借 100 萬，銀行和融資公司差多少？算給你看

當手頭緊需要資金周轉，或是要大筆裝潢費、創業金時，很多人第一個念頭就是：「我要去借 100 萬！」但這 100 萬該向銀行申請信貸，還是找融資公司？兩者每個月要繳多少利息？審核條件又差在哪裡？

今天這篇文章透過全方位對比，帶你精打細算看出兩者的真正差距！

、借 100 萬，銀行 vs. 融資公司核心差異比較表

先用一張表帶你看懂兩者的基本條件與特性：

比較項目	銀行信用貸款	融資公司貸款
適用對象	具備穩定薪轉、勞保、良好信用之族群	自營商、自由業、急需資金或信用稍有瑕疵者
審核嚴格度	極嚴格（嚴查聯徵、負債比、工作穩定度）	相對寬鬆（看重資產價值或整體還款能力）
年利率範圍	約 2% ~ 8%（多數優質客戶）	合法範圍內，約 6% ~ 16%
審核與撥款時間	約 5 ~ 14 個工作天（程序繁複）	最快 1 ~ 3 天（講求效率與彈性）
聯徵紀錄	一定會查詢並留下紀錄	審核彈性大、部分專案不看聯徵

二、實際算給你看：利息與月付金差多少？

假設我們同樣借款 100 萬元，分 60 個月（5年）本息均攤，我們來試算在不同利率下，每個月要繳多少錢、總利息差多少：

狀況 A：銀行優質利率（以年利率 3% 計算）

每月大約月付金： 約 17,969 元
5年總利息支出： 約 7.8 萬元
特點： 負擔最輕，但前提是你的信用評分頂尖、有完美薪轉證明。

狀況 B：一般銀行核貸或中段利率（以年利率 6% 計算）

每月大約月付金： 約 19,333 元
5年總利息支出： 約 16 萬元
特點： 條件符合但沒有拿到最低利率的常見區間。

狀況 C：融資公司方案（以年利率 10% 計算）

每月大約月付金： 約 21,247 元
5年總利息支出： 約 27.4 萬元
特點： 利率較高，但對於無法提供銀行喜愛證明的自營商、自由業者，或是急需過橋資金的人來說，是順利取得資金的關鍵跳板。

💡 試算小結： 表面上看起來，融資公司的總利息確實比銀行多出十多萬元；但這多出來的成本，買的是「過件的機會」與「極速撥款的時間」。如果銀行根本不核貸給你，利息再低也毫無意義。

三、哪一種人適合銀行？哪一種人適合融資公司？

🔹 適合找「銀行」的族群：

工作與收入穩定： 有固定百大企業、軍公教或上市櫃公司薪轉證明。
信用紀錄良好： 從來沒有遲繳紀錄、信用卡按時全額繳清。
時間充裕： 能耐心地等待 1 到 2 週的審核與照會流程。

🔹 適合找「融資公司」的族群：

職業型態特殊： 自由接案者、SOHO 族、攤販、現金支薪且無明確薪轉報稅證明者。
信用小白或有小瑕疵： 曾因故遲繳、負債比偏高，導致銀行婉拒。
時間緊迫： 面臨生意急需周轉、買房交屋卡關，需要 1 至 3 天內快速拿到資金。

四、資金卡關不知怎麼選？專業顧問來幫你評估

看完試算後，你可能會問：「那我現在的條件，到底送銀行會不會過？還是直接找融資比較快？」

每個人的信用評分與財務體質都是獨一無二的，與其自己盲目送件被銀行聯徵「扣分」，不如交給專業的來評估。如果您在資金規劃、信用貸款或資產配置上有任何疑問，推薦可以了解潮霖資產。他們提供專業、合法的貸款諮詢服務，能針對您的個人條件與急迫需求，精準媒合最適合的銀行或合規金融管道，幫您少走彎路、順利解決資金缺口！