數字人民幣對世界影響

一、甚麼是數字人民幣

    數字人民幣(DCEP)是法定貨幣的數字化形態，也就是人民幣紙鈔的數字化版本。法定數字貨幣與比特幣等數字代幣相比，最關鍵的區別在於其有國家信用背書，能保証幣值穩定。數字人民幣與紙鈔等價，數字人民幣仍可用微信支付及支付寶支付，數字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利最大化，所以人民銀行不向發行單位收取流通費用，商業銀行也不向客戶收取服務費。在過去十年中，加密貨幣尤其是比特幣的重要性迅速增加，但由於缺乏監管機構監控，使加密貨幣成為高風險投資。為了保持對該系統控制，產生了中央銀行數字貨幣（CBDC）發揮貨幣的所有功能。由於數字交易的重要性不斷提高，這改變了長期以來的金融模式，發達經濟體的實物現金使用量在 2006 年至 2016 年期間每年下降 2.2%，世界正在走向一個數字時代。作為人民幣國際化努力的一部分為了減少對以美元為主導的金融體系的依賴，中國人民銀行 (PBOC) 已成為第一個發行 CBDC 的主要中央銀行，稱為數字人民幣、eRMB 或 e-CNY，中國通過推出 CBDC 獲得了先發優勢。數字人民幣發展對中國而言，與人工智能和機器人一樣重要。數字人民幣的發展對中國政府而言與人工智能和機器人一樣，中國還希望人民幣成為重要的國際貨幣，數字人民幣在中國不斷測試和推廣，應該在未來三年內正式推出。它改變了零售和金融服務行業。

   德國《經理人雜誌》稱中國將再次改變貨幣世界，數字人民幣將很快在跨境支付交易中發揮作用。儘管中國不會在短期內打破美元的主導地位，但全球貨幣格局將發生巨變，其真正的意義，在於它有可能改變中國科技巨頭與傳統國有大銀行競爭的力量對比，從而間接提高銀行的國際競爭力。大約一千年前，中國就最早發明並使用紙幣。如今，中國將再次成為推動貨幣改革的力量。數字人民幣被寫入中國最新的“十四五”規劃。長期以來，通過App進行數字和移動支付已成為中國人日常生活的一部分。支付寶、微信等應用程序的迅速普及，使得中國人的現金支付越來越少。但這也帶來副作用，比如監管出現漏洞，比特幣炒作的加劇等。因此，國家試圖通過主導數字貨幣，重新獲得對電子支付的控制。2022年北京冬奧會期間，中國已對數字人民幣進行測試，美國擔心中國的數字貨幣可能削弱甚至推翻美元作為主要儲備貨幣的地位。但中國央行副行長李波表示，人民幣國際化的目標不是要取代美元，而是進一步便利國際貿易和投資。專家們普遍認為，在全球加速發展國家發行和控制的數字貨幣進程中，北京正在發揮先鋒作用，而貨幣數字化將重塑全球金融格局。

二、中國數字人民幣的發展過程 

   中國人民銀行於 2017 年開始其數字貨幣工作，比任何其他國家都要早。中國對其數字貨幣僅進行三年的試驗，並在 2020 年 4 月成為第一數字貨幣國家。中國的先發優勢是顯著的，它是全球主導地位的關鍵，學者認為 DCEP 的早期發展將幫助中國實現其貨幣國際化數字貨幣的出現與近年來網絡空間的發展及其潛力有關，全球金融將受到加密貨幣的發明和 CBDC 的引入兩項突破的影響。加密貨幣是一種數字貨幣，其價值由供需規律決定。它基於區塊鏈技術並按照自己的規則運作，因為不受任何中央機構監管。加密貨幣的目標是在沒有國家干預的情況下為數字貨幣創造一個市場。人民銀行將按照國家“十四五”規劃部署，繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，不預設推出時間表。重點做好以下領域工作：一是繼續穩妥有序推進研發試點工作。二是研究完善相關製度規則。積極推進《中國人民銀行法》等法律法規的修訂。研究制定數字人民幣相關管理辦法，加強數字人民幣個人信息保護。

    目前全球大國爭奪霸權的動態取決於一個國家在技術和金融方面的表現如何。由於這種技術轉型，全球經濟正在迅速變得無現金化，其特點是數字交易的使用增加。2020 年，隨著世界忙於應對從中國出現的全球冠狀病毒大流行，中國政府正在對其數字貨幣進行試驗。中國的公共部門在推動數字交易的技術和基礎設施方面投入了大量資金，因此這種轉變可能會迅速發生。DCEP的價值由人民幣（RMB）的價值以一比一的比例決定。中國於 2020 年 4 月在四個城市推出數字貨幣作為試點項目，然後於 2020 年 8 月將其擴展到 28 個主要城市。2021 年，中國在包括北京和上海在內的其他主要城市測試數字人民幣，目標是廣泛通用2022年流通。DCEP 框架被描述為由“一個 CBDC、兩個數據庫和三個中心”組成。“一個CBDC”是指中國政府發行的DCEP。“兩庫”是指 DCEP 運行的兩層系統（Lee et al., 2021），即央行不直接向公眾發行數字貨幣。相反，它首先將貨幣發行給較小的商業銀行，然後再將其發行給客戶。完成註冊流程後，銀行會向客戶發行數字錢包（Louie and Wang，2021）。因此，第一個數據庫是中國人民銀行發行的 DCEP 數據庫，第二個是商業銀行數據庫。“三中心”是指DCEP在其後端進行監管的三個數據中心。第一個控制註冊過程，政府通過該過程管理每個客戶的數據和身份。然後，第二個維護私人實體擁有的數字貨幣數量的記錄，並記錄其交易歷史。政府計劃使用該平台跟踪所有發生的交易，以防止犯罪和欺詐活動。三是分析中心，對貨幣交易和儲存的目的進行評估和分析，採用各種監控手段。中國政府的目標是降低提供數字交易服務的私營實體的權力，例如微信支付和支付寶。

三、數字人民幣的優點 

   數字人民幣可以有效監控交易對世界產生了巨大的影響，進而可以創建最大的集中管理的金融交易數據庫。借助該數據庫，中國將能夠跟踪全球市場不斷變化的經濟趨勢以及每種產品所產生的價值。這將使其能夠將其生產能力集中在特定商品上，使其比其他國家具有明顯的優勢。此外，它還將能夠監控交易，糾正系統中的違規行為，並密切關注犯罪活動，以防止欺詐和維持經濟穩定。採用數字貨幣還可以降低中央銀行的交易費用和印製實物貨幣的費用，使國內和國際交易能夠以最小的風險進行，而且成本不高。數字貨幣其實就是數字現鈔。在手機上顯示就是數字，沒人給利息。大大節約了紙幣的製造成本，而且可以監控資金流向、統一管理、反洗錢、反貪及反詐騙等。究竟有多大意義？通過取代中國的實物紙鈔和硬幣，數字人民幣可為中國人民銀行節省印刷、發行新幣的成本，以及節省定期更換部分現鈔的成本，這方面每年耗資數十億人民幣。這些節省對社會有用。數字人民幣的主要影響是在中國國內重新平衡銀行與大型科技公司之間的力量。數字貨幣有更遠大的作用，比人工智能、5G等等都要重要的多，結合一帶一路，是人民幣走向國際化的有力武器。  

   數字人民幣出現後，就建立了一種可以繞過全球主流的SWIFT支付系統的新模式：只要有兩部手機，就可以進行點對點的交易。如果在全球範圍裡，這種數字人民幣的跨境支付越來越頻繁，SWIFT就可以被拋棄掉了！數字人民幣的跨境支付一定會越來越頻繁，數字人民幣的前景很被看好，不是單憑著技術優勢，什麼更安全、更快速、更保證隱私啊，最重要的是它擁有豐富的支付場景。數字人民幣有幾個關鍵好處(1)提高了金融服務的包容性，隨著現金在中國的使用率降低，政府可以提高、有效地向組織和個人提供援助。(2) 數字人民幣可以幫助人民幣可加速國際化。(3) 數字人民幣也是中國政府為打破支付寶和微信支付雙頭獲取計劃的一部分。數字人民幣有五項職能：(1)數字人民幣可以用來衡量和表現商品價值。(2)數字人民幣具有充當商品交換媒介的職能。在商品交換過程中，商品出賣者可以把商品轉化為數字人民幣，然後再用數字人民幣去購買商品。(3)數字人民幣具有貯藏手段的職能，數字人民幣是具有法償性的一般等價物，可用於購買商品，其能夠執行貯藏手段的職能，從這個意義上來說，貯藏數字人民幣與貯藏各種具有價值之物無甚區別。(4)具有支付手段的職能能清償債務、繳納稅款、支付工資和租金等(5)數字人民幣具有世界貨幣的職能，在當前經濟全球化和信息化時代，數字人民幣同樣承擔著作為世界貨幣的職能，在中國央行的大力推動下，數字人民幣的海外支付和結算將會更加便捷可靠。

四、數字人民幣對世界的影響

(一)數字人民幣可能終結美元霸權

   數字交易的便利和節省成本的特性正在迅速推動世界走向一個不需要實物貨幣的無現金社會。隨著人們更喜歡非接觸式支付，2019 年在中國出現的冠狀病毒大流行也被證明是中國迅速轉向數字貨幣的催化劑。截至 2021 年，中國 80% 以上的支付是通過智能手機進行的，是全球移動支付採用率最高的。新的數字貨幣體係不僅影響中國的貨幣體系，而且具有改造全球貨幣體系的力量。目前，世界各地的主要交易均以美元計價，即使雙方均未使用美元作為當地貨幣。石油和石油等主要商品的價格也以美元計價。中國對美元霸權地位感到擔憂，因此中國推出數字貨幣以對抗衡美元霸權。美元霸權就是美國用印鈔的方式就可以收割全球財富，通脹由全世界人民埋單。中國試圖通過數字人民幣挑戰美國在全球的政治和經濟主導地位，加速貶低美元的進程。數字貨幣有更遠大的作用，比人工智能、5G等等都要重要的多，結合一帶一路，是人民幣走向國際化的有力武器。其目的就是要終結美元霸權。

(二) 使中國在金融技術的未來方向方面處於優勢地位

   通過數字人民幣，中國獲得先發優勢。其龐大的人口以及對數字和無現金支付的廣泛熟悉幫助中國人民銀行比其他國家更早地提供數字貨幣。這種先發優勢也使中國在確定金融技術的未來方向方面處於優勢地位。儘早推出數字人民幣將有助於中國實現其貨幣國際化，並挑戰美元在全球金融體系中的霸權地位。中國最初的重點是國際支付，但從中長期來看，它希望推動人民幣作為國際儲備以及投資貨幣。數字人民幣的成功國際化將需要中國贏得全球用戶對中國經濟實力、金融體係以及數字人民幣的功能性和安全性的信心。數字人民幣增加了對其他亞洲國家的影響。

(三) 許多發展中國家尤其是貨幣價值較低的國家可從DCEP受益

    中國以“一帶一路”倡議形式採用的全球基礎設施發展戰略似乎也對亞洲一體化產生了根本性的影響。“一帶一路”倡議聲稱將在亞洲、歐洲和非洲的 70 多個國家進行大量投資。亞洲作為“一帶一路”投資的主要接受國，受到中國政府促進人民幣計價貸款的影響很大，例如亞洲基礎設施投資銀行的開業。然而，許多發展中國家，尤其是那些貨幣價值較低的國家，可以從 DCEP 中受益，因為使用它的交易具有快速和簡單的性質。螞蟻金服和騰訊在亞洲的成立，在多個國家引入了即時支付系統。總之，DCEP的發展對中國政府成功在全球金融市場上嶄露頭角後的亞洲國家有著深遠的影響。

(四) 數字人民幣具有極強的國家戰略意義

   對內可實現精準調控、對外或是人民幣國際化的重要工具。數字人民幣能夠記載貨幣流通的時間、地點、去向等，還可承載資源配置功能。通過將數字人民幣與多種貨幣政策工具相結合，將更精準對接實體經濟金融服務需求；且透過數字人民幣承載的大量信息，經營貸款或可以做到特定場景、特定用途才可使用。在全球美元大放水背景下，各國對貨幣主權的重視程度大幅提升，數字人民幣有助於保持人民幣幣值穩定，利於各國接受人民幣作為國際支付、結算、投資和儲備貨幣的手段。