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土地銀行勞工貸款2017 泰山信貸量身訂做諮詢土地銀行勞工貸款2017

2017/01/23 15:46

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車貸利息計算方式

土地銀行信貸利率

▲銀行帳戶多了12億做了一場「富豪」夢。（圖／翻攝自大陸網站，下同。）

大陸中心／綜合報導房屋貸款優惠

有一天若是發現，銀行帳戶平白多了12億元，你會怎麼做呢？長沙一位劉先生15日前往銀行新辦帳戶，結束後隨即離開，之後卻突然接到銀行的電話，不小心轉帳了12億元到帳戶，趕緊折回歸還。

劉先生於15日下午3時前往銀行開卡，回到家後突然接到工作人員電話表示，有一筆巨大的金額轉錯了，請他趕緊回銀行辦理，晚間6時返回後，對方馬上遞了一包菸，並且在辦理好手續，臨走前又給了200元紅包。

據了解，由於新進工作人員對於工作流程還不熟悉，將存摺帳號輸成了轉帳金額，因此匯了1212405360元給他，劉先生感慨的說，「這一輩子估計也就這一次能做個億萬富翁了」，事後也原諒了工作人員。

▲最後獲得200元紅包+1包菸。

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台企銀貼心相貸

2017-01-2011:03

〔記者劉慶侯／台北報導〕「好可愛喲！好像現在流行的Angry Bird卡通造型喔！」、「這應該叫做討喜氣的新年吉祥雞啦！」小朋友你一言，我一語的討論著。為了讓新住民體驗中國傳統春節文化，移民署台北市服務站與國立台灣工藝中心台北分館，今日上午邀請30餘位新住民姊妹及其子女（新二代），一起學做新年守歲雞年造型蠟燭，慶賀新年到來。「要過春節不是端午節？為什麼要帶粽子來慶祝呢？」新二代用奇怪的表情發問。端出粽子的泰國新住民姊妹陳瑪琍向大家解釋，泰國傳統過年或佳節是要吃粽子的，有飲水思源、懷念祖先之意，也祈求祖先保佑，來年會更好！移民署台北市服務站主任黃齡玉表示，傳統過年要全家整晚守歲，這次和工藝中心合作，教新住民製作新年守歲創意蠟燭，希望讓他們體驗台灣傳統新年，並藉此向大家預祝「雞祥如意」。除了雞造型蠟燭討吉利之外，新住民姊妹也帶來泰國新年必嘗的美食，與大家一同分享。瑪琍做的泰國粽子，內餡用芭蕉、椰奶做成鹹甜口味，純素卻有鮮味，外面裹上芭蕉葉，獨特香氣讓Q軟糯米更美味；作蠟燭、吃粽子，讓今年的春節增添一點多元文化。

工商時報【陳家駿、孫欣】

目前保險業界正夯的UBI車險（Usage-Based Insurance），是按駕駛行為計算保費，顛覆過去繳納固定保額之傳統模式，取而代之，是一可依駕駛行為活動來計費之保險。UBI車險是依駕駛人開車行為的動態狀態，來計算保險費。

產險業應用軍公教信貸大數據，按個別駕駛人之駕駛里程長短、駕駛時間及駕駛行為或習慣（例如緊急剎車、超速）等因素，由行車紀錄資料進行數據收集分析，提供客製化的汽車保險費率車險。駕駛習慣愈好，就能得到較優惠保費。

UBI車險，正因依據個別駕駛人的開車模式評估風險，又被稱為PAYD（Pay As You Drive）。那這麼有創意的構想，應可獲得專利吧？的確，美國保險業巨擘Progressive Casualty公司（下稱「Progressive」），早就針對此類應用，獲准多件專利。

從2010年至2013年間，Progressive執此等專利，控告同業如Allstate、Safeco、Liberty Mutual、Hartford Fire、State Farm Mutual等多家保險公司，侵害其專利，但其中Liberty Mutual（下稱「Liberty」）卻選擇抗戰到底，提起專利之舉發複審程序。

由於UBI性質上是與財務有關之產品服務專利型態，所以Liberty 向專利審判與訴願委員會（PTAB）共提出七項所謂CBM之含蓋商業方法專利（covered business method）的複審程序，來反擊Progressive於地方法院之專利侵權訴訟。

按核准頒發專利，通常要審查其是否符合適格標的及產業利用性、新穎性、進步性/非顯而易見性（non-obviousness）與明確性等要件。其中非顯而易見性，是指發明人將既有技術元件結合改良，構成新的專利標的，但如僅將數項習知之技術元件組合起來產生可預見結果，則屬於顯而易知而不得專利！

本案嗣後PTAB判定Liberty所舉發Progressive之專利皆屬無效，Progressive不服上訴至巡迴上訴法院，上訴法院亦肯定PTAB裁決，Progressive之UBI專利乃歸無效。這是因為Progressive當初係將佛羅里達州汽車保險指南（Florida Guide）與Kosaka這二項習知技術結合起來，其產生結果屬於顯而易知所致！

因依Florida Guide，所有駕駛人除個人傷害險外尚應投保一基本費率之責任險。惟該要求亦容許汽車駕駛人得選擇較高之責任險額度和較低之扣抵，然後依發生事故之頻率、醫療費用與修車之開銷等變數來決定不同之保費，係作為幫助保戶管控費率之機制。

另依照日本一件公開之Kosaka專利申請案，揭露一項決定保險費之評估與計算設置，其透過偵測汽車和駕駛人導出保戶之具體風險，進而形成持續性地變動增加或減少其保費的決定機制。就是因為這二項技術特徵結合起來，使得Progressive的UBI專利顯而易見，雖曾經核准但最後還是被法院判定無效。

他山之石可以攻錯，我國保險金融業者在風起雲湧的FinTech浪頭上，進行專利之布局建構組合策略時，應詳加檢索分析，記取以上案例敗在「結合既有習知技術」此過於顯見之缺失，進而充分從數據分析、IOT物聯網、行動平台、資訊安全、雲端運算、區塊鏈（blockchain）與智能合約（目前飛機航班延誤即藉由smart contract快速理賠）等先端技術掛鉤，特別著重依既定功能改良衍生高度技術思想，創造部署出含金度高之扎實的優質專利，才能於FinTech中締造優勢之競爭力。（本文作者陳家駿為KPMG安侯法律事務所律師、孫欣為資深顧問）