國泰世華銀理專六年盜用4700多萬元 重罰1200萬元 Yahoo財經特派記者葉憶如
國泰世華銀有2理專監守自盜，其中一位自105年開始六年間盜用客戶的錢約4,698萬元，利用客戶信任，取得網銀密碼並設定為約定轉帳戶，「騙客戶可節稅的理由」，將客戶外幣資產轉出補貼其他客戶，6客戶遭盜4698萬元，另一位理專盜用50萬元，合計4748萬元，今（19）日遭金管會重罰1200萬元 。 國泰世華銀理專六年盜用4748多萬元，重罰1200萬元。
金管會銀行局主秘侯立洋表示，今年因為理專挪用客戶款項等不法情事，3月先開罰花旗600萬元，台新6月罰800萬元，今年8月間，亦開罰中信1000萬元，國泰世華銀則開罰1200萬元，而國泰世華銀由於理專所涉及不法挪用金額各案合計已快接近5000萬元，是被裁罰最重一家。
金管會表示，國泰世華銀行因接獲客戶反映及內部清查，分別發現永和分行前理財專員及新生分行前行員涉挪用客戶款項。該行就理專或其關係戶與客戶間之資金往來監控機制及使用相同IP登入網銀之追蹤監控機制未臻完善，亦未確實督導員工遵守行為準則，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，因此核處1,200萬元罰鍰。
永行分行1理專盜用客戶外幣資產近4700萬元 銀行局官員表示，永和分行前理專林員自105年11月至111年12月間，利用客戶信任，取得網銀密碼，並請客戶設定其他客戶或林員關係戶之帳號為約定轉帳帳號；再使用網銀將客戶之外幣資金轉出補貼其他客戶，受影響客戶數6戶，所涉金額約4,698萬元。
新生分行1專員約定轉帳挪用客戶50萬元 而且該行清查時又發現新生分行前行員李員於107年趁客戶開立存款戶時私自幫客戶申請網銀功能，取得網銀密碼，嗣於客戶辦理設定約定轉帳帳號時，一併設定其關係人之帳號，趁機挪用客戶款項至其關係人帳戶，受影響客戶數1戶，所涉金額約50萬元。 金管會表示，未完善建立理專或其關係戶與客戶間之資金往來監控機制。該行目前對於理專、關係人與經管客戶行內帳戶金流活動之相關監控報表，未包含外幣帳戶交易，未完善建立相關監控機制。
此外，主管機關也認為，國泰世華銀未完善建立使用相同IP登入網銀之追蹤監控機制：該行對於理專與客戶於短期間有相同IP及載具登入網銀雖有產出相關報表，惟未進一步了解IP相同之原因或持續追蹤監控，致未能及時發現本案舞弊情事。
最後，金管會認為，該行未確實督導員工遵守行為準則。該行雖於「嚴禁行員與客戶間之相關行為規範」規定，嚴禁行員代客保管、變更、取得客戶密碼、代客執行交易，惟該行未落實督導案關人員遵循該準則規範，致發生舞弊情事。
除1200罰金外 金管會也要求需增提資本 除了罰1200萬元外，金管會表示，依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，要求該行就第二支柱監理審查增加作業風險之相關資本計提。另外，國泰世華銀還有之前二案也被要求增提資本，銀行局官員表示，約要再增加計提47餘億元。
金管會表示，防範理專或行員異常行為，有賴銀行誠信文化之形塑及完善道德行為規範之建構，銀行除應不斷精進與強化內部控制之有效性，更需由全體員工共同參與及主動執行，始真正達到內部控制目標，提供民眾安心交易環境及維繫社會大眾對銀行之信任。
金管會並再次呼籲民眾，不要私下將個人網銀密碼交付予理專或行員，或依理專或行員指示設定網銀約轉帳戶或將款項匯入他人帳戶，並應定期檢視對帳單，以維護自身權益。 國泰世華銀：虛心檢討 國泰世華銀表示，針對金管會之裁罰，本行將虛心檢討。
本行於第一時間主動積極處理，且廣泛清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益。本行已解僱該名員工及追究其法律責任，亦對內部作業流程深入檢討，積極強化相關管控措施，且嚴格要求同仁恪遵相關法令及規範，以期防杜類似情事發生。」
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Proud Mary Creedence Clearwater Revival
Left a good job in the city
Workin for the man evry night and day
And I never lost one minute of sleepin
Worryin bout the way things might have been
Big wheel keep on turnin
Proud Mary keep on burnin
Rollin, rollin, rollin on the river
Cleaned a lot of plates in Memphis
Pumped a lot of pane down in New Orleans
But I never saw the good side of the city
Til I hitched a ride on a river boat queen
Big wheel keep on turnin
Proud Mary keep on burnin
Rollin, rollin, rollin on the river
Rollin, rollin, rollin on the river
If you come down to the river
Bet you gonna find some people who live
You dont have to worry cause you have no money
People on the river are happy to give
Big wheel keep on turnin
Proud Mary keep on burnin
Rollin, rollin, rollin on the river
Rollin, rollin, rollin on the river
Rollin, rollin, rollin on the river
Rollin, rollin, rollin on the river
