超過55歲後想在銀行辦理房貸是非常困難的，因為大部份的銀行貸款年限上限只有65~70歲，如果你年紀已經高達50歲以上銀行一定會要求成年子女做保，才有承做意願。

今年六月一位舊客戶介紹了他朋友曾小姐，曾小姐現年63歲已離異，她的房屋位於中和的30多年公寓，於109年4月時由某銀行轉到某農會，共計貸款900萬元，且是辦理週轉金透支額度非一般還本型房貸，等於這兩年多來只有繳息無還本，且卡債高達40餘萬（可見下圖JCIC截圖）。

曾小姐的工作為餐飲業員工，無勞保及薪轉，只是現金收入，收入也未固定存入存摺內，所以銀行對於收入的認列相當困難，他也自行詢問過多家銀行皆被婉拒才接觸到我，在我接手後我替曾小姐爭取到1065萬的銀行房貸（這已是扣除增值稅後的八成房貸），由於是舊公寓只能做20年期，寬限期1年，利率2.1%一段式（我知道利率不算低，但無保人又高齡問題已是最好的結果）。

本案客戶劣勢：

1，高齡63歲且無子女做保。

2，先前農會貸款只繳利息未還本金。

3，卡債高達40多萬，又無薪轉收入證明。

4，往來存摺不頻繁基數也不漂亮。

本案客戶優勢：

1，雖然卡債高，但信用卡總額度也高達近100萬，所以以卡片循環比來說不算太難看。

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