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新聞01

© Reuters. 內房債務危機有救 留意三隻轉勢內銀 中國人民銀行11月中旬推出金融16條，打救飽受爆雷和爛尾樓問題煎熬的內房企業。事實上，今輪內房債務危機，除了房企爆煲，借錢給房企發展及業主按揭的內銀也深受牽連，故中央救市，不要忘記招商銀行（3968.HK）、民生銀行（1988.HK）及農業銀行（1288.HK）這三家與內房生意密切的銀行股。 是次金融救內房的措施重點救亡民企，當中要求穩定建築企業信貸投放，可望改善物業爛尾情況，直接改善民眾還銀行按揭的意欲。至於支持開發貸款、信託貸款等存量融資合理展期，允許未來半年到期的內房帶框可延期1年還錢，雖是久延殘喘，但有效阻止內房即時破產的危機，相關內銀的壞賬情況亦有望迎來轉機。 1.招商銀行 招行是與內房關係最大的內銀。根據中期業績，招商銀行房地產貸款餘額3972.43億元（人民幣.下同），房地產業貸款佔比6.7%；個人住房貸款餘額13879.77億元，佔比23.4%，政府設定的20%監管紅線高出3.4個百分點。招行房地產貸款合計佔比為30.1%，較27.5%的監管紅線則高出2.6個百分點。兩者雙雙超標之餘，更重要是房地產企業貸款不良貸款率為2.95%，遠高於該行整體不良貸款率的0.95%，亦較首季末上升0.38個百分點，較去年底累升1.56個百分點。 招行當時指出，該行高評級客戶佔房產貸款8成，有85%貸款集中在一、二線城市城區，客戶和貸款結構皆良好，故認為風險總體仍可控。事實上，招行亦知道內房債務存在危機，故在上半年致力降低房企相關風險，期內表外房地產行業貸款佔比削減23.2%，整體表內表外佔比下降12.3%，花旗銀行指出，招行對比同業僅單位數降幅，因而更有反彈潛力。 招行房地產貸款業務因16條金融措施而有望改善，彭博綜合券商預測招行今年全年每股盈利可按年增長13.4%，而2023年料有11.7%。當前市賬率為1倍。 2.民生銀行 民行早幾年積極發展內地房地產貸款業務，截至2021年底該行對公房地產授信敞口4734億元，佔總資產的7%，其中對公房地產貸款3603億元，佔對公房地產授信敞口的76.11%。而截至2022年6月底，民行不良貸款總額727.37億元，較上年末增加3.99億元;不良貸款率1.73%。內方債務成為民行最大危機，全因該行和23家房企達成戰略合作協議，其中多達20家房企已出現兌付問題，包括中國恒大（3333.hk）、佳兆業（1638.hk）及花樣年（1777.hk）等已停牌的內地房企。對公房地產不良貸款的餘額是95.74億元，較2021年初增加了65.34億元，增幅達到46%，不良率為8.91%。 內房出事，民生無疑最受打擊，反之內房有救，也最受惠。 彭博綜合券商預測，民行今年每股盈利可望維持，而2023及2024年保持平穩，料分別升0.8%及2.9%，今後三年市賬率分別為0.19倍、0.19倍及0.18倍，估值較同業為低。。 3.農業銀行 農行截至今年6月底房地產業務貸款總額該行房地產相關貸款及墊款有8900億元，按年增1.55%，佔總貸款比例為7.9%，個人住房貸款則為5.34萬億元，佔比71.3%；房地產開發貸款銀行口徑投放金額1130億元，增量和增速於行內名列前茅，令地產不良貸款餘額335億元，按年上升了53億元，不良率3.97%，按年上升了0.58個百分點。該行指出不良率上升是由於負債水平高、少數大型民企的風險持續暴露造成。而由於下半年內房暴露出來的債務危機更為嚴重，並引發斷爛尾樓斷供潮，對農行業務帶來一定的衝擊，而當前的金融16條措施挽救內房及市場信心，可望改善農行第四季及明年不良率的預測。 彭博綜合券商預測，農行今年全年每股賺0.711元，按年跌16%，但料2023及24年則有5%，今後3年預測市賬率分別為0.35倍、0.33倍及0.3倍，估值水平較同業為低。 作者：Carlos Hie 更多內容： 拆解阿里巴巴背後隱藏問題 網易因暴視動雪急跌 是否為另一個低吸機會？ 放棄高盛後巴菲特正買入這間投行 相關恒大債務危機 內銀中誰最穩妥？招商銀行 VS 郵儲銀行 業績後點揀為何郵儲行、招行第三季業績跑贏四大國有銀行？本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)

新聞02

MoneyDJ新聞 2022-12-19 09:08:33 記者 郭妍希 報導美國銀行全球研究(BofA Global Research)調查顯示，「極端悲觀的情緒」(extreme bear sentiment)已經結束，投資人上週紛紛出售現金、黃金，把資金投入股票及債券。 路透社16日報導，美銀調查顯示，截至12月14日為止當週，股票、債券基金分別進帳180億美元、23億美元，黃金則遭出售2億美元，現金部位萎縮31億美元、下滑速率為3個月以來最快。 其中，美國股票型價值基金流入143億美元、創最大單週吸金額，投資人買進被動型股票基金、出售主動型股票基金。 另外，截至12月14日為止當週，美銀的「牛熊指標」躍升至3月15日當週以來新高。 美銀報告並顯示，新興市場債券基金流入9億美元，創2022年4月以來最大單週吸金額，新興市場股票型基金則連續第二週呈現流出、失血16億美元。 美銀：明年失業飆將撼動消費信心 美銀日前警告，明(2023)年美國失業率可能大增，建議投資人逢高出脫美股。 MarketWatch、路透社等外電12月3日報導，BofA Global全球證券策略長Michael Hartnett發表研究報找出，「像我們這樣的看空人士擔憂，2023年的失業狀況將撼動一般消費者信心，震撼程度如同2022年的通膨。」有鑑於此，「我們正在逢高出脫股票，市場過早認定『就業市況來到轉折點』。」 報告稱，截至11月30日為止當週，美銀的牛熊指標(Bull & Bear Indicator)從1.4點跳升至2.0點，暗示高風險資產的「買進訊號」已接近尾聲。 (圖片來源：美國散戶投資人協會(AAII)官網) ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

新聞03

MoneyDJ新聞 2022-12-12 08:48:35 記者 賴宏昌 報導彭博社報導，根據12月2-7日期間針對44位經濟學家所做的問卷調查，華爾街貨幣政策觀察家最關注的聯準會(FED)官員包括FED主席鮑爾(Jerome H. Powell)、FED副主席布蘭納德(Lael Brainard)以及紐約聯邦儲備銀行總裁兼聯邦公開市場委員會(FOMC)副主席John C. Williams。此外，聖路易斯聯邦儲備銀行總裁布拉德(James Bullard)、FED理事沃勒(Christopher J. Waller)以及克里夫蘭聯邦儲備銀行總裁梅斯特(Loretta J. Mester)的貨幣政策談話也受到市場的高度關注。 上述調查顯示，高達97%的受訪經濟學家認為、鮑爾是向市場傳達政策訊息的最重要人物之一，布蘭納德、Williams、布拉德、沃勒以及梅斯特分別獲得83%、79%、65%、51%、48%受訪專家的認同。彭博經濟美國首席經濟學家Anna Wong指出，布蘭納德、沃勒分別是FED當中的鴿派、鷹派代表人物，Williams代表的是搖擺票的動向。 人力短缺是FED抗通膨的最大絆腳石？ 鮑爾、布蘭納德近日都提到勞動力供給對美國通膨的影響。美國勞工部長華爾希(Marty Walsh)日前甚至對福斯商業新聞網說，美國經濟面臨的最大威脅就是缺乏強而有力的移民政策。 Williams 12月1日接受福斯商業新聞專訪時表示，隨著供應鏈衝擊持續消退，美國消費者價格將在明年呈現降溫，但約需數年時間才能讓通貨膨脹率降至FED設定的2%目標。 MarketWatch報導，布拉德11月28日受訪時表示，FED可能得在2023年的大部分時間以及2024年讓基準政策利率維持在5%之上、如此才能成功控制通膨。 英國金融時報11月28日報導，梅斯特受訪時表示，美國通膨預估將在明年出現顯著進展、但可能得等到2024年底才會看到通膨率降至2%。 密大1年期通膨預期創15個月新低 12月9日公布數據顯示，2022年12月美國密西根大學消費者信心調查當中的一年期通膨預期初值自11月的4.9%降至4.6%、創2021年9月以來最低，未來5年通膨預期初值持平於3.0%。 過去一年來，未來5年通膨預期(美國密西根大學消費者信心調查)最高為3.1%(2022年1月、6月)、最低為2.7%。專家說，這項指標若升至3.1%、代表FED截至目前為止的升息並未對壓抑通膨產生應有效果。 (圖片來源：聯準會) ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

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