信用瑕疵可以貸款嗎服務真的很重要! - 陳怡欣

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信用瑕疵可以貸款嗎服務真的很重要!

2017/07/10 02:52

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【廣編】

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夏天總會想來瓶冰涼飲料，除了好喝之外，今年超商推出飲料可說是爭奇鬥艷，不少飲料換上繽紛色彩的包裝，吸引許多網友在IG打卡拍照，造成一陣接著一陣的飲料包裝熱潮。除了顏色之外，插畫一直在網路上是最能吸引網友目光的方式之一，近期就有一款新品果汁飲料，以瓶身上的插畫做為賣點，彰顯出飲料繽紛歡樂氛圍。

有別於市面上走簡單色系為主的包裝，果漾的包裝設計是由日本設計師親筆手繪而成。瓶身勾繪出一個充滿奇異幻想的世界，讓每個人對插畫都能有不一樣的想像情節。就如設計師想傳達給消費者的理念─「只要發揮想像力，生活就能擁有樂趣」。

果漾針對這樣的概念，拍出打工時愛想像的有趣網路影片，跳脫以往果汁飲料專注於宣傳原料及口感，算是近期較為新潮的果汁飲料。IG上也有針對此款包裝做不同的創意插畫。如知名插畫家ningoo，就利用包裝插畫延伸到平面畫作，非常可愛！

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生產老牌零食「蝦味先」系列食品的裕榮公司驚傳出包，遭查獲旗下有5種產品使用逾期柴魚精粉、無水檸檬酸及紅麴粉等原料製售，桃園市政府衛生局18日接獲通報，立即由食安稽查大隊展開查核，共計稽查了包含大賣場、連鎖超市及雜貨店等21家下游業者，共計下架316包、40.3公斤問題產品。

衛生局指出，18日接獲高雄市政府衛生局通報，生產知名零食「蝦味先」系列食品的裕榮食品股份有限公司，使用逾期柴魚精粉、無水檸檬酸及紅麴粉等原料製售「蝦味先日式照燒口味」、「蝦味先蜜烤魷魚口味」、「蝦味先泡菜口味」、「蝦味先墨西哥煙燻口味」及「裕榮生技GABA發芽大豆養生粉(紅麴)」等5項產品，立即展開稽查下架回收作業。

衛生局表示，依據食品安全衛生管理法第7條規定：「食品業者於發現產品有危害衛生安全之虞時，應即主動停止製造、加工、販賣及辦理回收，並通報直轄市、縣（市）主管機關。」違者將依同法第47條，處新臺幣3萬元以上300萬元以下罰鍰；情節重大者，並得命其歇業、停業一定期間、廢止其公司、商業、工廠之全部或部分登記事項，或食品業者之登錄；經廢止登錄者，一年內不得再申請重新登錄。

蝦味先5項產品驚傳使用過期原料，桃市衛生局追查21家下游業者全面下架回收。

衛生局強調，為保障市民健康，於食安事件發生時除第一時間公開資訊讓業者因應，並同步針對下游業者進行查核，以確保問題產品全數下架。

衛生局除持續查核問題商品流向之外，也呼籲業者務必遵守法規，落實自主管理，善盡社會責任，並提醒民眾，若發現業者有販售違規產品，可撥打0800-285-000檢舉專線，共同監督食品安全。

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所謂新零售，簡單講就是重構人、貨、場的關係，以消費者體驗為中心、用數據驅動生產方式變革，以及泛零售、零售的多樣化。

文／洪寶山

對於零售業，大家想到的是什麼？從最早的柑仔店，到滿街林立的便利商店，以及遍地開花的大賣場，這些都是耳熟能詳的零售業，但是曾幾何時，我們的消費行為改變了，想想自己的購買行為，買書是到書店還是網路書店？買3C用品是上網搜尋，還是到光華新天地？

來看看幾個壞消息，今年初，美國梅西百貨宣布關閉六十八家分店、裁員一萬人；無獨有偶，英國瑪莎百貨也在去年底宣布關閉超過五十家的海外分店。百貨業外，服飾業者也沒好到哪裡去，Ralph Lauren在四月初宣布，要關閉位在紐約第五大道的旗艦店，展開3.7億美元重整；以性感風格受到消費者喜愛的Abercrombie & Fitch，從去年底到今年，連續關閉香港中環旗艦店和南韓首爾旗艦店；連鎖鞋店Payless直接聲請破產，並將關閉數百個門市。

百貨商場、連鎖品牌，可以說是關的關、裁的裁，但這代表零售產業走到盡頭了嗎？

電子商務巨擘亞馬遜(Amazon)六月十六日宣布耗資137億美元(約4110億台幣)，收購全美最大的有機食品零售商「全食超市」，而這也是亞馬遜歷年來最大規模的併購案。

二月底，阿里巴巴宣布和上海百聯集團展開戰略合作。亞馬遜的實體書店Amazon Books繼續展店，眼鏡電商Warby Parker早在四年前就在紐約開旗艦店，今年宣布還要再開二十五家，總數增加到七十家。

初想，實體店之所以經營困難，是拜網路之賜，帶動電子商務的蓬勃發展，消費者在網路上就可以方便購物，何必跑去實體店？但，奇怪的是，在實體零售業者遭遇衝擊時，線上起家的業者卻前進線下，而且越做越大。

他們想的就是不一樣，要運用科技創造全新的體驗，重塑實體店不可取代的價值。阿里巴巴創辦人馬雲更定義今年是阿里巴巴的新零售元年。

所謂新零售，簡單講就是重構人、貨、場的關係，以消費者體驗為中心、用數據驅動生產方式變革，以及泛零售、零售的多樣化。

「我不認為零售死了，死的其實是平庸的零售體驗。」Warby Parker共同執行長尼爾．布魯門塔(Neil Blumenthal)接受《華爾街日報》採訪時曾這麼說，就是新零售商機最好的註解。

【詳細內容請參閱最新一期《理財周刊》第880期

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個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品，所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下，除了原先的利率外，還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出，將這些費用加總後的總費用，才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的，而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品，為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬，動用時才會計算利息，還款或是不動用，就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可使用循環信用功能，依各銀行規定而不同，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」，償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款，例如：證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等，其優點可隨時調配資金供給和償還，對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族，現份工作滿一年以上，或上份工作滿二年以上，無不良紀錄者，只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等，均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上，只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下，就可以申請。

開辦費

開辦費銀行因信用貸款無任何擔保品，潛在風險性相對較高，故通常使用開辦手續費（或帳戶管理費）來平均風險。建議在辦理任何貸款前，皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用，詳細比較後，才可避免吃虧。可參考相關字詞：帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務，主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率，只要能找到二到三個親朋好友，互相作保，就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶，因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料，再向聯徵中心查閱您的信用紀錄，確認信用狀況無誤的話，貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。

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