日前有朋友找我聊投資型保單的事情，不過我並沒有乖乖的聽著他們講他們公司的商品如何如何，因為那些我都已經聽過太多遍了，加上我身邊都是一堆跟金融保險相關的朋友，對於這兩位剛入行的，個人覺得應該要指點一下。

我並不是說喜歡這樣主導如此的會談，而是對於剛入行的菜鳥，總有寫些話不吐不快，個人理財規劃絕對不只是買個投資型保單或者儲蓄就可了事了。收入與支出之間如何做巧妙的平衡操作，而讓支出一直維持小於收入，甚至能完全不用到貸款與循環利息這一塊才是較為正確的觀念。

眾所皆知，收入與支出皆有固定與變動的一塊，既然固定收入和固定支出在短期間內沒有大幅增漲的可能性，那麼重點就在於如何讓每月變動收入都大於變動支出。這就牽涉到了利率、未來值、風險、投資組合與投資標的物等等觀念，問題是這些名詞的內涵和觀念是遠比字詞解釋深奧的多了，對某些人來說8％的利率已經很高了，但是對某些人卻不是，那麼怎樣組合才會比較恰當？再者，國際匯率相互之間的關係與原物料價格的走向，以及各國央行利率的走向又跟基金投資有何關係呢？

甚至我還直接問了對方一句「現在哪家銀行定存利率最高？」

為何要問這句話？因為要是投資型保單或者基金投資的報酬率要是不如定存的時候，投資人為何要將資金放入較高風險的投資組合中？而且投資這塊，一直都是買方市場，要去迎合買方顧客的需求而不能強迫推銷商品，別以為顧客都很好騙，更別以為賣商品之後賺到業績就算了。

因為沒有人知道下一秒鐘會發生什麼事情。

工作並非一成不變，但是要讓工作充滿樂趣，這樂趣就是來自於與周遭各事物的學習，金融業務並非只是一堆數字而已，而是能夠將這些死板的數字重新排列組合找出其相對應的關係，然後集中資源全力去獲取最大的利益，不是嗎？

一點個人意見，還請多多指教。