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中國時報【林哲良╱台北報導】

香奈兒CHANEL向來眼光獨到，不知已捧紅多少明星，莉莉柯林絲、克莉絲汀史都華、莉莉蘿絲戴普等人，全拜時尚老佛爺卡爾拉格斐欽點，一被相中，走紅指日可待。這次老佛爺指定威爾史密斯之女葳蘿史密斯成為2016秋冬眼鏡系列形象廣告代言人，廣告裡，慵懶卻具態度，充分表現新世代風格，讓葳蘿離走紅再邁進一步。

卡爾看準15歲的葳蘿史密斯身兼作詞、作曲人與演員等全能特質，加上年輕大方，又不失自信與個性，讓她雀屏中選，而卡爾也以簡約黑白色彩來鋪陳廣告，不藉任何色彩點綴，突顯葳蘿的活力。

香奈兒秋冬眼鏡系列以三系列定義優雅、復古與未來感，葳蘿在廣告中配戴的正是香奈兒代表優雅的URBAN CHIC系列，略帶金屬鏡面光澤的鏡架搭配復古圓形鏡片或蝴蝶形輪廓，搭配琥珀、深藍、銀綠和亮棕色彩，而鏡腳還有宛如封蠟的黑或藍色霧面金屬雙C標誌，讓優雅暗藏華麗。

FUTURISTIC系列顧名思義正是前衛、未來感的表徵，矩形面罩式輪廓與飛行員鏡面輪廓，搭配反光鏡片，並有鐳射蝕刻菱格紋點綴其中，襯上銀灰、橙紅和紫藍色彩，為未來主義詮釋出新色彩；主打復古的VINTAGE系列則讓鏡片當主角，手工打磨的鏡片藉平面直接鑲嵌，無論是蝴蝶、八角形或貓眼造型，都頗具女伶格調。

俗話說，「人生七十才開始。」二○一四年聯合國世界衛生組織（WHO）依據全球人體素質和平均壽命，重新評估年齡劃分標準：「十八～六十五歲為青年人，六十六～七十九歲為中年人，八十～九十九歲為老年人，一百歲以上為長壽老人。」

而根據內政部統計處最新統計，我國六十五歲以上人口達二九四萬人，占總人口十二．五％，預計二○二五年將突破二○％，步入WHO定義的「超高齡社會」。

今（二○一六）年五月我國老化指數更是高達九四．九○，相較去年同期八八．三○增加六．六，老化指數持續攀升，代表高齡化已呈趨勢，銀色海嘯襲捲全台。

逾半長輩沒保險 應率先考慮醫療險

人口結構愈趨老化，如何安頓銀髮族的生活成為產官學的「顯學」，而有保險的防護，不只自己受惠，更能將保障擴及家人，讓老年生活更加安樂穩定。據保發中心統計，去年國人壽險與年金險投保率雖高達二三四％，二○一四年也有二三○％，然六○歲以上卻只有一一八％，七○歲以上五九％，七十五歲以上更只有三八％，也就是說，七○歲以上銀髮族，近半數沒有壽險或年金保險保障，七十五歲以上更高達六成二沒有保險。

隨著平均餘命增加，國人的老年醫療支出亦跟著攀升，據二○一三年國民醫療保健支出統計，六○歲以上長者平均每人醫療支出為九萬四七二三元，是五十九歲以下平均每人二萬四二六一元的三．九倍。健康是銀髮族首要考量，因此醫療保健的費用支出，勢必佔據一定比例的開銷，透過保險能適時負擔醫療費用，高齡族保單成為銀髮族不可或缺的保障。

長者留意定期險 續保上限七十五歲

購買終身險雖能一輩子享有保險保障，許多商品的承保年齡甚至拉高到八十五歲，但到了七老八十才投保終身險，保費動輒二十幾萬元起跳，在年齡相同的條件下，定期險保費便宜不少，對於預算有限又希望擁有基本保險保障的民限定眾而言，是值得考慮的選項。

只不過，高齡族身體機能下降，死亡、醫療風險增加，大部分定期醫療險只能續保至保險年齡七十五歲為止破盤，屆時想再買保險也難以通過核保，成為一群「拒保族」。

然而國人的平均餘命早已超過七十五歲，據內政部統計，二○一四年我國男性平均餘命七六．七二歲、女性八三．一九歲。因應銀髮族的投保需求，國內保險公司陸續研發高齡商品，但大部分號稱「高齡族保單」的投保年齡多半在七十五歲以下，以下介紹四張七十五歲仍可投保的定期醫療險及意外險，突破高齡族有錢也買不到保險的窘境。

高齡族的醫療險 保障最高到九十歲

一般來說，實支實付型醫療險投保年齡最高七十五歲，續保年齡最高八十歲。住院日額醫療險投保年齡上限為七十歲，續保年齡最高八十歲。

友邦人壽「老是幸福定期健康保險」推出投保年齡最高八十歲，續保到九十歲，且保障期間長達十年及二十年期的契約，最高可保障至九十歲。

此保單主要採電話行銷，民眾若有投保意願，電銷人員會口頭詢問健康狀況，如果有病史或五年內有到醫院檢查相關疾病，核保人員會要求體檢，假設已罹患高血壓，但有服藥控制讓血壓穩定，即使核保通過，高血壓引發的相關疾病仍可能列為除外不保事項；但血壓不穩定就會拒保。

此外，銀髮族疾病發生率高，這張保單規定投保後一年內，因疾病或意外而申請理賠，減半給付，降低保險公司面臨的高齡風險。

由保費來看，八十歲男性投保住院日額一千元，保障十年期，年繳保費九萬七五○○元，而五十歲男性投保同額度及年期，年繳保費僅六七六○元，換句話說，八十歲才投保，保費是五十歲的十四倍。

保障範圍包括住院日額、手術及二十一項重大手術保險金，及身故保險金與每五年可請領的生存保險金。以上述八十歲男性投保例子來看，被保險人八十五歲各可領回五千元生存保險金，若八十二歲發生車禍骨折並住院十天及進行手術，共可請領一萬三千元保險金，八十六歲時進行冠狀動脈繞道手術並住院三十天，則可請領八萬三千元保險金。

銀髮族保單因為拉高投保年齡上限，保費自然不便宜，這張保單的身故給付，給付的是累積已繳保險費總和，且先扣除累計所申領各項保險金（不含生存保險金）的餘額給付。

八十五歲有防癌險 不怕惡性腫瘤威脅

癌症不但連續三十三年蟬聯國人十大死因之首，也是六十五歲以上民眾的首要死因。「年老」是癌症危險因子之一，及早購買癌症險轉嫁風險，萬一罹癌，可以避免龐大醫療費壓垮家庭經濟。

一般防癌險僅接受六十歲以下民眾投保，臺銀人壽「長青守護十年定期防癌健康保險」投保年齡可到七十五歲，最高可保障至八十五歲。

理賠採一次給付，只要經醫師確診罹癌即可申請理賠，不須提供醫療收據，罹患侵襲癌的話，保險公司給付一筆保險金後，契約就終止。另外，由於從細胞發生病變到變成癌症，可能長達十年，這張保單規定，保單年度第二年罹癌，才給付保險金，以防止帶病投保的風險。

由保障範圍來看，保單第二年度起，若初次罹患低侵襲性癌症，給付保額二十％，保單雖持續有效，若罹患侵襲性癌症，給付保額後，保單效力即行終止；如果罹患特定癌症，除給付初次罹患侵襲癌保險金之外，再加碼給付保額七十％，給付完保單效力終止。另外還有身故、全殘保險金。

假設七十五歲男性投保一百萬元保額，年繳保費六萬三九○○元，與五十歲男性的保費一萬九七○○元相比，保費增加三．二倍。由於醫療險年齡愈高保費愈貴，建議如果經濟許可，秒殺還是及早投保，以節省保費。

此保單因為核保簡易，原則上免體檢，有慢性病史亦可投保，但保險公司仍會視核保需求要求體檢。

事故傷害風險高 產險推銀髮意外險

根據衛福部統計，事故傷害是六十五歲以上國人第五大死因，其中跌倒、噎到、感染、走失是老人常見的意外，相較年輕人跌倒頂多瘀青、皮肉傷，年紀較大的長輩們肢體靈活度逐漸降低，意外發生時容易受到傷害或併發嚴重疾病，因此更需要意外險的防護。

意外險保的是「非因疾病引起之外來突發事故」，與個人健康及疾病無直接關係，因此主要以職業類別區分保險費率，但考量老年人容易發生意外，也難以釐清是疾病還是突發意外，因此仍有規範最高投保年齡，一般以七十歲為限。

國泰世紀產險「世紀常青」專案，將投保年齡拉高至七十九歲，續保經評估可至八十五歲，只要職業類別屬第一～第四類即可投保。此外，此意外險針對銀髮族經常跌倒風險，給予人工髖關節、人工膝關節、人工水晶體醫材補助保險金，以一次為限。

假設八十歲男性投保一百萬元意外身故保額、大眾運輸工具二百萬元保額、重大傷殘、重大燒燙傷各五十萬元保額、傷害住院日額一千元保額，加上醫材補助一萬元保額，年繳保費六六七○元。

台灣產險「樂活人生」專案的投保年齡則限滿五十～未滿八十五歲，續保最高九十足歲前，保障範圍著重傷害醫療，可選擇傷害醫療住院日額型或實支實付型，保費約在三千～五千多元之間。

不過必須注意的是，意外險要保書仍會詢問體況，包括近年就診狀況，投保時必須據實告知，若年長加上體況欠佳，雖未超過投保年齡上限仍有可能會被拒保，此外長輩若發生跌倒、挫傷，傷口不易癒合，甚至身故，較不易釐清是疾病還是突發意外所致，因此理賠時也比較容易發生事故原因認定爭議。

年金險定期給付 亦可填補醫療支出

除了醫療險、意外醫療險一次給付一大筆保險金，年金險定期一筆收入進帳，最高投保年齡八十歲，且因為屬於生存保險，沒有身故給付保額概念，不考量被精選保險人體況，故不須體檢，也不用健康告知，因此體況不佳的銀髮族也可投保。而年金險給付就像退休年金，不限制保險金用途，運用彈性，亦可在一定金額下補充醫療費用的缺口，相當適合作為銀髮族籌措醫療、看護或退休生活費用。

工商時報【程鏡明】

全台瘋運動、炎炎夏日，汗流不止，要解身體的渴，喝水就夠了嗎？賀寶芙亞太區「運動營養大調查」發現，台灣人對於運動營養品的接受度高，但近8成民眾不知道運動時就應該補「水」。優質營養專家賀寶芙（Herbalife）推出運動營養品系列，其中，國際足球巨星C羅納度參與研發的CR7勁能飲，7月在台推出，提供運動和流汗時的營養補給。

賀寶芙總經理蔡孟紅表示，賀寶芙觀察到消費者對運動營養的需求，推出Herbalife24運動營養品系列，針對運動前、中、後，提供最完整的運動營養品。

賀寶芙資深營養師林若君表示，人體血液90％以上是水份，一般人流失約1％體重的水份，體力與運動表現就會受到影響，然而，運動時不容易感到口渴，或是沒時間補充水份，所以常在流失2％～3％體重的水份後，才會感到口渴。不過，水份流失一旦超過體重的5％，可能導致脫水、中暑、抽筋、熱衰竭等，甚至心肌梗塞等症狀。因此，運動前、中、後都要記得補充水份，運動時每10至15分鐘需補充150c.c.至200c.c.的水，運動後也要持續補充水份。

賀寶芙全球運動與健身產品行銷資深總監蔣漢斯博士表示，CR7勁能飲的研發過程中，發現愛好運動的人和專業運動員有相同的營養需求：補充能量的碳水化合物，強化補水的鈉、鎂、鉀等電解質，以及維持新陳代謝的維他命B群，唯一差異的是所需的能量不同，而其粉末式設計，正是為讓個人可以依據自己運動強度和時間的長短來調配，是一款既適合職業運動員飲用，也符合一般運動民眾的運動飲料。

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