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【Philo飛樂】汽柴油兩用15000mAh救車行動電源(EBC-9048)

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小額貸款公司是名副其實的支持“三農”和小微企業等薄弱領域的地方金融組織，有效補充瞭傳統金融體系不足之處，起到瞭拾遺補缺的重要作用。

記者從青島市金融辦獲悉，截至2017年10月末，青島市共有49傢獲得山東省金融辦批復設立的正規小額貸款公司，這些公司向社會發放貸款歷年累計金額已超過617億元，其中投向“三農”和小微企業的貸款資金超過543億元，占總投放量的88%。

正規小貸促進民間借貸陽光化

據記者瞭解，目前青島市小貸行業平均貸款金額為38萬元，行業平均利率是12.3%，已經比2014年下降瞭4.2個百分點，這意味著有更多的小額借款人獲得資金支持，借款人的融資成本日益降低。

“實際上，國傢開展小額貸款公司試點工作的另一個目的，正是為瞭打擊民間融資亂象，暢通民間投融資渠道，規范民間借貸。因此正規的小額貸款公司有很高的準入門檻、較為嚴格的業務規則和監管要求。” 青島市金融辦相關負責人介紹說。

從青島的實踐情況看，經監管部門批復成立的正規小額貸款公司往往“根正苗紅”甚至“出身名門”。記者在采訪中獲悉,青島市小額貸款公司的大股東有利群集團、即發集團、青建集團、瑞源集團、黃海集裝箱廠等地方知名民企，也有城投集團、華通集團、青島港等國有大中型企業，還有香港亞聯財和香港維信等境外資深機構。

有專傢表示,小額貸款公司利率高是因為其服務的市場客戶風險系數高。小額貸款公司多數客戶都是難以從銀行貸到款的“次級”客戶。在“自有資金、自擔風險”的運作模式下，承擔較高風險的資本必須要匹配較高的收益。

“我們的名義貸款利率雖然比較高，但資金是隨借隨還的，很多客戶資金需求僅兩三個月，因此實際的財務成本並不高。如果去銀行借，期限固定、手續繁瑣、門檻很高，與資金成本相比，企業錯失融資的機會成本更高。”一位小額貸款公司負責人說。

追求“五化”發展 積極轉型升級

近年來受經濟增速放緩、互聯網金融異軍突起等諸多因素影響，小額貸款公司行業發展經歷瞭一段陣痛。“痛則思變，規范化、特色化、專業化、多元化、集團化的‘五化’發展方向即是監管部門對我們提出的要求，也是小額貸款公司從業者的共識。”青島市小額貸款企業發展促進會秘書長孫良韜介紹說。

堅持經營管理規范化是防范小額貸款公司個體經營風險、抵禦發生系統性風險的第一道防火墻。這些年來，青島市金融辦與人民銀行青島市中心支行、青島銀監局以及市工商局、市公安局、市經信委等聯席會議成員單位一起嚴格把好機構準入關、積極創新監管措施，逐步建立和完善瞭以資本金監管為核心，以主監管員和高管人員管理兩項制度為抓手，以現場檢查、非現場監管系統和中介機構輔助管理三種手段為內容，以行業監管信息與青島市公共信用信息平臺、人民銀行省域征信系統、工商註冊登記信息系統和全市金融風險防控體系四項聯動為舉措的“一二三四”監管體系，成立瞭行業自律組織，完成瞭行業標識、社會公示監督信息和監管信息系統的三個“統一”，行業規范程度不斷提高，確保瞭行業發展在穩健有序中前進。

在監管規范和政策扶持下，青島市小額貸款公司持續湧現特色多樣的經營模式，如青島城鄉建設小貸自主研發瞭基於供應鏈核心企業的業務系統，在山東省率先探索瞭“互聯網+供應鏈”經營模式；市北利群小貸發揮主發起人背景優勢，確立瞭商圈客戶經營模式；平度市誠信小貸紮根縣域，精耕農村小貸。

青島市小額貸款公司金融服務日趨多元，已有6傢小貸公司獲批委托貸款、股權投資、不良資產收購處置等創新業務試點，小額貸款公司正從過去單一的直貸服務向多元化、綜合化金融服務供給體轉型。

近年來，小額貸款公司發展愈加成熟，開始重視品牌建設。青島市已經有4傢小額貸款公司在藍海股權交易市場掛牌；多傢小額貸款公司成功發行私募債券、資產證券化融資產品；青島金鼎信獨立設計的“信融通”貸款業務系統獲得國傢知識產權著作證書，小貸公司也有瞭自己的知識產權。

記者從青島市金融辦獲悉，2017年10月，青島市小額貸款公司貸款餘額77.7億元、全年發放貸款近90億元，兩項數據增幅分別為8%和45%。

接地氣的金融服務

小額貸款公司處於金融產業鏈條的末端，具有最接地氣的優勢，在經濟結構轉型、推動供給側結構性改革中有不可忽略的作用。

青島某新能源科技有限公司是即墨市一傢以麥秸、玉米秸等為原料的單體式供熱企業，屬於政府重點支持的環保及新能源企業。企業經營之初，缺乏抵押物，經營規模小，無法從銀行取得資金支持。即墨市捷泰小額貸款公司經過充分調研和對接，於2014年為企業提供瞭第一筆貸款資金100萬元，用於購買設備，開工投產。後又追加額度幫助其擴大瞭生產規模，實現瞭量化生產，大大降低瞭運營成本。

據瞭解，青島市目前不是國傢首批投貸聯動試點區域，銀行機構暫時無法開展投貸聯動業務。在此情形下，小額貸款公司開展“投貸聯動”不僅開辟瞭行業自身服務小微企業的新模式，也對調動社會各方資源參與試點工作，拓寬試點參與面和受惠面具有重要意義。

如，今年黃島區民澤小額貸款公司運用獲批的股權投資創新業務加上傳統的借款業務，為青島某科技股份有限公司提供瞭“投貸聯動”支持，及時緩解瞭公司融資難。

另外，青島國信小貸的“扶貧貸”產品是針對平度市店子鎮前王村的精準扶貧項目專門研發的一款信貸產品，按照銀行同期貸款基準利率水平向該村扶貧項目涉及的農戶提供短期資金融通。

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