根據聯徵中心與房仲機構的統計數據顯示，全台同時背負「房貸」與「信貸」的雙貸族人數屢創新高，突破 43 萬大關！這意味著每 100 個購屋族中，就有相當高的比例陷入「房子買了，現金流卻卡死」的窘境。

房貸壓得人喘不過氣，為什麼大家還要「房信雙貸」？當每個月的繳款日變成一場惡夢，雙貸族究竟該如何自救？這篇文章帶你深入剖析雙貸族的成因與化解之道！

一、 為什麼全台會湧現 43 萬名「雙貸族」？

很多人以為雙貸族都是因為盲目消費、過度開銷所導致，但實際上，多數雙貸族背後都有著不得不的現實考量：

• 買房頭期款與裝潢費見底： 好不容易存夠頭期款買下人生第一間房，卻發現後續的房屋契稅、仲介費、家電與裝潢費用遠超預期，只能緊急向銀行申辦個人信用貸款來補足資金缺口。
• 通膨時代下的資金周轉需求： 近年物價飛漲、原物料成本增加，無論是自營業主或是受薪階級，面對日常生活開銷與突如其來的財務缺口，往往只能透過信貸來應急。
• 升息循環與日常開銷疊加： 在經歷幾波升息後，房貸利率不斷調升，原本剛好的收支平衡被打破，信貸的利息負擔更是雪上加霜。

二、 雙貸族最致命的危機：現金流斷鏈與負債比過高

同時背負房貸與信貸，最大的風險不在於欠債金額本身，而在於「每個月固定的高額現金流支出」：

• 負債比（DBR 22 倍）拉警報： 根據金管會規定，個人無擔保債務（如信貸、信用卡債）總額不得超過平均月薪的 22 倍。一旦信貸額度逼近上限，未來想再調度資金可說是難如登天。
• 聯徵分數快速消耗： 如果信貸繳款稍有遲繳，或是短時間內為了週轉向多家銀行送件查詢，會直接導致聯徵信用分數大跌，未來連房貸要轉增貸都會處處碰壁。

三、 雙貸族面臨資金卡關時的 3 大自救策略

如果你也是這 43 萬大軍其中一員，甚至發現每個月的月付金已經快壓垮生活，請立刻採取以下應變措施：

1. 重新檢視收支，優先處理高利率債務

信貸的利率通常遠高於房貸。如果手頭有一筆資金，應優先考慮償還利率較高的信用貸款，減輕每個月沉重的利息壓力。

2. 評估「房屋增貸」或「轉貸」整合負債

如果你名下的房屋這幾年有增值，或是已經正常繳款一段時間累積了部分殘值，可以向銀行申請房屋增貸或轉增貸。利用房貸相對較低的利率與較長的年限，把利率較高的信貸「一次整合」起來，有效降低每個月的總月付金。

3. 避免盲目送件，尋求專業合規管道協助

雙貸族最忌諱的就是在資金缺口出現時，慌亂地向各大銀行或民間融資亂槍打鳥。每一次的送件都會留下聯徵紀錄，若遭到連續退件，後續處理會更加棘手。

如果您在房貸與信貸整合、債務協商或資金調度上有任何疑問，希望尋求專業、合法的協助，推薦可以了解 泰裕國際行銷。他們提供專業的貸款與資金規劃諮詢服務，能針對您的負債比與資產狀況，協助評估最適合的合規金融管道，幫您重新順暢現金流、擺脫雙貸壓力！

結語

成為「雙貸族」並不代表財務末日，關鍵在於是否有意識地進行債務管理與資金重組。提早檢視收支、妥善運用房屋資產整合負債，並在必要時尋求專業合規的諮詢協助，才能讓你從沈重的雙貸枷鎖中解脫，找回生活的主控權！