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台新銀行員挪用客戶157萬元未通報 金管會重罰1400萬、暫停高資產業務1個月

金管會今日宣布對台新銀行發生理財專員涉挪用客戶款項共計約157萬元，且未依規定向金管會通報，因此以違反銀行法第45條之1第1項規定、行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條第1項、第8條第1項、第3項規定，及有礙健全經營之虞，依銀行法第129條第7款規定，核處1400萬元罰鍰，並要求停止受理新客戶辦理高資產客戶適用的金融商品及服務，及受理新客戶於高雄資產管理專區辦理試辦業務1個月，經金管會認可改善情形後始得重新辦理，而且因此裁罰台新銀行必須增加作業風險資本計提26億元。除了上述裁罰及停業一個月，金管會還有下列處置措施，包括：(一)要求台新銀行依銀行公會「會員及指定機構違法失職人員資料報送作業要點」規定，報送違法失職人員張姓理專。(二)要求台新銀行依「責任地圖」全面檢討本案違失行為所涉總行督導人員責任，及就未通報重大偶發事件部分檢討法令遵循主管責任，並全面清查是否有其他未向本會通報重大偶發事件的情事。(三)請該行落實加強員工教育訓練，及加強對客戶宣導應定期檢視對帳單、勿將金融卡及密碼交付行員保管及勿私下交付現金予理專，重視自身權益維護。(四)要求台新銀行就第二支柱監理審查要求該行增加作業風險的相關資本計提，由於裁罰的資本計提倍數為1.28倍，必須計提的約當為26億元。金管會指出，台新銀行的前理專張員涉自110年12月至112年10月挪用客戶款項，受影響客戶數2人均為高齡客戶所涉金額約157萬元；另金管會於114年2月25日至3月28日對該行辦理金檢之後，發現該行於113年1月22日及114年3月11日內部查察後決定不向主管機關通報重大偶發事件，且該行處理上述案件過程，有未確實對客戶辦理資產核對作業、未就案關理專不當行為深入瞭解發生原因及研議加強控管措施等缺失。金管會所查出的缺失事項，包括：１.未完善建立內部控制制度：（１）未完善建立ATM異常交易偵測機制：本案查有凌晨跨日密集於該行ATM盜領客戶帳戶款項情事，符合異常提領態樣，但該行系統未能辨識及偵測該等異常交易採取適當措施。（２）未完善建立理專於洽談室內為客戶辦理交易的控管機制：該行對於理專洽談室之控管機制不周全且無抽核機制，以致無法發現、檢核出理專利用洽談室竊取客戶提款卡。（３）未完善建立理專代客戶辦理交易的確認機制：該行未完善建立理專代客戶遞件之交易確認機制，致有客戶將現金交付張員申購保單，但違規理專張員實際未予入帳且未成立保險契約的情事。２.未確實執行內部控制制度：(１)未執行重大偶發事件通報機制：該行參照金管會「金融機構通報重大偶發事件之範圍申報程序及其他應遵循事項」定有「重大偶發事件處理要點」，惟經多次評估以本案雖涉及「歹徒冒領客戶存款」或「挪用客戶款項」類型，但以損失金額未鉅，或未查獲張員有盜取客戶款項之具體事證，或張員已與客戶和解，客戶及該行未有損失等由，決定不向主管機關通報重大偶發事件，核未依法令規定辦理。(２)未確實督導員工遵循行為準則及作業準則：該行內部規定訂有嚴禁擅自為客戶進行交易，或私自挪用客戶款項，並嚴禁不得私下留存客戶或保管客戶存摺、密碼(單)及晶片卡，及不得將客戶資料作不當複製，惟查張員仍有上開情事。(３)未確實執行理專外出控管機制：該行內部規定員工外出前應於外出申請系統填報外出事由經主管核准後始得外出，但張員未遵循該行外出外訪規範提出申請即外訪客戶，且至客戶住處辦理未經客戶同意執行的交易。(４)內部查核未詳盡：該行對於有關客戶交付現金予張員申購保單，張員實際未將款項入帳亦未投保一事，以無從查驗相關影音紀錄、缺乏積極證據可資認定等情，無法完整提供相關資料，且無法釐清發生內控缺失的節點。房地產推薦新聞「四貸同堂」！李同榮：年輕人正在豪賭未來只有兩種結果假設第二屋限貸6成放寬回8、9成？網驚：房市不會轉上漲而是直接井噴信貸超過3%是盤子？專家搖頭「2%多是倖存者偏差」：30歲以下平均利率8.7%比高房價更可怕的事！得勝老闆曝年輕人真實絕望感：房價跌也覺得與己無關房仲揭竹北「4字頭」成交稱霸中古社區是主戰場

藍白聯手！選罷法修正案「高虹安條款」三讀通過

被稱為新竹市長高虹安條款的「公職人員選罷法」第廿六條修正案，昨天在國民黨團、民眾黨團聯手下於立法院三讀過關，未來被法院宣告緩刑或得易服社會勞動之自由刑者，可登記參選為候選人，另外增訂涉詐欺罪被判決確定者則不得參選，全案在藍白人數優勢下以贊成五十七票、反對四十八票通過。由於高虹安被控誣告旅美教授陳時奮一案還在審理中，此時立院闖關法案，遭綠營質疑因人設事。高虹安昨天表示，人民參政權是憲法保障的基本權利，立法院朝野各黨均針對選罷法提出不同版本，主要是認為現行規定對人民參政權限制有不符合比例原則的疑慮，「盼外界無過度政治解讀」。現行公職人員選舉罷免法規定，犯貪汙、國安法等重大刑案，被判有期徒刑確定並受緩刑宣告者，不得登記為候選人。不過年底選戰在即，朝野立委為避免參選人因被判緩刑而喪失參選資格，紛紛提出選罷法修正草案，放寬被法官判緩刑者可登記為候選人的規定。國民黨團、民眾黨團昨日共同提出修正動議並三讀通過，在選罷法第廿六條增訂「但宣告緩刑或得易服社會勞動之自由刑者」可登記參選，保障輕罪者選舉資格，另外還加入了「詐欺犯罪危害防制條例之罪」不得登記為候選人的規定，因此未來詐欺犯經有罪確定則不得參選。法案在表決時，民進黨立委在台下大喊「高虹安換周典論，藍白大搞政治分贓」，由於民進黨立委林淑芬因毆打前立委麥玉珍被起訴，因此民眾黨立委也舉牌「民進黨修法幫暴力芬解套」諷刺對方，林淑芬見狀則是衝到民眾黨立委座位前飆罵「整黨都是超速仔」、「白賊黨」等，議場一度陷入混亂。法案廣泛討論時，民進黨立委李柏毅播放影片指控，在內政委員會討論時，民眾黨立委許忠信接到「市長」電話，質疑修法就是為了高虹安。許忠信則駁斥，「是哪一個市長的電話、台灣有多少市長？」憲法保障公民的選舉及被選舉權，選罷法用行政法限制人民參選是違憲，因此修法回復輕罪者選舉權是天經地義。國民黨立委翁曉玲說，此次修法就是維護憲政參政權的比例原則，重大詐欺犯罪不得登記為候選人，但針對過失輕微犯罪而受到緩刑或易刑處分者，則放寬參選資格，因此修法絕對不是放水，更不是因人設事。除了涉誣告案在身的高虹安，二○二四年因國會改革修法而爆發肢體衝突的藍綠立委，因有十人遭北檢依傷害罪起訴，未來若被法官判緩刑，依照三讀修正的選罷法，皆可適用。

聯合報社論／美中高峰會，儼已成全球權力的新重心

習近平（左）。路透"title="美國總統川普（右）24日在白宮橢圓辦公室會見中國大陸國家主席習近平（左）。路透">美國總統川普（右）24日在白宮橢圓辦公室會見中國大陸國家主席習近平（左）。路透美中在華府召開高峰會之際，也正好是聯合國元首周；對於世人來說，就是現場分割銀幕時刻。一邊是習近平抵達、在白宮進行歡迎儀式的鏡頭；另一邊則是各國元首排隊，等著上聯合國講台發表演說。那一頭，是行禮如儀、偶爾傳來聯合國「形同虛設」的批評；這一頭，則是全球最有權力的兩位元首會面。孰輕孰重，一目了然。這次川習會受到矚目的議題有三：美中關稅戰休兵延長、人工智慧（ＡＩ）的管制，以及台灣問題。貿易休戰，無疑是川習會的首要議題。川普去年四月發起關稅戰後，北京全面限制七種稀土原料輸出，逼使美國妥協。川習去年十月在釜山達成協議，雙方同意休兵一年。如今協議即將到期，中方原希望把休兵延長至川普任期結束，但美方認為中國並未完全履行稀土解除管制承諾，對大豆的採購也未達承諾數量，不同意在這次高峰會宣布延期。但在中方提出包括投資在內的大經貿協議後，出現峰迴路轉的變化。美財長貝森特宣布，關稅休兵將延長兩個月，以便美國評估能否消除中方投資美國的障礙，再談新的協議。其次，是人工智慧的爭議。對ＡＩ的安全性，美中在五月的川習會已同意開始研究，但雙方未舉行過任何高階會晤。其間，發生了ＡＩ逃逸出沙盒，構成安全威脅事件，全球皆呼籲建立ＡＩ對話機制。直到這次川習會前會，貝森特才宣布同意建立「美中ＡＩ對話」機制，針對人工智慧的共同目標、風險及國家安全事件建立通報熱線。但在ＡＩ競爭上，美國仍不願放棄既有的領先優勢。川普直言，「誰在人工智慧領域獲勝，誰就贏了」，所以仍然對中實施嚴格的ＡＩ出口管制，以防止它後來居上。美中對於人工智慧安全的定義不同，對嚴密控制資訊和言論的北京而言，人工智慧威脅的是中共的執政，而非對全人類，這與美方的基本態度不同。至於台灣問題，則是中共「紅線中的紅線」、「核心中的核心」。一度外傳習近平將要求川普遵守「八一七公報」，停止對台軍售，並以協助解決美伊戰爭僵局作為交換條件。此說曝光後，迫使川普難以對中方屈服。至於他延遲宣布的一四○億美元對台軍售，為顧慮年底還有兩次川習會面，則可能以拆分金額的方式處理。川普自認，延緩軍售，已換得今年中共軍機滋擾台海的頻率大減。這次高峰會，也將重新建立雙邊軍事聯繫機制，以預防衝突。中美之間猜疑根深柢固，加上結構性的競爭關係，使得兩國在重大問題上不容易取得真正的進展。包括在應對跨國界的共同威脅上，例如失控的人工智慧或氣候變遷等，兩國很難進行有效的合作。尤其川習兩人都固執於現實主義，只要有利於自己國家及本身的政治地位，對他國利益可置之不顧，無事不可以交易。這是兩人受到詬病之處。但這也是現實世界的無奈。全球各國，包括台灣在內，對川習的各種批評和責難，多半只是在發洩自己的情緒。我們身處的時代，並不是由超越國家的多邊國際機構在主導，也不是根據法律或規則來運作，而是取決於大國的強權和強人之交易。如習近平在歡迎晚宴所言，面對當今世界之變，中美兩大國肩負著促進人類發展進步的歷史重任。儘管中美合作不可能解決所有問題，但沒有兩國合作，世界上很多問題都難以解決。世界局勢正處於一個充滿變數的時刻，中美關係也步入一個新時代。大勢如此，只能冷靜因應，尤其是整日高喊抗中保台的民進黨政府。