轉貸流程 有100萬的卡債要整合,卡債需要幾年才能還完債務?
2017/07/10 02:58
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社會中心／綜合報導
新北市簡姓男子和陳姓男子感情相當要好，每週都會到對方家中借住，沒想到去年1月卻因為吸毒過量猝死。陳男擔心這樣會讓住家變成凶宅導致房價下跌，竟然先將好友的遺體載回對方家中，再由簡的父母送醫，但當時遺體上已經出現屍斑。士林地院法官認為，陳男延誤送醫導致簡男死亡，日前依過失致死罪判處1年10個月有期徒刑。
簡男與陳男是多年好友，每週都會到對方家中借住1、2天，去年1月16日2人在家分食一同購買的K他命等新興毒品。陳男因為覺得很累傍晚5點就跑去睡覺，沒想到簡男卻開始出現異狀，不但精神恍惚還出手打他，或是對著空氣揮手、吵鬧，他只稍微出聲制止就又繼續睡覺，等到當晚11點多起來上廁所時，才發現好友已經全身僵硬、沒有呼吸心跳。
▲簡男因吸食毒品過量猝死，陳姓好友擔心住家變凶宅竟然沒有在第一時間將人送醫。（示意圖／CFP）
陳男擔心這樣住家會變成凶宅導致房價大跌，於是將簡男的遺體載到簡家，再由對方的父母將其送醫。不過，由於當時簡男身上已經出現屍斑醫院拒收，簡父認為是陳男延誤送醫所致，氣得提告過失致死。
事後陳男也曾傳LINE訊息向簡男父母解釋，稱自己起來上廁所時看到簡男睜開眼睛，還以為他在生悶氣，一發現沒有心跳也馬上幫忙作人工呼吸，並沒有故意置之不理。
不過，士林地院法官認為，法官檢驗後推測簡男死亡時間大約已有3到8小時，而陳男早就看出好友身體不適、有行為異常的狀況，如果當下是先將人載往醫院或許還有一線生機，加上他犯後仍矢口否認又未與死者家屬和解，因此依過失致人於死罪判處1年10月有其徒刑，全案仍可上訴。
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「長官飆績效，基層快起肖！」「績效800%，人人做到趴！」多位警察工作權益推動協會警察，今（7）日赴警政署前陳抗指出，長官為營造500%、600%績效達成率，逼著基層員警「包山包海」、「要死要活」辦案，瑣碎案件恐拖累司法體系。
白姓基層員警控訴，警政署常於年初做績效統計與要求，他舉例來說，例如「馬上關懷急難救助」部分，長官可能在開會中表示去年約1000件，要績效成長10%到1100件，就按照不同地區做分配，他在土城分局可能被分到100件；「但怎麼可能預測民眾會有急難需要呢？」
他指出，而即使警員任勞任怨，好不容易達成績效要求，長官還會臉色難看說，旁邊板橋分局達成率300%，要求基層員警繼續「要死要活」拼績效，「這就是『績效訂立』的方式，非常不合理。」他說。
曾引發「長髮遭免職」爭議的警工推理事長葉繼元則表示，基層員警常被長官以500%、600%績效達成率要求，警察「績效填鴨」狀況也造成檢調困擾，拖垮司法體系，很多瑣碎案件最後都不起訴，「做到最後就是徒勞無功。」
他要求警政署，成立「警察專案與績效管理委員會」，檢討「績效評比制度」，制定過程必須徵詢基層員警意見，納入警公推代表協商，並建立一線員警的反饋制度，因為唯有基層員警了解第一線執法的不合理狀況。
郭姓員警則指出，「陳抗」是人民集會自由，但行政機關卻丟給警察，在第一線與人民發生衝突。一般人以為基層警察24小時輪值無所不包，結果民眾甚至其他機關往往要求警察「協助」分擔非本業的不合理業務。
他舉例說，像協助「動物防疫處所」進行禽流感稽查、協助「社會局」做「馬上關懷急難救助」服務等，都讓警察不勝其擾，也沒辦法將本務做好。希望警政署刪除冗餘業務，將不屬於警察本業的工作還給主責單位來做，讓基層警察工作回歸本業。
消防員工作權益促進會理事長楊適瑋也聲援表示，如果有分局可以做出700、800kpi，長官還不去懷疑那應該是「腦袋燒壞了」，一定有非常多「假資料」存在，他質疑「有必要『假數據治國』嗎？」。
他舉例來說，一位警察可能就被分配到好幾所學校的「中輟生」業務，結果又順便加上「愛滋病宣導」業務，這種情況下，手上本務有沒有辦法執行？
他也以消防員經驗指出，「捕蜂捉蛇」業務今年終於正式回歸農委會，過去消防員一年要處理幾千件捕風捉蛇，且要人沒人，要錢沒錢，農委會竟然回說如此要多編8000多萬預算，且也不如消防員熟悉。
警政署行政組勤務科長陳建進出面接受陳情表示，會接收訴求請相關業務單位盡快答覆；在陳抗警員堅持下，他答應一個月內給出回覆，此外針對績效問題也將展開研議，研議過程會邀請警工推參與。
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圖文／鏡週刊
謝晨彥闖蕩市場近30年，過程中曾因投資失利破產二次，一度窮到沒錢吃飯，如今又坐擁千萬身價，他回想這一路的跌跌撞撞，歸納出投資必經的4個階段，並強調投資遭遇虧損是家常便飯，千萬別遇到挫折就放棄，能堅持下去的才是贏家。
謝晨彥曾跟所有投資人一樣，把投資交易當作一個發財管道，追求能一夜致富的機會，但在經歷過二次破產後，他重新檢視過去暴起暴落的交易方式，才懂得投資真諦應該是追求穩定報酬，這念頭一轉，他便開始靠著自創選股法穩定獲利，如今每年賺百萬以上。
回想起這一路的心情，謝晨彥笑說，從年輕到現在，走過4個投資心理階段：
1.相信只要投資交易就能賺錢，賺錢很容易，原來自己這麼厲害。
謝晨彥說，多數投資人剛進場時，都會抱著滿腔熱血與發財夢，此時容易賺到錢，原因很簡單，因為敢衝、不想太多，加上運氣，後來慢慢懂得一些皮毛後，虧損也慢慢浮現，就會進入到第2階段。
2.仍相信交易能賺錢，只是覺得自己經驗、知識不足，要多學習別人成功的方法。
這階段投資人累積了一些投資知識，同時投資交易的工具、策略愈來愈複雜，進場前也愈想愈多，不過，獲利卻沒有明顯增加，甚至虧損愈來愈多。
3.開始質疑自己的交易方式、也質疑投資真的能賺錢嗎？並嘗試接觸多種不同的交易工具。
投資人因為對市場及交易工具熟悉，但卻找不到一個屬於自己的戰場，開始多方嘗試，對於虧損的容忍度提升，漸漸地能平心靜氣面對市場。
4.認同交易不一定能賺錢，卻願意堅守自己的投資操作原則走下去。
最後，隨著投資心態的成熟，虧損經驗的累積，已經不會懷抱著「一夜致富」的發財夢，並相信投資絕不是穩賺不賠，懂得謙遜的面對市場，並找到自己最擅長的操作方式堅持下去。
謝晨彥認為，勝敗乃兵家常事，投資路上一定會遭遇挫折與虧損，投資人可能會在某個階段就放棄退場，不過他強調，千萬別在虧損或失意時退場，因為如此一來你就是永遠的輸家。「要退場，就要等賺到錢時，光榮的退場。」
他建議遇到虧損時，試著縮小投資部位，檢視風險控管方式，投資最重要的課題不是預測漲跌，而是資金控管，只要留著「銀彈」撐下去，加上不斷修正錯誤，總有一天能雨過天晴。
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二胎房屋貸款
指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款，但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房屋貸款高一些。
回復型房屋貸款
所謂的回復型房屋貸款，則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時，只要憑著金融卡或支票，就可以直接動用，且有動用此一額度才會計息，是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。
固定型房屋貸款
銀行房貸利率在約定期限內固定不變，不會隨著市場機制而波動。最大的好處，是不受利率上漲影響，且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡，有效的規劃每月的財務收支。
房屋轉貸
將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。
房貸寬貸期
由於房貸金額通常較為龐大，分期還款的年限也較長，一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期，在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。
指數型房屋貸款
所謂的指數型房屋貸款，就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式，各銀行有不同的定義，最常見的是以中華郵政，或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值，因此每當利率調升時，此一指標利率也會隨之上揚。
修繕住宅貸款利息補貼
為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境，以獲得較佳的居住品質，政府對於想修繕住宅的家庭，提供「修繕住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，向金融機構貸款自行修繕住宅，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
理財型房屋貸款
所謂理財型房屋貸款，就是指除了一般房屋貸款外，還有一個循環透支額度，可以讓貸款戶在資金調度運作上，更加靈活；且貸款還可隨借隨還，未使用時則完全不計息，貸款額度又高，這些都是理財型房屋貸款的優點。不過，也正因為如此，理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。
購置住宅貸款利息補貼
為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題，提供「購置住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，自行購買住宅並向金融機構貸款，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
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