企業主的痛——高收入，卻被「收支比」拒絕

身為中小企業主或高階主管，您可能擁有穩定甚至豐厚的收入，名下資產價值可觀。然而，當您需要大額房貸（例如購置第二間房、擴大廠房，或進行大筆增貸週轉）時，卻常面臨一個奇特的困境：被銀行以「收支比過高」而拒絕！

這是因為銀行在計算收支比（DBR，每月債務支出佔月收入的比例）時，只看報表上的**「稅後所得」，卻忽略了企業主許多隱藏性資產和未分配盈餘**。加上企業主身上常背負較高的企業信貸或法人債務，導致收支比輕鬆突破銀行的紅線（60%～70%）。

難道高資產的企業主，就注定要被銀行嚴苛的審核標準卡死嗎？

別擔心，市場上有專門為企業主設計的「不計收支比」貸款方案。本文將為您揭露這種方案的運作模式，教您如何擺脫銀行收支比的限制，靈活運用名下不動產取得無壓力的週轉資金。

🔍 銀行 VS. 專業融資：企業主房貸的兩條路

對於企業主或自營商而言，房貸或房屋增貸的選擇，核心在於是否願意接受「收支比」的審查：

結論：「不計收支比」的秘密

專業融資公司的房貸方案，是將審核重心從**「借款人」轉移到「擔保品」。只要您名下的房屋（無論位於台北、台中或高雄**）有足夠的殘值空間，就能無視複雜的收支比，快速取得所需資金。

🔑 企業主活用資產的 3 大關鍵技巧

關鍵一：活用資產，優先考慮「房屋二胎」

當銀行拒絕增貸時，應轉向利用房屋的二胎貸款。二胎貸款能利用房屋扣除一胎房貸後剩餘的價值進行抵押。

• 策略： 選擇正規、大型的融資公司，他們能提供比銀行更高的二胎額度，且不計入您的收支比，讓您的企業資金立即活絡。

關鍵二：精算整合，避免高利債務

如果您的企業週轉金是來自於高利的私人借款或企業信貸，應立即利用房貸資金進行整合。

• 策略： 透過專業顧問進行債務整合，將多筆高利率債務整合成一筆低利、長年期的房屋二胎貸款，從而大幅降低每月的資金壓力。

關鍵三：專業顧問，精準媒合最佳方案

專業金融顧問公司（如 泰裕國際）熟悉各種「不計收支比」的特殊方案。他們能為您的企業進行免費的財務健檢，判斷您最適合哪家融資機構，確保您以最優的條件取得資金。

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泰裕國際 專注於高資產、高難度貸款規劃，特別擅長處理企業主因收支比、財報等問題被銀行拒絕的案件。我們致力於為您提供最安全、最有效率的資金活化方案。

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❓ 讀者常見Q&A 

Q1：什麼是「不計收支比」貸款？它是合法借款嗎？

A： 它是合法的，但通常來自非銀行體系。 「不計收支比」主要由大型專業融資公司提供，他們擁有穩定的資金來源，審核邏輯與銀行不同。銀行是信用貸款體系，必須嚴格遵守收支比限制。而融資公司是資產抵押體系，只要您的房產（如新竹的高價房或台中的廠房）價值夠高，即使收支比超過 100%，仍可核貸。

Q2：不計收支比的貸款利率，會不會比銀行高很多？

A： 是的，但這是成本與效益的平衡。 由於融資公司承擔了比銀行更高的風險（不看收支比），因此其利率會比銀行房貸高。一般來說，年利率約在 7%~15% 以上。但對於急需大筆資金、且被銀行拒絕的企業主而言，這筆資金能帶來更大的營運效益，是值得的資金成本。

Q3：除了房產，企業主還有什麼方式可以增加不計收支比貸款的額度？

A： 汽車、設備、甚至是庫存，都可以作為輔助擔保品。部分融資公司提供**「二胎+三胎」複合式貸款方案，例如：同時抵押房屋二胎、搭配汽車貸款。此外，如果您的企業有穩定的大額訂單合約或應收帳款**，也能作為輔助證明，向融資機構爭取更高的額度和更優惠的條件。