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隨著現代人生活成本的不斷上升，許多個人和家庭陷入了債務危機之中。在這種情況下，負債協商成為一個解決問題的有效途徑。
負債協商是指債務人與債權人之間進行談判，以尋求一個適合雙方的債務還款計劃。這個計劃可以涉及利率調整、資金提供或者債務重組等方式，旨在減輕債務人的負擔，同時保護債權人的利益。
負債協商的好處不僅僅體現在個人層面上，也對社會和經濟有著積極的影響。首先，它有助於保護債務人的權益，避免其陷入更深的債務陷阱。其次，負債協商也有助於維護金融體系的穩定，避免因債務不良而引發的金融風險。最後，它還有助於提供一個發展債務市場的機會，鼓勵更多人參與個人理財，促進經濟的健康發展。
然而，要實現一個成功的負債協商，需要債務人主動積極地參與其中。首先，債務人應對自己的財務狀況進行評估，確定自己所能承擔的還款能力。其次，債務人需要積極與債權人溝通，解釋自己的困境並提出可行的還款計劃。最後，債務人應保持良好的還款紀律，按時履行協商達成的還款計劃。
總之，負債協商是一個化解債務困境的有效途徑。它不僅對個人和家庭有著積極的影響，也有助於社會和經濟的發展。關鍵在於債務人的積極參與和執行，只有這樣，我們才能實現真正的債務重組和債務協商的效果。
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信用卡協商是指持卡人與信用卡公司之間的談判與協商，旨在找到一個對雙方都有利的解決方案。在現代社會中，信用卡成為了人們日常生活中不可或缺的一部分，但有時候我們可能不得不面對諸如高利率、過期費用或無法還款等問題。而信用卡協商就是為了解決這些問題而存在的。
信用卡協商的目的是找到一個雙贏的解決方案。通過與信用卡公司的談判，持卡人可以尋求到減免或縮減一部分費用的可能性，或者重新安排還款計劃以應對自己的經濟困境。同時，信用卡公司也會經過協商後獲得一個還款保證，減少催收成本並且保有持卡人作為客戶的潛力。
要成功進行信用卡協商，持卡人需要做好充分的準備。首先，應該對自己的財務狀況有明確的了解，包括收入、支出和債務情況等。此外，了解信用卡公司的政策和協商規則也很重要，這樣才能有更大的籌碼來協商條件。
在協商過程中，持卡人應該保持冷靜和專業。提供清楚的數據和數字，解釋自己的困境並提出合理的解決方案。同時，持卡人也應該表達對信用卡公司的感謝和對合作的期望，這有助於建立良好的合作關係。
信用卡協商為持卡人和信用卡公司提供了一種共同解決問題的方式。通過協商，持卡人能夠減輕壓力，重建信用記錄，恢復財務穩定；信用卡公司也可以在保證回款的情況下減少損失並維持良好的客戶關係。因此，信用卡協商是一種值得推崇的金融解決方案，可以帶來雙贏的效果。
記者張雅筑、攝影剪輯周均庭／新北市－桃園報導
▲高齡爸爸媽媽本來以為彼此是不孕，沒想到婚後不久寶寶就來了，但卻在19週時發現唇裂。（圖／受訪者提供）
對父母來說每次的產檢都是既期待又緊張的，這對一度以為彼此是不孕體質的高齡產婦半半媽媽更是如此，她笑說：「就像見網友！」新婚不久，半半夫母就懷上他，但就在19週又1天的產檢時，醫師突然勸他們轉診，再決定要不要這個寶寶，原來經進一步檢查才確定，半半是唇裂寶寶。從徬徨到決定再到生產以及修補手術，《三立新聞網》完整記錄，讓人感動父母的愛與台灣醫療水準多高超，以及基金會的協助和支持多重要。
愛情長跑7、8年，這期間兩人都沒有避孕但也沒有懷孕，在2022年的5月20日，半半爸媽決定登記結婚攜手一輩子，「我們想說可能年紀比較大然後身材也比較胖，應該是不孕體質，想說兩個人這樣過一輩子也沒關係，誰知道7月多時就就沒有來，就有了他這樣...」突然來的新婚禮物，讓兩人都很期待每次的產檢，他們笑說，就很像網友見面會，只能從螢幕上看到他的樣子和認識他，「我們都說就見網友，很開心。」
▲回憶當時，夫妻倆都表示，真的是錯愕到不行，甚至兩個人呆坐在公園不停地掉淚。（圖／記者周均庭攝）
豈料，就在19週又1天的產檢時，醫師照了非常久的超音波，然後沉默不語，夫妻倆開始感覺到不對勁，不斷地詢問：「有什麼事情嗎？還是有問題嗎？」接著婦產科主治醫師走來他們面前，一開口就是說：「你等下去找一下衛教師，那衛教師會跟你講，你們再考慮一下說小朋友要不要留。」回憶當時，兩人都覺得很錯愕，不知道到底發生什麼事，整個心情跌到谷底。最後經轉診做進一步的檢查，確認孩子是唇裂寶寶。
得知這消息的兩人，坐在醫院外公園的椅子上，他們說，那時真的是腦袋一片空白：「坐在那邊，兩眼無神看著前面眼淚一直滴一直滴，那時候有點求助無門，有點徬徨，雖然說你查了再多資料，做了再多心理準備，當醫生跟你講確定，你（寶寶）有唇裂的情形，我們就淚流不止。」媽媽說，因為她覺得生活是夫妻倆要共同面對的，所以她不能自己私自決定後，勉強對方跟著一起，深知丈夫其實很徬徨不知道要不要，所以就把決定權交給對方。
▼▲愛情長跑7、8年都沒有避孕卻也沒有懷孕，登記結婚後，彼此本打算就這樣過一輩子，沒想到來了新婚禮物。（圖／受訪者提供）
但媽媽也有把內心的想法清楚告訴爸爸，包括「你會不會後悔？」還有爸爸最掙扎的，萬一孩子以後到學校，遇到歧視、嘲笑，成為他一輩子的陰影怎麼辦，所以爸爸很猶豫。這過程，媽媽不斷查詢各種資料分享給爸爸，加上羅慧夫顱顏基金會的協助還有講述現在唇裂手術的治療過程，以及孩子和家庭未來會遇到什麼情況等，爸爸說，最關鍵的還有媽媽說的那句話。媽媽受訪時補充道：「當時我就跟爸爸講說，小朋友被霸凌這件事情，也不是因為他會做手術就霸凌，你長得太胖、看起來不得人緣也會被霸凌啊，所以不見得是顱顏小孩子就會被霸凌啊，所以我就說，好像他跟一般小朋友遇到的事情其實是差不多的，這就是緣分嘛，對不對。」
爸爸深思熟慮後，覺得自己沒有這個孩子會後悔一輩子，所以他就下定決心告訴太太：「好，沒關係，那我們就接受他！那既然決定了，生下來就是好好照顧他這樣子。」
▲爸爸仔細思考過後，他覺得沒有半半的話，自己會後悔一輩子，所以和太太說好，那就下定決心接受他、好好照顧他。（圖／記者周均庭攝）
父母倆不諱言，其實剛開始知道半半是唇裂的時候是有點難過的，甚至擔心家人的反應，沒想到雙方家人都給予正面的支持，反過來鼓勵他們：「生下來啊！可以醫就醫啊，那沒什麼大不的啦，縫一縫就可以了」、「那沒有關係啊！反正現在醫美很發達啊！」心思細膩的爸爸補充道，因為自家比較傳統保守，所以他有刻意晚一點再告知父母，因為會擔心家裡的人說：「那一定都是孕婦懷孕的時候拿剪刀啊，什麼有的沒有的。」爸爸直言，孩子有狀況的時候，身為媽媽的第一個念頭都是自責和內疚的，若家裡的人又尤其是夫家，她其實會更受傷，所以當時他有顧慮到這點，但沒想到自己多慮了，爸媽不僅都接受，甚至他自嘲：「自從生完他之後，我就覺得我的家庭地位越來越低了，哈哈哈。」
訪談中，從父母爽朗的笑聲可以感受到，即使半半是唇裂寶寶，但他們的愛與樂觀，加上家人們的支持，不僅彌補了那缺角更成為彼此最棒的禮物。
▲訪談中可以感受得到爸爸媽媽非常樂觀和正向，對半半更是有滿滿的愛。（圖／記者周均庭攝）
2023年6月20日，採訪團隊陪著半半一家三口來到林口長庚醫院，因為接近3個月大的半半翌日將進行唇裂修補手術，所以前一天必須做最後的檢查和確認。小小身軀躺在病床上，媽媽不斷地說：「手術要勇敢喔，就變帥哥了、大帥哥，是不是，大帥哥是半半」。而半半彷彿聽得懂媽媽的加油打氣，不斷揮舞著雙手。
隔天上午，經過麻醉科醫師的說明、手術講解還有資料確認核對後，媽媽把半半交到護理師手上，接著踏出手術室。在手術外的爸爸和媽媽，明顯可以感受到他們的擔心和不安，爸爸忍不住問媽媽：「你會緊張嗎？」媽媽直言：「我好緊張喔！」爸爸反過來要媽媽問自己，但媽媽拒絕了，接著拿起手機開始看著半半出生到手術前的一張張照片，希望藉此轉移那焦慮的心情。
▼▲（上圖）術前的看診、身體健康檢查等；（下圖）媽媽牽著半半的小手跟他說加油、要勇敢喔。（圖／記者周均庭攝）
手術室裡，半半小小的身軀躺在手術台上，歷經麻醉、修補位置確認，接著由長庚顱顏中心主治醫師盧亭辰一針一線地慢慢縫合那缺角。經過兩小時的手術，半半的唇裂已經修補完成，媽媽再次抱到孩子，那眼神充滿複雜的情緒。父母不斷看著術後的半半，彷彿重新認識兒子似的，而他們的生活也開啟另一個新篇章。
▼▲接近3個月大的半半，小小身軀躺在手術台上，雖然爸爸媽媽無法陪伴在身邊，但一直待在手術室外默默替他加油。（圖／記者周均庭攝）
▼▲經過盧醫師一針一線的縫合，2小時候終於完成修補手術，媽媽再次抱到半半，臉上的表情是心疼、感動等各種複雜情緒。（圖／記者周均庭攝）
▼▲（上圖）剛完成修補手術的樣子；（下圖）經過4個月的恢復，現在的半半幾乎看不出有唇裂修補的痕跡。（圖／記者周均庭攝）
經過4個月的傷口修復，採訪團隊來到半半家中，再次看到半半我們都驚訝不已，甚至詢問爸爸媽媽：「疑？修補的地方到底在哪裡？」不論遠距離還是近距離，幾乎都看不太出來縫合的疤痕。
詢問爸爸媽媽，對於修補後的半半，一家人的生活有什麼改變嗎？爸爸表示，看到他以前的照片再看到他現在，「我個人是比較喜歡他手術前的照片，因為那個兔唇的寶寶、唇裂的寶寶，他就是什麼動作、什麼表情看起來都是在笑，你看到他就會覺得很開心、很開心，可是當他手術完，當然也是不同的面貌，可是相比之下，我會覺得還沒有手術前比較好看，也不是好看，就是比較喜歡那種感覺，手術完就好像重新認識他。」媽媽則表示，孩子真的恢復得很好，除了要繼續戴鼻膜還有按摩疤痕處外，整體照顧並沒有特別困難。一旁的爸爸強調：「應該對我們來說，我們從來就不會覺得說，他跟其他的小朋友有什麼不一樣。」
▼▲雖然出門會有許多人好奇詢問，但都是給予正向回應，讓爸媽笑說，半半真的回頭率超高的小帥哥。（圖／記者周均庭攝）
夫妻倆還笑說，半半的回頭率真的超高的，每次外出都會遇到有人問說：「你們那個是最新型的口罩、空氣濾清器嗎？」他們就會解釋說，孩子是唇裂，那個是戴鼻膜，但大部分的人聽到都是訝異，反問：「這個是真的有唇裂嗎？或是真的有唇腭裂嗎？」爸爸表示，因為盧醫師真的縫合得很好，根本看不出傷疤，加上他們還是持續幫半半按摩，所以疤痕真的不明顯。
最後半半媽媽也說，「我剛開始覺得好像要照顧一個手術唇腭裂的小朋友很困難，像是傷口，畢竟小朋友都很小，但是自己走過來之後發現，其實就是餵奶跟換藥，然後就是這樣而已，跟一般小朋友真的幾乎一樣。那我也沒有遇過什麼歧視、不友善的情形其實，而且小朋友沒有影響到他的智力，如果要跟其他和我們遇到同樣問題的家庭說的話，我是覺得你不如把小孩子留下來，當然我不能幫他們做決定，只是分享我們的經驗，是覺得說，如果可以，你可以留著他。」
▼▲（上圖）戴鼻膜準備出門；（下圖）一家三口出門散步，其實就跟其他家庭、照顧一般的小寶寶沒兩樣。（圖／記者張雅筑攝）
此時，半半含情脈脈地看著爸爸，爸爸接著說：「對啊，給寶寶一個機會，也給自己一個機會。其實因為有了他，我們的生活變得不一樣，可是我也很謝謝他，讓我們的生活、生命更完整。」
最後，爸爸媽媽也抱著半半感性地說，其實對於孩子，身為父母的，真的只希望他平安健康長大就好，「你說要多有成就、多有出息啊，或是要在社會上那個呼風喚雨啊什麼，我覺得那些都不重要，最重要就是平安健康然後長大。」
▼▲術後的半半，聽到爸爸講話，非常認真地注視，媽媽開玩笑，真的是含情脈脈。（圖／記者周均庭攝）
▼▲爸爸媽媽說，他們對半半最大的希望就是，平安健康好好長大就好，更謝謝他選擇他們當父母，讓他們的生活、生命更完整。（圖／受訪者提供）
▼▲（上圖）術後的半半在紙箱裡玩耍，還把攝影師的鏡頭抓起來舔；（下圖）現在已經滿1歲的半半，已經會走路且相當可愛活潑。前置協商利率（圖／受訪者提供）
※特別感謝：羅慧夫顱顏基金會、林口、桃園長庚醫院協助拍攝
本專題醫療拍攝皆經申請並配合相關法規
【唇腭裂小百科】
是先天性缺陷中最常見的一種，也是顏面發育缺陷中最多的一種，卻是所有先天性缺陷中最可治療的一種。發生率在亞洲約是1/700, 歐美國家約1/1000，大部份致病原因未明。
患者的智力發展幾乎不受影響，只要及早接受包括整形外科、牙科、耳鼻喉科、語言治療、臨床心理、社會工作等身心兼顧的整體醫療照顧，患者將可以早日康復，成為身心健全的個體。
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債務更生是一個旨在幫助負債者重新獲得財務自由的有效措施。當負債壓力不堪重負，債務更生可以提供一個讓人重新開始的機會。
債務更生通常是透過法院程序進行的，旨在讓擁有無法清償債務的個人或企業能夠以合理的方式重新規劃他們的債務還款計劃。這通常涉及與債權人協商債務免除、利率調整或延長還款期限等措施，以便負債者能夠合理地應付債務。
債務更生可以給負債者提供一個重新開始的機會，讓他們擺脫長期的負債影響。這意味著他們可以重新規劃他們的財務狀況，重新設定個人預算，避免進一步的債務累積。同時，債務更生還能幫助負債者恢復信用評等，重新建立他們的信用記錄。
然而，債務更生並非沒有風險。在進行債務更生時，負債者需要面對一些潛在的後果，例如可能被要求清算資產或支付一部分所有財產的價值等。同時，債務更生也會對負債者的信貸評分有所影響，可能會限制他們獲得信貸的能力。
要成功地進行債務更生，負債者需要仔細考慮他們的財務狀況並制定一個合理的還款計劃。同時，他們也應該尋求專業的財務建議，以確保他們能夠最大程度地獲得債務免除並恢復他們的財務自由。
總結來說，債務更生是一個可以幫助負債者重拾財務自由的機會。然而，這需要負債者仔細考慮他們的財務狀況並確保他們能夠制定一個合理的還款計劃。透過債務更生，負債者可以重新開始，擺脫負債壓力，恢復他們的信用評等，重拾一個穩定的財務生活。
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