專題 : 我們需要多少收入才會有「安全感」？──馬來西亞人在不確定時代下的財務焦慮與現實
2025/12/04 16:12
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【專題 : 我們需要多少收入才會有「安全感」？──馬來西亞人在不確定時代下的財務焦慮與現實】到底多少收入，才能不再擔心？
多少存款，才能讓人睡得安穩？
.
事實上，安全感從來不是單一數字，而是一種「可被建構的狀態」。收入當然影響心情，但真正的安心感還包含穩定性、控制感與未來的選擇權。
一、馬來西亞收入，不等於安全感
先看大環境——
根據各類調查，馬來西亞上班族常出現這些情況：
一般白領月薪集中在 RM2,500–RM4,500在大城市（吉隆坡、雪隆區）生活成本明顯更高多數上班族認為要月入 RM6,000–RM8,000 才能「沒有太大壓力」當被問到「多少存款才有安全感」時，許多受訪者會回答 RM50,000–RM150,000 以上年輕家庭則往往瞄準 RM200,000–RM300,000 作為較安心的緩衝這些落差反映了：
安全感長期處於通貨膨脹、家庭負擔與收入停滯的擠壓夾層中。
二、真正決定安全感的，不只是薪水高不高
固定支出比收入更能決定焦慮程度對馬來西亞家庭來說，生活壓力通常來自：
房租／房貸（KL，RM1,500–RM2,800 很常見）車貸（馬來西亞擁有私家車的比例高）生活開銷（尤其在城市）父母支出、子女教育（補習、學校用品等）所以：
RM7,000 的收入不一定比 RM4,000 更安全，若前者的固定支出已達 RM5,500。
收入的「穩定性」比高低更重要馬來西亞不少人有副業、自由接案，但波動性大。
反之，月薪 RM3,500–RM4,000 的政府工（公务员）反而安全感更高。
心理學稱之為：
「不確定性焦慮」比「資源不足」更折磨人。
控制感是安全感的核心控制感包括：
能決定支出能應付緊急狀況有備用計畫有可轉換技能
「我掌控錢」的感覺，遠比「我賺多少」更能带来安心。三、那馬來西亞人需要多少收入才算「安全」？
綜合心理、財務與馬來西亞生活開支的特徵，我們可以用三個基準來估算：
① 收入 ≥ 基本生活成本 × 2
如果你每月必要支出為 RM2,500，收入至少要接近 RM5,000 才會較輕鬆。
KL、PJ、Damansara 這類城市，支出往往更高，因此許多人會把「安全收入」定在 RM6,000–RM8,000。
② 能存下至少 20% 收入
不能只有「剛剛好」，還要能累積未來。
在馬來西亞，有存款的人往往比高收入但月光的人更安全。
③ 緊急預備金需達 6–12 個月生活費
這是大部分財務顧問認定的最低安全線。
沒有緊急基金，再高收入也會感覺不穩。
四、在馬來西亞，真正提升安全感的關鍵不是加薪，而是「系統」
1. 建立多元收入來源
馬來西亞有許多副業機會：
電商（Shopee、TikTok Shop）外送、兼職自媒體技術接案投資與房產出租（部分地區）單一收入太脆弱，多一份收入，就多一個選擇。2. 控制大額負債（特別是車貸與房貸）
馬來西亞車貸比例高，但很多人被綁住
選擇更符合能力的負債，比強求更大的車或房更能提升安全感。
3. 提升可轉職的能力
語言、數位技能、專業證照都能大幅提升市場競爭力。
技能越強，可被市場替代性越低，安全感越高。
4. 生活支點：不只財務，還包括心理與人際關係
支持你的家人穩定的人際連結健康管理明確的人生優先順序金錢只是安全系統的其中一塊。五、結語：安全感沒有標準答案，但有標準做法
多少收入才算安全？
在馬來西亞，每個人的答案都不同。
真正該問的是：
我的生活支出能被掌控嗎？我的收入能持續嗎？我能處理突發狀況嗎？我對未來有選擇權嗎？安全感不是賺多少，而是你能不能從容地說：「不管生活怎麼變，我都有能力照顧自己及家人。」
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