擬定一份屬於自己的投資計畫
理財目標：自中華大學財管系畢業後，希望五年內存到人生第一個100萬，支付房屋頭期款、結婚基金。
每 月 收 支 狀 況 ( 單位：元 ) | ||
收 入 | 支 出 | |
薪資 $30,000 | 房租、交通 $10,000 ( $8000 + $2000 ) | |
| 基本生活開銷 $7,000 | |
| 勞健保 $736 | |
| 娛樂交際 $3,000 | |
總收入 $30,000 | 總支出 $20,736 | |
每月結餘 ( 總收入 - 總支出 ) = $9,264 | ||
年 度 收 支 狀 況 ( 單位：元 ) | ||
收 入 | 支 出 | |
年終獎金 $30,000 | 所得稅 $16,000 | |
年度月結餘 $111,168 | 機車保險、稅 $18,000 | |
總收入 $141,168 | 總支出 $34,000 | |
每年結餘 ( 總收入 - 總支出 ) = $107,168 | ||
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年報酬 | 10% | 12% | 15% | 20% |
每月投入(元) | $12,914 | $12,244 | $11,290 | $9,827 |
1. 投資前手頭上需有3 ~ 6個月的生活急需金，20,736元 × 3個月約六萬元，故需先準備這筆急用周轉金再進一步投資。
2. 考量每月結餘，以『定期定額投資基金』為理財工具較合適，資產配置為在不同的時間點上，將資產依比例投資在不同的金融市場或工具，已達成目標投資報酬率，降低投資風險，並保持適當的流動性。設定穩定與積極投資的標的比例為7:3，核心資產以全球型基金為標的(美、歐、亞─3:3:3)，波動小獲利穩定成長；衛星資產以亞洲、歐洲、拉丁美洲等新興市場基金為標的，追求較高的報酬率(波動大)。【30%×10%(穩健)+70%×20%(積極) = 17%】。
3. 由上表得知需尋找年報酬20%的理財工具才能達成五年內存100萬的理財目標，但實際上每年要有20%的報酬並不容易，故需搭配以下方法完成：(1) 增加每月結餘 ( 收支管理 )。(2) 努力工作爭取加薪增加資金金額，彈性最大的方法。 (3) 待未來對單一國家或單一產業等有更深入研究，再投資該類型商品(高倍報酬)，如近來熱門的印度基金。
