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汽車貸款試算【公務員貸款問題】找超快速專家-汽車貸款試算

2016/08/13 14:49

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被告韋某大呼冤枉，她辯稱，事實是，原告向被告借款20萬元，在一次收利息過程中，周某遞給她一張便箋，催促被告在該便箋右下角簽名，收據內容由青年貸款利率其代寫即可。韋某不知有詐，加上急事在身，沒多想就簽上了名字。2009年6月，被告突然收到律師函，函稱被告韋某於2007年10月向原告借款68萬元至今仍未歸還。

僅憑借條難以認定借貸事實

經法院審理認為，原告提供的借條存在明顯暇疵，首先，借條內容是原告所寫而不是被告所寫，其次，如果借款屬實，原告此前欠被告借款20萬元，正常情況下應提出抵扣，此外，原告稱借款金額是現金，這不符合現實大額交易習慣。根據證據優勢房貸計算原則，法院決定不採信原告的主張，駁回原告的訴訟請求。

更讓人啼笑皆非的是，在法院受理的案件中，不乏熟人間以「黑仔」、「阿紅」等綽號簽定借據，最後「綽號者」不承認有借貸發生。順德法院民一庭副庭長岑文豪表示，部分借據記載內容過於簡單，發生糾紛時雙方對借據內容各執一詞，因此，他建議，借貸雙方最好簽訂正式青年貸款試算的借貸合同，列明借款金額、用途、利率和還款時間等內容，詳細約定雙方權利義務，有必要簽字畫押，最後雙方各執一份，妥善保存。

順德法院民一庭庭長黃敏玲分析指出，在大額民間借貸訴訟中，法院不會簡單地憑借條、借款合同認定借款事實，還會對借款原因、借款來源、借款流向等情況予以審查，綜合判斷土地貸款利率後作出裁決，「僅提供借條而無法提供銀行轉賬記錄，或出借人的描述出現邏輯問題、不合常理的情況，都很難認定借條有效。」台灣銀行貸款

市民韋某無論如何也想不到，自己在空白紙上的提前簽名本是為寫利息收據做準備，但沒想到白紙上的內容全部變了。原告周某訴稱，被告桃園房屋貸款韋某向原告借款68萬元，並立下借據，經原告多次催促仍不歸還。

高利貸「飲鴆止渴」背後的困境

從5月1日開始，順德法院民事審判第一庭將集中審理標的在500萬元以上的民間借貸糾紛案件，而此前，該庭集中審理的案件標的物為200萬元以上。

「從借款期限看，大部分汽車貸款試算案件的借款期限較短。」順德法院一名法官告訴記者，據統計，2011年至今審理的大額民間借貸糾紛中，借款期限在3個月以下的案件占此類案件總數的40%左右，「貸款方相信，只要保證這3個月資金鏈不出現問題一切都好說，但結果比預想的更悲觀。」

據承辦法官分析，一方面，借款合同不規範引發糾紛不斷，另一方面，隨著原材料漲價、用工成本增加、銀行借貸審核債務協商>銀行貸款條件趨嚴，在面臨生死存亡的關鍵時刻，企業不得不將融資的目光投放到短期高息的民間借貸上。順德高利貸借貸步入案發高發期。

大額民間借貸回報「來錢快」，而與此相比，銀行的存款利率較低促使更多民間閒散資金快速湧入民間借貸市場，一些人甚至放棄做實業改行做起了民間借貸。與此同時，投資、擔保公司的無序經營也是大額民間借貸產生的膠合劑，通過賺取手續費、利潤差等形式，為有需求的借款人提供擔保，促成借貸產生。

民間借貸房屋貸款試算為中小微企業的融資提供了新的途徑，幫助企業緩解了燃眉之急。然而民間借貸的不規範運行，使其消極影響也逐步凸顯。統計數據表明，目前順德民間借貸案件已處於歷史高位運行。

「收據顯示借款22.4萬元，但實際借款15.8萬」、「實際借款100萬，一年後需還款110萬元」，在順德法院審理的民間借貸案件中，類似的案例俯拾皆是。

究其原因，順德法院在一份調研報告中指出，一方面，原材料漲價、用工成本增加等問題已成為中小微型企業和個體工商戶普遍面臨的發展難題。而另一方面，銀行放貸的審核越來越嚴，企業便不得不將融資的目光投到高息的民間借貸上。此外，也不乏個人舉債炒房、做生意，乃至用於奢侈享受。

調整的背後，是順德民間借貸糾紛案件的頻發。2012年，順德法院一共受理民間借貸案件1577件，審結標的金額為14.3億元；大額民間借貸糾紛（100萬—5000萬元）也由2011年的88件猛增至2012年的202件，而今年剛過去的4個月中，順德法院受理大額民間借貸案已經達到139件。

不過，黃敏玲表示，客觀地說，順德人仍比較注重實幹，民間借貸也不如溫州等地嚴重，但對於可能產生的危機必須保持高度警惕。

借貸雙方均面臨巨大風險

部分順德民間借貸正進一步滑向深淵。「目前順德民間借貸面臨最大的危險是，不少職業化的放貸方『擴大市場』，他們與借款人只是通過中間人形成借貸關係，雙方互不認識。」順德法院大良法庭副庭長梁逵表示，借款人通過偽造身份證、問題資產抵押等手段騙貸，而放貸方又受制於調查手段有限、專業性不強，導致其對相關證件和抵押審查不嚴。

相比大額民間借貸，一些普通小額民間借貸只有借條而無銀行轉賬記錄，順德法院一名法官坦承，對於這部分借款合同糾紛的審核難度不小，「比如在上述案例中，原告無法對百萬借貸來源作出解釋，但如果當時寫下小額欠條，這對事實的認定很可能會是另一種結果。事實上，有不少類似的小額欠條就被法院認定有效。」

「拆東牆補西牆」的挪騰術一旦失手，借款人「走佬」，高利貸放貸方也同樣面臨著血本無歸、資金鏈斷裂的局面，甚至引發非法拘禁、敲詐勒索、涉黑涉賭等違法犯罪行為。「無論是出借方還是借款方，都會因為民間借貸的不規範性而面臨巨大風險。」岑文豪說。

「借貸關係發生前，出借人應對借貸人的經濟狀況有充分瞭解，對借貸人的償還能力具有風險意識。因為即使官司勝訴了，借貸人不一定有償還能力，應盡量讓借貸人提供擔保。」梁逵說，「最好的方案是登記他項權，以優先受償權作為後續還款的保障。」

規範民間借貸刻不容緩，順德法院已經意識到這一點。在上述調研報告中，有法官提出，結合當地實際，成立由公安、市監、金融監管部門組成的專門民間金融監管機構，對本地區的民間借貸運行情況進行實時監管和治理。

報告還建議，在審理類似案件時，應正確甄別高利貸、賭球等「問題」民間借貸；同時加重出借人舉證責任，打擊非法借貸行為等。