丕優的資深分析師弗萊說，有數個原因造成年輕家庭的債務比前幾代少，「他們上學的時間加長，因而延後進入職場，他們也延後結婚和生兒育女，買房屋和借房貸也就隨之延後了」。即使他們要開始貸款生涯，年輕家庭也很難借到錢，雖然現在放款稍微寬鬆，但銀行只貸款給信用最好的人，特別是房屋貸款，而通常年輕借款人的財務追蹤紀錄都比較年長者的短，以致借款很難被批准。

信用崩盤的可怕衝擊和所造成的房屋被查封法拍，也使年輕人對借款感到心驚肉跳。2006年前的世代都篤信傳統的金玉良言：「購屋是萬無一失的投資」，但房市的崩潰使擁有房屋的吸引力大降，在2006年房價達到高峰前曾購屋的年輕人，重回租屋市場的比率比過去更高。

除了延後購屋，年輕人也延後購買其他大件商品，如汽車，在非常容易獲得信用的2007年，25歲以下者的家庭四分之三有汽車，但到2011年，降至三分之二。

年輕美國人厭惡借款唯一的例外是學生貸款，目前未還清的學貸債務約為1兆元。有更多的美國人讀大學和研究所，但他們獲得的財務補助未隨學費而上升，結果是在2010年有40%的年輕家庭有學貸債務，而2007年時這個比率是34%。

年輕家庭債務減少可能對經濟有正反兩面的衝擊，首次購屋的人數減少，可能是經濟衰退後房市一直疲弱的主要原因之一，但另一方面，家庭中還債的支出減少，通常會使現款用於消費支出，而消費支出占經濟活動的70%。不論哪種情況，如果2008年的信用崩盤使年輕人持續厭惡債務，對放款的銀行不是好消息，銀行通常都尋求在年輕人對剛成年時，就與他們建立起客戶的關係來。