理財先理債！金控雙雄教你如何把年終獎金滾成大財富 鉅亨網記者陳于晴

富邦金、國泰金 2024 年分別狂賺上千億元，集團員工也開心領到年終獎金，羨煞許多金融同業，金控雙雄旗下金雞母銀行分享年終獎金、紅包理財術，教你如何把小錢滾成大財富，才不會讓通膨怪獸吃掉生活水準，並逐步邁向財務自由，國泰世華銀行與台北富邦銀行皆強調，理財需先理債，有債務者至少先要將負債比例降至健康範圍。

三大族群風險承受度不一

北富銀提供聰明理財配置 辛苦一整年，終於收到年終獎金，但要如何運用才能發揮最大效益？台北富邦銀行建議，理財需先理債，償還完利率較高的貸款和債務後，剩下的資金可預留三分之一因應年節紅包及家庭消費，剩餘三分之二即可依據不同族群需求及個人風險偏好來進行投資，透過合理的理財配置，讓年終獎金成為日後邁向財務自由的推手。

因應小資族、上班族及退休族等不同族群需求，北富銀分別提供理財策略供投資人參考。在小資族部分，儘管資金有限，但可透過穩定的投資習慣逐步實現財富增長，建議可將年終獎金均為 12 份，依個人投資風險偏好挑選適合的基金、股票或 ETF 作為長期投資標的，每月投入小額資金，不僅能有效分散風險，還可藉由複利效果逐步累積財富。

上班族收入穩定，有較多資源可進行配置，北富銀建議可採取攻守兼備的核衛均衡方案，將 50% 的資金投入穩健型資產作為核心部位，長期持有以維持穩定收益，其餘 50% 投入成長型資產作為衛星部位，可視市場狀況靈活調整以掌握增值機會。

另外，上班族負有較重的家庭責任，也可考慮透過投資型保單來進行理財規劃，兼顧家庭保障與資產增值。

退休族對風險的承受度較低，應注重資金安全性和流動性，以低波動作為投資首要考量。北富銀建議可將資金優先配置在低風險商品上，例如有固定現金流之海外債券或配息型基金、儲蓄型保險、台幣與外幣定存，確保穩定收益與應急資金需求。

除了理財，北富銀也建議民眾平時應保留緊急備用金，以備不時之需。其中，小資族建議保留至少 3 個月生活費，上班族開銷繁多，建議保留 6 個月生活費，較能應對突發狀況，至於退休族因為已無工作收入挹注，同時隨著年紀增長，發生疾病和意外時的支出也更大，建議保留 12 個月的生活費，不僅可救急，也能保護既有的退休計畫不受影響。

國泰世華銀：做好理財三步驟 提升個人財務健康狀態 國泰世華銀行表示，歲末年終獎金入帳，正好可以重新檢視個人財務健康狀況。善用年終獎金滾動財富雪球，做好健康理債、堅持投資與打造固定現金流的理財三步驟，藉由時間複利效果和多元配置分散風險，才能讓年終獎金發揮更長遠的效益，提升個人財務健康狀態。

首先，合理的負債管理對財務健康至關重要。國泰世華銀行建議，將年終獎金的一部分用於償還現有債務，將負債比例降至健康範圍，並保持良好的信用評分。這不僅能減少利息支出，還有助於未來借貸需求時獲得較低的利率。

其次，可將年終獎金投資於有利息收入的定存、股票、債券等有助於增加現金流的資產。尤其美債殖利率持續在高位震盪，對重視穩定現金流的投資人而言，頗具投資吸引力。

最後，國泰世華銀行提醒，資產配置的重點不在於投資「多少標的」，而是在於降低風險、提升投資的穩定性。

長期以來，債市波動較股市小，且具穩定配息的優勢，因此股債均衡配置仍是投資人必須思考的課題。

此外，投資人也可考慮不同幣別的資產配置，以美元為例，民眾不僅能享受較高的利率，也能再投資於更多元的投資標的，日後若有出國旅遊、小孩留學等規劃，美元都具備所更高的應用彈性。

https://tw.stock.yahoo.com/news/理財先理債-金控雙雄教你如何把年終獎金滾成大財富-011003446.html

Sissel Kyrkjebø - Youll Never Walk Alone

When you walk through a storm

Hold your head up high

And dont be afraid of the dark

At the end of a storm

Theres a golden sky

And the sweet silver song of a lark

Walk on through the wind

Walk on through the rain

Though your dreams be tossed and blown

Walk on, walk on

With hope in your heart

And youll never walk alone

Youll never walk alone

Walk on, walk on

With hope in your heart

And youll never walk alone

Youll never walk alone

https://www.youtube.com/watch?v=wvRYOLw5WGE

〈你永遠不會獨行〉（英語："Youll Never Walk Alone"，簡稱「YNWA」）是1945年創作的美國百老匯音樂劇《旋轉木馬》（一譯《天上人間》）的插曲，由奧斯卡·漢默斯坦二世作詞，理察·羅傑斯作曲。因後來成為利物浦足球俱樂部的隊歌而廣為人知。

關於利物浦球迷何時開始高唱〈你永遠不會獨行〉為自家球隊助威，說法不一。一種說法稱，早年利物浦主場——安菲爾德球場的DJ會播放近期的熱門歌曲，加里和領跑者翻唱的《你永遠不會獨行》也就在進入銷量榜前十後不久，於1963年10月19日利物浦主場迎戰西布羅姆維奇的時候被唱響。但據一些利物浦球迷回憶，利物浦球迷第一次唱響《你永遠不會獨行》是在1963年4月27日英格蘭足總盃半決賽戰勝萊斯特城後，此時距離加里和領跑者的翻唱版本正式發行還有大約半年之久。

1965年，在對陣利茲聯的足總盃決賽中，利物浦球迷在溫布利球場高唱〈你永遠不會獨行〉，英國足球評論員肯尼斯·沃爾斯滕霍姆斯因此將這首歌稱作「利物浦的標誌性旋律」（Liverpools signature tune），從此這首歌曲成為了利物浦足球俱樂部的標誌。如今，〈你永遠不會獨行〉已經成為利物浦的隊歌，歌名「Youll Never Walk Alone」也成為球隊格言，鐫刻在球隊隊徽和安菲爾德球場的香克利門（為紀念利物浦功勳教練比爾·香克利而得名）上。