，不會為信用卡附加一大堆福利，也不會派人到大賣場外設攤，廣招客戶。信用卡的年費，更不肯下降，一張金卡，不管簽不簽，一年要收七十幾歐。
再加上，德國人的消費習性太保守。學生沒有收入，當然沒有信用卡。即使畢業找到工作，前幾年收入不高，也沒有信用卡。年長者日常用度不大，又不常外出旅行，更沒有信用卡。
根據以上三點分析，德國的信用卡市場，在短期內，根本無法和先進台灣競爭。最後，大家決定放棄爭取〝信用卡王國〞的封號，回去乖乖把汽車做好，保住〝汽車王國〞的封號，於願足矣。
19樓.2012/03/12 11:56過與不及未可也
子曰 過與不及未可也
存到錢買房子.很難,要適度的運用貸款就好
存到錢買LV,很簡單,但用貸款去買LV就很呆
因為房子可以保值或增值,且是必需品,LV用過後只會跌價,也不是必需品
學習是增加知識,且可增加競爭力,是算投資,用貸款可以達到,何樂不為?
18樓. 路人Juno2011/07/28 04:13你還是拒絕貸款要等到存夠錢再買房子嗎? 在台北你要等多少年呢?
安歐門:
恕我如此說，以上正是標準算術不好的美國人的自以為是說詞。
美國的「兩房」貸款，正常？天啊！這種政府擔保的亂搞貸款（零頭款的第三胎啊！真正是瞎搞），不要說德國沒有，加拿大不可能有，連台灣都沒有。授信浮濫？美國不僅是授信浮爛，根本是詐欺了（圖利財團，詐欺民眾）。
零頭款的貸款會有，因為每個人都相信房屋價格會繼續上升，因此不需要頭款，信用差一點也沒關係，有錢先賺再說。 這使得不該買的起房子的人也能買，因此讓房價繼續攀高，形成惡性循環。 問題是泡沫總有破的一天，中國大陸的房地產也是這樣，台灣要打奢侈稅也是要避免這個結果。
買車會貸款的人，一句話，過度消費的傻子。利息高得嚇人，一般15~20%。
問題是在美國某些地方，汽車和房屋幾乎是必需品。 一棟房屋從二十萬到一百萬美元不等，一輛汽車從一萬五千到四五萬美元不等，你不能等到你有現金時再來買這兩樣東西。
大學學生貸款，以為便宜（6%？），其實還是被坑，也是圖利財團的一種遊戲。
那麼你在美國就只有三個選擇:
- 不念大學;
- 想辦法申請獎學金(不是每個人都有機會);
- 或是從軍讓國防部借你錢，大學畢業後到伊拉克去丟炸彈。
不借大學生學費貸款? 可以的。 不念大學，在德國還有很多工作機會，在美國你可能只能去麥當勞炸薯條。
分期付款本來就是一種貸款（利息還很高），拜託！天底下沒有「無息」這種東西。
房屋貸款也是，你三十年所付的錢可能加起來是你當年借的錢的兩三倍。 你還是拒絕貸款要等到存夠錢再買房子嗎? 在台北你要等多少年呢?
17樓. 安歐門2011/07/28 01:49唉！
路人Juno說：『在美國貸款本身不是大問題，貸款授信浮濫才是問題。 這次把美國經濟搞砸的重大因素是房屋貸款的泡沫。 這個貸款非常正常也合理，台灣也有，我相信德國也一樣，出問題的是銀行為了賺錢，願意冒風險把錢借給那些不應該借這麼多的人。
除了房屋貸款，另一個主要的是汽車貸款，嚴格說這個貸款並非需要，沒有現金買汽車就不該買，要不然使用公車，用租賃，要不然買便宜一些的車，不過沒有汽車貸款，我不知道德國的VW，BMW和賓士在美國銷路會少多少。
再來一個是大學學費貸款，美國大學學費奇貴無比，這個貸款我想也沒甚麼錯。
除此之外其他的大概都被稱為"分期付款"。』
恕我如此說，以上正是標準算術不好的美國人的自以為是說詞。
美國的「兩房」貸款，正常？天啊！這種政府擔保的亂搞貸款（零頭款的第三胎啊！真正是瞎搞），不要說德國沒有，加拿大不可能有，連台灣都沒有。授信浮濫？美國不僅是授信浮爛，根本是詐欺了（圖利財團，詐欺民眾）。
買車會貸款的人，一句話，過度消費的傻子。利息高得嚇人，一般15~20%。
大學學生貸款，以為便宜（6%？），其實還是被坑，也是圖利財團的一種遊戲。
分期付款本來就是一種貸款（利息還很高），拜託！天底下沒有「無息」這種東西。
沙塵人間滌心垢.虛擬世界洗真情.
-
16樓. 路人Juno2011/07/28 01:27也許德國紐西蘭的商人都很善良，不會倒閉也不會賴顧客搞壞商品，也沒甚麼偽鈔，那麼就沒有使用信用卡的必要
李子:
在紐西蘭，我不用現金也不用信用卡，我大部份用cash card，小部份用支票，我只買不租，錢不夠就不享用，我去過歐洲 n 次，沒去過美國。
======
那還是看情形，也許信用卡在紐西蘭在德國沒有那麼有用，但是在美國加拿大台灣我可以看到一些它很重要的地方。
比如說每兩三年就會看到的台灣新聞: 一家有名的旅行社突然關門歇業，很多人參加了歐洲團或紐澳團，發現事先繳的一家人費用都被吞了，求訴無門。 如果你用現金或支票付你的團費，很抱歉，你得自己去法院或其他途徑把你的錢要回來。 如果你用信用卡付你的團費，你可以立刻通知發卡銀行，發卡銀行就會扣住你的錢不付給旅行社。 你雖然玩不成很掃興，但沒有金錢損失。
信用卡只要每個月把錢付清，我看不出有甚麼壞處。 當然，也許德國紐西蘭的商人都很善良，不會倒閉也不會賴顧客搞壞商品，也沒甚麼偽鈔，那麼就沒有使用信用卡的必要。
-
15樓. 路人Juno2011/07/27 16:39你抱著一箱現金，他第一個懷疑你是來洗錢的
版主:
上回去US of A，check in 時，航空公司的櫃台小姐，竟然要求看我的信用卡，當時蠻火大的。原來，她是為我好，以免我在米國被當成搶劫犯。
=======
你持觀光簽證入境某國(或你的國籍容許你免簽證進入另一國)時，一張信用卡比較可以讓移民官員相信這是妳的財力證明(入境不會工作)。 你抱著一箱現金，他第一個懷疑你是來洗錢的。
移民局的人問問題，可以理解，航空公司的人亂問問題，蠻鳥的。後來這家航空公司果然倒閉了。 萊茵堂主 於 2011/07/28 02:54回覆 -
14樓. 路人Juno2011/07/27 16:35信用卡還是有它的好處，看你如何用而已，也許這些麻煩事德國不用考慮
李子:
13樓. 懶得取2011/07/27 15:54信用卡是資本主義的吸錢機
所有的交易紀錄只用數字轉來轉去，連印鈔票的成本都省了，只要提高舉債上限，大家就繼續借錢，還美言稱是無貨幣時代，並課以高額循環利率，根本財閥的吸錢機。百分百贊同。 萊茵堂主 於 2011/07/27 16:31回覆- 12樓. 沒有我這個人2011/07/27 15:18每次提到塑膠貨幣都讓我想起加菲貓卡通
那個堅持使用現金付款就被當成搶劫犯的情節真的好經典啊上回去US of A，check in 時，航空公司的櫃台小姐，竟然要求看我的信用卡，當時蠻火大的。原來，她是為我好，以免我在米國被當成搶劫犯。
萊茵堂主 於 2011/07/27 16:29回覆 - 11樓.2011/07/27 14:37應未雨綢謀
其實,信用卡就像兩面刃一樣,有其好處也有其弊端,卡債族的增多,我想最大的原因在於低估了"先享受,後付款"中"後付款"所可能需要償付的代價是什麼,再加上辦卡時銀行推銷及廣告只著重在使用信用卡的美好(例如某家信用卡的廣告強調完成人生大事是靠他們的信用卡的幫忙,或者是"借錢是一件高尚的行為!"等等),卻永遠不告訴你循環利息有多高,再加上忽略自身還款能力的極限在哪裡,那麼,卡債惡夢就開始了----------(背著債務不是一件快樂的事)多謝補充。 萊茵堂主 於 2011/07/27 16:16回覆 -
10樓. 路人Juno2011/07/27 12:54在美國加拿大你沒有信用卡的話，租車公司是不會讓你把車開走的
李子:
我也不用信用卡，擴充自己信用叫莽撞不叫先進，我比德國人利害，我是一堆銀行要給我都沒門。
======
那要看情形。 在美國加拿大你沒有信用卡的話，抱著一堆現金，租車公司是不會讓你把車開走的(天曉得會不會你還車兩星期後租車公司收到三十張違規停車罰單)。
