美國的助學貸款-申請趣談
2012/02/05 09:11
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外甥女就讀新澤西州的R大有申請助學貸款, 她和我兩個人在電腦面前經過長時間的苦戰, 終於完成了非常複雜的申請程序。 去年九月, 外甥女和我看到有一些助學貸款被批准, 兩個人很高興, 有一種辛勤工作之後看到成果的感覺。我也為了能夠幫小姨子家減輕一些負擔, 感到安慰。 去年十一月有一天, 外甥女急電我 "姨丈, 他們把我的助學貸款全部取消了!"。我一聽也急了, 趕快上網去查, 奇怪, 真是奇怪... 怎麼我小姨子他們夫妻在台灣的收入換算成美元後, 是正確數目的四倍, 難怪助學貸款全部被取消。想了一想, 我明白了, R大把小姨子家的新台幣收入用人民幣的匯率換算成美元! 我把台北市財政局提供的(小姨子家)報稅文件拿出來仔細讀, 文件中有許多中文, 英文不多, 主要就是 The Republic of China 和 NTD*。所以, 我必須說服 R大的助學貸款辦公室(他們看不懂中文)同意兩件事, 第一: The Republic of China 就是台灣(中華民國), 不是中國; 第二: NTD 是新台幣, 不是人民幣! 經過了兩次拜訪R大的助學貸款辦公室, 很幸運地終於遇見一位年輕女士, 她願意去查維基百科, 她發現 NTD 真的就是台灣的新台幣, 然後重新換算成美元, 大約等於上次數目的四分之一。外甥女有一些助學貸款又被恢復了, 我趕緊寄一張感謝卡給這位熱心的女士。 過不久, 收到一封信, 我得知美國教育部提供的助學貸款利率是6.8%**, 而且立即開始計算利息。這時候, 我想起四月份回台灣時, 弟弟告訴我台灣的房屋貸款利率只有1.5%; 就這樣,我協調小姨子他們不要接受條件不好的美國助學貸款, 改成申請台灣的貸款。 有一次, 我和外甥女聊天, 我說 "你們同學中有沒有人忘了仔細看, 而繼續接受利率6.8%的助學貸款?", 外甥女回答 "他們有仔細看, 知道利率是6.8%, 可是他們沒有辦法申請台灣的貸款, 所以只好忍痛接受了!" 註： * NTD : New Taiwan Dollar, 新台幣。 **美國教育部提供的助學貸款, 還有另外一種, 利率是3.5%, 學生畢業六個月後才開始計算利息, 但是, 申請人家庭收入必須低於某個數目。
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22樓. 山下阿哥2012/03/22 15:31精算師
Peter 好像是任職銀行界 的高級主管，
真是會算 !
21樓. 風雨故人來2012/02/18 23:06re
上次幫兒子申請也是醬 利息太高最後還是取消
不過 你這過程還挺有意思的 太多人臺灣大陸傻傻分不清楚 希望林書豪旋風之後能夠改善
你兒子不是有R大的全額獎學金嗎？ PeterNJ(連滾帶爬) 於 2012/02/19 05:46回覆
20樓. 異色－自古文人多寂寞2012/02/13 19:07小代表來了
Peter 叔叔好，我是哈利－－－我媽派我來給你們請安了－－－
祝叔叔嬸嬸情人節快樂哦！！！！！
19樓. 阿鍾哥2012/02/08 19:09.
台灣的學貸很寬鬆
我有一同事還十年了還在還
沒錢者最大 !
18樓. NJ過客2012/02/08 02:26助學貸款
向台灣申請助學貸款 可能還要考慮匯差
以及以後在美國還貸款時 好像還可抵稅
17樓. 陳庭2012/02/08 02:11證照達人向您請安
peterNJ 安安
好久沒上部落格囉。
天冷，注意保暖喔，
證照達人向您請安。
16樓. JKTsai 老鼠嫁女兒2012/02/07 06:47詳細點
主要的貸款種類：
1. 史塔佛貸款〈Stafford Loan〉：如果你就讀的學校是參加聯邦家庭教育貸款計畫，你的史塔佛貸款是由銀行或貸款公司等私人所提供的，這些貸款由聯邦政府保證償還。如果你的學校是參加直接貸款計畫，你的史塔佛貸款由聯邦直接貸款計畫〈Federal Direct Student Loan Program，簡稱 FDSLP〉管理，錢直接由美國政府經學校送達學生的手上。
所有的史塔佛貸款都是有補助〈subsidized〉或無補助〈unsubsidized〉。想要申請有補助的史塔佛貸款，你必須能證明你有金錢方面的需要。而任何學生，無論需求與否，都可以申請無補助史塔佛貸款。
史塔佛貸款的利率為浮動利率，每年調整，但上限設為 8.25% 或更低。雖然所有的貸款公司都提供同樣的利率，但有一些公司(如沙利美 Sallie Mae)提供如期付款及電子轉帳者一些特別折扣。
2. 柏根斯貸款〈Perkins Loan〉：柏根斯貸款提供給亟需補助的大學或研究所學生，這種學校所提供的貸款計畫利用聯邦政府所提供的有限補助，補助學生。柏根斯貸款是最好的有補助的學生貸款，學生在校修業期間及畢業後的九個月寬限期內所孳生的利息為聯邦政府所支付。這種貸款不收手續費，而且利率僅 5%，並可提供十年償還期。
柏根斯貸款的多寡由學校的資金補助辦公室所決定，一個大學生一年最多只能拿 $3,000 美元，最高累積到 $1,5000。而研究生一年最多只能拿 $5,000 美元，一個學生從大學到研究所最高只能累積到 $30,000 美元。
3. 大學部學生家長貸款（Parent Loans for Undergraduate Students (PLUS)）： PLUS 貸款提供信用良好之學生家長低利貸款，利息最高為 9%，利率每年調整，幅度由美國教育部所訂。貸款資格必須為大學部學生之家長，學生每學期必須在合格的學院或大學修習至少半時以上(六個學分)。聯邦家庭教育貸款計畫及直接貸款計畫都提供PLUS 貸款。學生家長可貸款額包含所有就學花費 (包含學費、住宿費、書本費、旅費等) 減去任何其他資金補助。舉例說明：一個學生的學雜費一年為 $6,000，該生收到 $4,000 的其它資金補助，他的家長就可以借貸 PLUS 高達 $2,000 。
PLUS 的好處在於該貸款如同其他學生貸款，不需要任何抵押 (包含房地產抵押) ，而且利息也可以抵稅，此貸款為非需求類，所以任何大學部的家長都可以申請，讓家長可以借貸聯邦政府保證的低利貸款來幫助自以的孩子就學。
4. 直接合併貸款：美國聯邦政府也提供學生一種可以將聯邦Stafford及 PLUS 助學貸款合併為一的直接合併貸款〈Direct Consolidation Loan〉。美國教育部提供一個網站，網址為：(http://www.loanconsolidation.ed.gov)，電話：(800) 557-7392。該網址題供非常豐富的資料，及一些計算工具，讓學生能了解合併後是否可以享受更低的利率，甚至可以直接在該網站上申請合併。
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15樓. JKTsai 老鼠嫁女兒2012/02/07 06:45美國獎助金種類
資金補助則分為許多不同的形式，有獎學金（Scholarship，發給成績優良者，學業結束後無須償還）、助學金（Grant or Assistantship，發給經濟有所需者，結業後無須償還）、學生補助貸款〈Student Loan，如Perkins Loans 或Stafford Loans，需償還〉、工讀〈Work study〉等。對於沒有永久居留權的外國學生，則只有少量的獎學金〈Scholarship〉或研究生可以申請的助學金〈Assistanship〉可供選擇。
經濟有所需者, 規定要求很嚴格,
沒有多少人符合資格,
家庭年收入要低於大概 $52000 (稅前);
一些大學, 一年學費,包飯,住宿 就 $52000 (稅後) 了!
成績優良者, 也不多, 大概要像 JK的女兒一樣~
大部分學生還是需要申請(需償還的)貸款!
感謝多次回應! PeterNJ(連滾帶爬) 於 2012/02/07 07:08回覆 -
14樓. JKTsai 老鼠嫁女兒2012/02/07 06:32台灣：政府補貼利息，有四年上限金額！不夠塞牙縫啦！
大學學費年年喊漲，學生家長大呼吃不消！不過收入不豐的家庭，從明天起可以到台灣銀行、台北銀行和高雄銀行申請助學貸款，讓就學期間的學雜費暫時無虞。
1. 年收入在114萬元以下的家庭，就學期間和畢業或服完兵役的一年緩衝期內，所貸金額2.925%利息都由政府支付，一年後再以攤還本息的方式平均償還。
2. 年收入在114萬元至120萬元間，政府在緩衝期內只補助一半的利息，其餘由借款人繳納。
3. 年收入超過120萬元且有二位以上子女就讀高中職以上的家庭，政府不補貼貸款利息。
銀行提醒符合資格的家庭與學生，就讀台北市高中職以上學生，可向北銀申請，學校位於高雄市則向高銀申請，其他地區的學校則向台銀申請，期限為8月2日到9月30日。除此之外，北銀也將從8月21日開始，連續兩星期的周休二日開放假日對保，方便平時因為上班無法申辦的民眾。
至於貸款額度，依規定為該學期的學雜費、實習費、書籍費、住宿費、學生平安保險費及私立學校的退撫基金等總額，申請人只要攜帶學生及保證人的印章、身分證、學生證（或新生錄取通知單）、繳費通知單，兩份相關人員的戶籍謄本等資料，到銀行辦理申請及對保。
還款的期限則是一學期換算為一年，舉例來說，學生念大學期間四年總共貸了40萬元，那麼畢業後第二年開始，就分八年的還款期限，以2.925%年利率攤還。
學費低利貸款 另有門道
大學學費漲不停，多間銀行順勢推出低利貸款方案，安信信用卡在8月推出零利率的「易學金」貸款方案，日盛、玉山、中華等銀行也提供卡友低利貸款，中國信託商銀則推出刷卡繳學費的服務，提供無法申請政府助學貸款的民眾另一種選擇。
安信信用卡看準繳交學費的臨時需求，在8月推出「安信易學金」零利率助學方案，只要是公私立高中以上學費都可申辦，申請人只要備妥學費單就可申請。「易學金」方案享有六期零利率的優惠，但每期需繳納0.45%的手續費，額度最高為10萬元。
玉山、日盛、中華等銀行也都提供卡友低利貸款分期償還方案應急。
玉山銀行的「輕鬆貸」提供持卡人3到24期、利率從3%到12%的分期付款方案，核貸金額則根據持卡人的信用卡額度和使用狀況而定，一般大多在30萬元以下。
日盛銀行的「隨意貸」則分為6、12、18、24期四種分期還款方案，手續費率從2.88%到12%不等，額度最高為30萬元。
中華銀行的「鴻運金」則提供繳款情形良好的卡友，最高三倍額度的零利率貸款，可分12期還款，但每期需繳納0.96%的帳管費。
為了方便讓民眾繳學費也享有「遞延付款」的好處，中信銀則和慈濟、逢甲、中國醫藥等22所高中、大專院校合作，推出信用卡繳學費方案。申請人選擇全額付款，不需支付額外費用；如果選擇分六期付款，每期得多付學費0.7%的帳管費，而且選擇分期付款不得申請取消或提前清償。
13樓. 張鳳哈佛 哈佛問學錄 得首獎2012/02/07 00:53有您們這樣能幹的親友﹐才有更優秀的小輩﹗祝福元宵佳節團圓﹗
