2) 資金水位的審視:
在上一章節談操作股票之生活作息後,接下來是要審視自已有總資產有多少,然後來決定您打算不同階段投資的金額,絕不會是一定要很龐大的金額才可以進行股市投資的錯覺,我已構思了適合不同資金水位投資股市的策略,來因應無論是退休族,或是上班族不同對象的操作模式,不過在介紹這些策略前,我們絕對要認知一件非常重要的事情,就是您一定要保留適當的生活經費,不要因為投資股市而讓您生活陷入經濟困境,再者是您必需在操作心態上,有一個非常重要的股神前輩之建議,那就是『獲利為安』與『停損保本』的兩大原則,因為『散戶』絕對無法與『外資』,『主力』,『公司派』,『投信』,『自營商』們去對坐,所以我們操作要避免太貪婪與不死心,有時要有『留著青山在不怕沒材燒』的觀念.
A) 資產總體檢:
您需先確定您可以動用之資金是多少?
扣除您基本上數個月的生活費,如水費,電費,瓦斯費,娛樂開銷….等必要開銷
扣除您的負債項目,如房貸,信用卡支出…等已確定支出之項目.
最後剩下的資金您仍需分配一個比例,當然您需依您個人的目標去決定之,
最後您盤算後的金額有可能有5萬,50萬或是200萬以上,無論資金多寡,其實您都可以進行投資,絕無虛言,重點在您採取什麼樣之策略而已,當然您可以自行制定您的資金配合操作策略的範圍大小來運作,在此建議您有三種方法如下:
A.1) 小型資金-『零存整付』: 就是使用零股操作,以化整為零的方式,鎖定絕對穩定的股票來操作,這就像零存整付的定期儲蓄方式,例如當您累積資金到達一個程度,您就檢視鎖定股票對象,看看近期此股票之股價循環是可在低點,如果是話,您就下單一次買進零股100股,如此連續操作十次您就可以籌滿一張之整股,那接下去就是等到該股票反轉上漲,那麼在何時才出脫,應該您檢閱該股票上波後之高點的80%價位時,已經有所獲利時,您就可以將其出脫,可是此操作方式您需先確定以下幾個條件是否符合,否則會是白忙一場,甚至於沒賺錢,反而被證交稅與手續費給吃掉,反而變成虧損.
a) 鎖定股票風評良好的對象,如台積電,然後去觀察近期之股價是在何區間,舉例高點在64.4元,低點在57.7元,那麼表示在59元以下即可承接之.
例一(台積電): ((64.4-57.7)*20%)+57.7=59(買進點)
((64.4-57.7)*80%)+57.7=63(賣出點)
那麼獲利是(63-59)*1000股=4000元
例一(鴻海): ((154.5-124)*20%)+124=130(買進點)
((154.5-124)*80%)+124=148(賣出點)
那麼獲利是(148-130)*1000股=18000元
這就是看您資金水位決定您用零股分批買進操作的對象,可是對象要找穩當的上市公司,因為您分批買入,如果有下跌情形發生時,您只要不賣就不會虧損,頂多持股時間比較長,等它反彈到高點時再出脫即可.
模式一: 是以最理想的模式來操作,就是在最低點13.5元,一直以單次買入零股100股,假如股價隨景氣升高而上漲,但是仍然擇價買入,一直達1000股整張時,以略高檔之股價賣出,那您就可以有第一筆可以購買單張之資本,而且也有獲利些許,當然在零存整付之操作是主要著重於積少成多涓滴成河的觀念,讓您強制儲蓄,而金額雖不大,但是卻有不錯之獲利,如此才可以累積資金,為將來進行農夫播種術定下基礎,而又不會有很大的資金壓力,如仇在銀行利率頗低情形下,小額資金置於銀行毫無利息可言,反而小額資金在一般銀行戶頭,容易提領花掉,就形成您永遠沒有資金可以投資理財,此方法來說,即使學生在有恆心下就可以開始理財,而最重要的原則是,待有一整張1000股股票時,您就耐心等待價格高時才出脫,那麼就保證絕對有獲利.
操作時,如果偶爾股價在低檔盤整不漲時,而您手上有多餘的資金可以再買入100股時,可以不限定時間的加碼買入,如此您的平均成本會更低,而且萬一股價在高檔盤整時,而您手上持已達800或900股時,可以靈活買入零股,將持股整合為一張賣出,所以是一個非常積動彈性的操作方式,手上閒錢多時可多買,資金少時可少買,不受限制.
模式二:是假設遇到股價在高檔持續下跌的走勢,您仍然可以操作,只要維持下次貫入的是上次的下跌3%即可,亦是分批買入,操作方式也是很靈活,有閒錢並且價位達到要求時買入,下跌幅大就買,不需要固定時間,唯一要把握的最重要原則時,當持股達到1000股時,就耐心等待,如果股價持續下跌而手上閒錢仍有時,也可以持續買入,不限持股已是一整張,如此多餘的零股亦可當作下一波段操作的零股,一切等待至股價反彈至高點,而且計算單張持股至獲利要求時,再將整張股票出脫即可,獲利效果一樣.
模式三:是假設開始買入的時機不佳,於股價低位準之略高檔時介入,那也無妨,維持原則陸續買入,一直至購買足1000股後,再決定何時獲利出脫,此零存整付之操作,旨在強迫自已儲蓄,所以如果價位不佳,就耐心等待至股價高時,有獲利時再賣出,此模式是所有情形中獲利最少的範例,但是只要堅持原則,不至於虧本,而獲利比銀行利率為高,多操作幾次,您就可以熟悉股價循環的節奏,那麼下次的獲利一定比這次為好,最起碼最後您將閒錢給儲蓄下來.
模式四:是假設股價在高檔時買入,而逐漸股價在下跌,但是卻未達目標低點時,股價已反彈上漲,如此情形頂多獲利屬中等,所以操作看個人的閒錢的多寡,與您操作之靈活度而定,可是最後您一定是將閒錢給強迫儲存下來,可以做為下一次整張操作的資金.
如此零存整付之操作策略很積動,很靈活,不受資金多寡限制,只要務必耐心等待至股價高點時再賣出,就可以獲利, 累積至一個程度可更換至股價比較高之對象的去反覆操縱,一整年下來您最後會發現您已經累積到一個從來沒有的資金- 『積少成多涓滴成河』,那麼您就可以漸進的方式去進行槓桿比較大的整張股票操作策略,不要放棄持之以恆,就可以達到您的目標,而且沒有太大的金錢壓力.
獲利後絕對不能花掉,因為您暫時需要累積資金水位至一定之程度,切記要忍耐,等以後賺比較多時再來犒賞自已.
A.2)中型資金-『整股操作』:當您在運用A.1)之小額資金操作後,已累積了一個可以購入一整張的資金時,您可以準備開始操作第二階段方式,在此介紹兩種方式如下:
a) 去申購新上市股票: 一般來就新上市的股票,基本上市後一定會有5天的無漲跌幅限制,而5天後才會有7%限制,而且這一類股票大致上一定會有蜜月行情,頂多是遇到整體股市都低迷時才會漲不上去,那也是頂多等風暴過後即會起漲,它們基本上上市後之價格一定會比申購價高很多,否則就沒有人願意去申購了,而且此類股票因為剛上市的在外之籌碼比較穩定,所以不會零亂而殺低,只是申購有抽籤的機率問題,所以可以試試看,而且操盤軟體均可直接點選即可,只是您在指定繳款前,在銀行戶頭內要有足夠的資金,證券商會先行扣款再抽籤,萬一沒抽到,頂多有一個手續費20元而已,隔2天就將扣款存回您帳戶,這個比刮刮樂的機會高,而且成本低,只是資金比較高而已,是可以考慮的方式.
舉例: 真明麗 98/12/22 開盤 13.8元, 高點98/12/28 16.35元
健策 98/11/18 開盤 130元, 高點 98/12/07 192元, 99/05/27 234.5元
尚志 98/12/23 開盤 77元, 高點 99/04/16 110元
a) 直接買入股票: 那就是類似A.1)之操作方式,只是您是一次買整張而已,此時仍然要記得不要亂買,本人建議仍是台積電或鴻海,因為台積電作風公開受外資肯定,在國際產業是龍頭,不會隨意讓主力操弄,只是台積電股本大,股性比較溫和,平時根本不會大漲,但是如果碰大環境風暴時才會有大跌,那您只要等待,最起碼不會有虧損,基本上有耐性就可以有3~5元之區間可以獲利,而鴻海畢竟是規模大,股性也比較活潑,所以偶爾大漲機會比較高,有時會有連續2~3天達7~10%漲幅,就是10~20元的區間可操作,當然投資金額比較大,可是記得要有停損的觀念,因為鴻海在業界比較沒有人和,而且受產業景氣變化較快速,如遇市場急跌風暴時,會變成外資的提款機,所以發現虧損達10%時,立即賣出停損保本才是最高原則,否則容易虧損過大才好,該停損時不要留戀之,您在A.1)操作過程中,在練習操作的技巧,數次經驗後,要訓練自已操作的心情要平和,那樣您才不會患得患失,而影響了您的生活品質,那樣就不好,我們投資股票是要獲利,但是如果卻賺來身心不安,那就得不償失,切記之.
在此階段的來回操作,一方面練習操作的經驗,讓自已的操作是理性而且平和的,最後是訓練自已的膽量,如此未來在操作更大資金時,才能夠順行運作,但是在此仍要提醒在『獲利入袋為安』與『虧損出場保本』的兩項原則,千萬不能心軟,否則很可能被套牢在高點,而拉長回本之時間,不然就是大虧連本錢都損失掉,切記之.
A.3)大資金投資-『農夫播種法』,當然風險也會愈來愈高,因此本人在經過半年的操盤後,想出一種操作策略方式,可以安全而且有獲利之模式,並且此模式可以適用於上班族利用休閒時間來操作,就可以運作的方法,在此介紹給親朋好友做參考,希望也可以讓您大舉獲利,其實這個方法並非本人發明,而是運用台灣股神胡立陽先生所介紹的方法,那就是他稱的『農夫播種法』,以下是操作所依循的鐵律.
- 絕對不可使用融資方式操作
- 每次操作時購買之張數需一致固定,不可任意加碼或減碼張數
- 一開始投入之資金比例約20%~30%,需保留部份資金
- 設定加減碼是價位是漲跌幅3%,
- 而考慮認定股價之價位是以『收盤價位』為準,不可以在盤中採取行動,因為股市瞬間變化快速,所以即使上班族也可以利用晚間來利用網路下單去操作
- 操作期間以6~12個月為區間方式,不可三心三意,因此需事先核算您可以購入對象股票成本之多寡,您可以決定一次1張,一次2張,或一次5張,看您的資金容量是多少,而需有操作10次以上為準.
- 還有是您不能一再的變更很多股票標的,與太多的同時操作標的,因為您無法同時照顧那麼多隻綿羊,您在很多股票標的時,一定會忽略其中的變化與混亂.
根據胡老師的指導,這些原則是務必遵守的操作原則,切記之.
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