這4類潛藏費用 退休族75歲以後需留意

大多數人都認為退休後開銷會減少，然而對美國人來說則情況相反，若在65歲時退休，十年後會發現生活成本原來是大幅上升。示意圖。(圖／123RF)

大多數人都認為退休後開銷會減少，然而對美國人來說則情況相反，若在65歲時退休，十年後會發現生活成本原來是大幅上升。

雅虎財經專欄作定維托(Gabriel Vito) 指出，退休後會有之前並不察覺的開支，而且往往都是大筆支出，其中4大類分別是醫療費用(這還不包括長期照護在內)、稅金、房屋改造及日常開支。

他引用金融集團富達投資(Fidelity)的估計，當在2025年65歲退休時，就需要大約17萬2500元，說明了退休生活較以往任何時候，生活成本更高。因此建議即將退休的人應做好規畫，以免到時給殺個措手不及。

首先是醫療保健及長期照護費用。

醫療保健本來就是一般常見的支出，退休人士在這方面更加難估算。俗稱紅藍卡的聯邦醫療保險(Medicare) 涵蓋住院及就診費用，但不包括療養院、輔助生活或家庭護理等長期照護費用。

註冊理財規畫師齊格蒙特 (Jay Zigmont) 指出，在專業護理機構，單間病房的平均年費用為12.5萬元。男性平均需要接受2.2年護理，女性則為3.7年，而長期護理費用每年上漲5%。

其次是家居改造和支援服務。

退休了即使不住養老院，在家也不便宜，假如行動不便的要作出改造，例如增設坡道、樓梯升降機或步入式淋浴間，費用不貲。若然需要上門護理，帳單更加驚人。

美國退休人員協會 (AARP) 的調查發現，50 歲以上成年人，75%希望居家養老，但許多人低估了安全居家養老的成本。

第三是稅收及醫療保險附加費。

退休人士年滿73歲後，國稅局會要求他們開始從延稅帳戶(例如傳統個人退休金帳戶(IRA) 及401(k) 計畫)提款。這些提款稱為最低提取限額(RMD)，會列為應課稅收入。如果收入達到一定程度就會觸及收入相關每月調整金額(IRMAA)，從而增加每月保費。

理財規畫師巴斯克(Aaron Brask)表示，不少退休人士不解為何他們的社保金額會少了，這正是因為收入超過 IRMAA 收入門檻後，醫療保險保費就會上漲。

不光是醫療保，就算日常生活帳單在晚年也會逐漸增加。

最簡單的就是通貨膨脹，不僅影響到食品雜貨或汽油等物價，還會推高保險費、醫療用品及其他必需品的成本。非牟利組織凱澤家族基金會(KFF)分析聯邦勞工統計局數據後指出，自2000年以來，醫療保健價格的上漲速度，比整體消費價格上漲速度快約40.3%。