如何用2萬元存到100萬元?一位7年級投資新生告訴你，讓您能的夢想更進步早日實踐。

從事平面設計工作的Allie，今年剛滿25歲，她的夢想是走遍全世界，從未投資過的她，計畫挑一檔適合新手的基金，每月投資2萬元，希望趕在30歲前存到100萬元，做為未來的旅遊支出。

我從事平面設計工作，最大興趣是出國旅遊增長見聞，為了圓夢，目前計畫每月省下2萬元來儲蓄，這樣存下來，估計在30歲前就能存到一桶七位數的百萬元旅遊金。

不過我在金融業工作的阿姨告訴我，與其這樣每個月存錢，不如把資金拿來做定期定額投資，一方面也能達到儲蓄的效果，另一方面，只要用適宜的理財方法，投資可以助我一臂之力，比如說，去年全球股市表現很好，如果我能運用投資的力量，說不定可以更早實現圓夢計畫。

但因為我從來沒有投資經驗，現在要開始也不知從何下手，不知道對於第一次想透過基金實現夢想的人，你們會建議怎麼開始？有沒有什麼特別要留意的事項？怎樣的方法比較容易成功？

《理財健診》買組合基金 收益、成長兼顧

■德盛安聯四季雙收入息組合基金 經理人傅子平：

Allie的阿姨說得對，只要用適宜的方法，讓投資更有效率，投資理財確實能助人一臂之力，有機會提前實現投資目標。不過，就像Allie提出的兩大問題：1.從沒投資過的人，應該怎麼開始；2.怎樣的方法比較容易成功。

其實，Allie的第二個問題就是第一個問題的答案：沒有投資過的新手想要開始投資，一定要找對好方法。至於怎樣的方法才算好，我倒是可以分享一些在學術跟實務上的想法。

我認為，第一個要做到的，就是資產配置。所謂資產配置，就是利用資產之間的低相關甚至負相關性，達到平衡作用，以規避或降低市場的波動風險。

簡單來說，我們會分成兩種－一種是擁抱收益的資產，這種固定收益資產，如債券，因為有票息收入，在市場波動時表現相對較穩定，是海嘯過後的微利時代投資人偏愛的一種資產類型。

另一種資產屬於追求成長的資產，主要是賺取價格上漲帶來的資本利得機會，在景氣好的時候，成長爆發力往往相當驚人。

但Allie要的方法，到底現在應該擁抱收益，還是追逐成長？其實不管是投資新手或老手，收益與成長都應該兼顧。

然而市面上有那麼多基金，到底要怎樣收益與成長兼顧？其實對於投資新手來說，有一種專門協助投資人做資產配置的組合基金，所謂組合基金就是買一籃子基金，屬於「買基金的基金」，透過組合基金交由專業投資團隊看市場、選基金，直接幫投資人買好一籃子基金做好資產配置。

先穩住核心後，如果Allie想提早實現投資目標，在控制波動風險的前提下，可以適度納入一些趨勢型產業，比如綠能、科技或是油礦金，這些產業波動相對大，但只要運用定期定額降低進場風險，選擇對的革命趨勢，也能增加投資組合的爆發力。

《文章引用出處網址:http://www.chinatimes.com/newspapers/20140426000302-260208》