【聯合報╱記者周小仙、孫中英、薛翔之、何醒邦／台北報導】

今日專家：摩根富林明投信協理 邱可君

單身貴族可以年齡與生活需求為主軸，打造「一輩子的財務計畫書」。一般來說，單身族理財分為三大時期：

20世代：初入社會、25歲左右的享樂年輕單身世代，短期理財目標可能是買車或出國旅遊。第一步先設定目標並計算所需資金，例如，4年後想擁有一台70萬元的四門房車，可以利用定期定額，以年報酬率10%、投資4年試算，每個月定期定額金額約1萬1822元。

由於年輕人可承受風險較高，定時定額標的可選擇高報酬、高波動的東協、大中華、美國科技基金。

30世代：30歲之後，買房置產可能成單身族群的理財目標。此時可每月挪出1萬元當購屋基金，按月定時定額投資高成長性的股票型基金，以年報酬率15%計算，5年後就能存到88萬多元；若是每月挪出2萬元作為購屋基金，3年後便能有90萬餘元來買房子了。

另外，單身貴族購屋通常以15坪以下的小套房居多，但目前因法規限制，銀行針對小套房的貸款門檻拉高，自備款可能需要提高到總價的一半以上。

50世代：50歲以上的獨身養老世代，投資應以「持盈保泰」為原則，穩健累積財富，提升退休生活水準。此時單筆投資可以平衡基金及美債基金為主，透過股債配置、分散布局，獲取穩健成長報酬。

單身貴族也可以利用定期定額提早規畫「大樂退」，資料顯示過去10年來，全球主要債券和股票指數年報酬率約在8%至10%。若按10%報酬率試算，在工作期間每年定期定額投資10至12萬元，等於每個月挪出8千至1萬元投資，20年後就有望累積到500萬至700萬元的退休基金。

資料來源：http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=331&f_SUB_ID=3418&f_ART_ID=250808

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