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退休族解定存搶買 拆解高股息ETF狂熱

ETF是近年最夯的金融商品之一，投信公司陸續發行高股息、季配、月配等各類型ETF，吸引市場資金投入；銀髮族甚至將退休金或定存解約搶買ETF，但殘酷的現實卻是未必真的能賺到錢，收益也不見得比定存好。ETF（ExchangeTradedFund）為指數股票型基金，是一種由投信公司發行、並在證券交易所掛牌的共同基金，最常見的就是追蹤大盤指數、特定產業指數，規劃投資一籃子的成分股票，更有交易石油期貨等高風險性質金融商品的ETF。高股息ETF最熱門不保證獲利但靠過去績效吸睛兆豐國際投顧副總經理黃國偉對中央社記者表示，從與客戶互動的經驗觀察，銀髮族近年開戶數增加，不見得是解定存買ETF，也可能是解約壽險投資型保單，把資金挪到證券商開戶，當時造成排隊搶買ETF，還不一定買得到。他說，會有這種現象，原因就是投資型保單的宣告利率僅2至3%，相對於ETF的7%、8%報酬率，根本無法留住銀髮族，他們寧願把錢拿到券商開戶，排隊申購ETF。不過，黃國偉直言，ETF的7%、8%報酬率是指過去績效，投信公司發行ETF等共同基金，申購說明書一定會有「過去績效不保證未來獲利」這類警語。台股多頭格局下，高股息ETF有7%、8%報酬率不稀奇；但股市不會永遠多頭，一旦行情走空，要有這樣的報酬率仍有難度。他解釋，多數高股息ETF的遊戲規則是建立在多頭市場的環境，台股現金殖利率大約只有3%多，有7%以上殖利率的股票才100多檔。「高股息ETF，為何能號稱7%、8%年化報酬率，答案就是把淨值拿來配息，等於拿自己的錢配給自己」；但台股近半年呈現震盪修正格局，導致近期很多高股息ETF「破功」，配息持續走低。富邦投信委託中華經濟研究院進行2024「國人安心樂活享退調查」，結果顯示，已退休族群運用ETF的投資比率，已從2017年的1.44%，大幅上升到38%。調查顯示，退休族投資配息型ETF熱度持續升溫，高達86.13%的受訪者表示曾購買這類投資產品，尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%居次。高股息ETF在媒體大幅報導，以及投資人口耳相傳下，被形塑成穩定獲利的金融商品；很多人只看到報酬率7%、8%的高股息，卻未想到股市行情向下之際，報酬率陡降，甚至勉強用淨值配息、侵蝕本金的疑慮。證期局表示，投信發行ETF絕對不能保證獲利，即便暗示保證獲利也不行，投信發行ETF資訊務必表達清楚，避免誤認為保證獲利。銀髮族追捧ETF像趕時髦應避免偏聽針對銀髮族解定存、投資型保單，一窩蜂似的買ETF現象，政治大學財務管理學系名譽教授周行一表示，從學術研究的觀點來看，銀髮族搶買ETF有幾個可能原因。首先，人容易被時髦的東西吸引，受最新報導的內容影響，在媒體、網路傳播影響下，ETF被大量報導，因而吸引投資者，「人容易被接觸的新聞影響」，這是行銷的基本理論。周行一認為，ETF是隨手可得的投資訊息，投資人很容易就被吸引，此即學術上所謂「花車現象」。因人喜歡跟著熱鬧走，好比看到路上很多人排隊買吃的東西，其實自己不知道這家店的東西好不好吃，卻只因看到大家排隊，就認為應該不錯，彷彿在國外的嘉年華盛會，大家都想上花車。「花車現象」還有一種經典類型，周行一直言，人就是「怕錯過這次好機會」（Fearofmissingout；FOMO）。人都怕錯過機會，投資股市也同樣怕錯過這次賺錢好機會，擔心以後沒錢賺，或者擔心退休金不夠多。因此，行銷手法便鎖定人的害怕點行銷，投其所好的方式。他解釋，上述此類行銷手法，不只限於ETF，也是常見的保險行銷手法。金融商品的行銷沒什麼不好，資本主義就是利用人性來行銷；若遇到買不起房子的客人，就提供長期房貸。同樣地，在想賺錢又怕錯過機會的情況下，便造成搶買「大家在談的時髦金融商品」現象。手邊沒錢的人只好解定存、解保單契約，甚至抵押房子、質借股票買ETF這類金融商品，此即「認知的偏誤」，投資人可能因認知偏誤受到傷害。更有甚者，連詐騙集團也利用這種「認知的偏誤」，進行理財詐騙。為避免在「花車效應」下，銀髮族受大量ETF新聞資訊影響，進而產生認知偏誤，投入不適合自己的投資行為，他建議，人生最好要有理財規劃，務實地選擇適合自己的金融商品，千萬不要想一夕致富，也不要好高騖遠。銀髮族投資要量力而為雙向了解金融商品優缺點周行一認為，「沒本事到匈牙利買城堡，就在台灣買一棟小房子；住不起台北高價的房子，就到其他城市買便宜點的房子。」人生下來就是不平等，不是每個人都很有錢，除非運氣好，畢竟像巴菲特（WarrenBuffett）這種靠投資賺大錢的人終究是少數。尤其是銀髮族，獲利目標宜設定一般水準，千萬不要貪心。文化大學新聞系教授胡幼偉表示，雖然媒體、網路充斥投資ETF正面消息，但同樣地，有關ETF負面的訊息也可輕易獲得；從訊息傳播的角度來談，銀髮族買ETF應該要接觸「雙面訊息」，避免偏聽。胡幼偉解釋，說ETF好的訊息很多，但也同樣有很多負面訊息，網路上常見抱怨投資ETF的失敗經驗，現在網路這麼發達，好壞說法應該都能找到，滿足基本的「雙面訊息」取得；若是擔心誤信網路錯誤訊息，可以找可靠的人幫忙分析，綜合判斷後再出手。他說，在郵局、銀行定存利率偏低的情況下，ETF這類共同基金經媒體宣傳、投資達人推薦後，便吸引很多銀髮族在內的投資人。尤其投資ETF可賣掉部分或全部出清，有別於手續麻煩及違約金問題的定存解約，也是吸引銀髮族買ETF的原因之一。胡幼偉坦言，每個人的口袋深淺不同，有人錢多不在乎，但多數人終需量力而為，不要輕信少數媒體或理財達人，說不定他們極力推薦特定金融商品的背後，還存在特殊目的，畢竟「沒有從天上掉餡餅下來」的道理。他建議，不要把全部資金押在同一標的，當然也不要把所有的錢都拿去買ETF。※免責聲明：本文僅為個人觀點與紀錄，而非建議。投資人申購前需自行評估風險，詳閱公開說明書，自負盈虧。

啤酒也能擦臉？海尼根星銀出奇招「極效輕盈乳液」真的賣！跨界保養網友笑喊：這世界太瘋了

啤酒也能擦臉？海尼根星銀出奇招「極效輕盈乳液」真的賣！跨界保養網友笑喊：這世界太瘋了~圖/海尼根太狂啦！這年頭誰還在規矩出牌？一邊是手搖飲界推出牛肉麵口味飲料刷新味蕾下限，另一邊竟然是啤酒界的老大哥「海尼根」跨界挑戰保養品市場，推出你從沒想過的——「海尼根星銀極效輕盈乳液」！這絕對不是愚人節的玩笑，而是真實存在的限量新品！圖/海尼根但這一波真的讓人下巴掉滿地！有著「最輕盈啤酒」稱號的海尼根星銀（Heineken®Silver），竟在今年4月1日強勢宣布推出全新保養品「海尼根星銀極效輕盈乳液」，不僅沒有在開玩笑，還做得認真又有質感，讓人忍不住想問：「啤酒也能拿來擦臉了嗎？」輕盈不只在杯中！星銀啤酒靈感打造超清爽保養體驗這款話題新品靈感來自海尼根星銀一貫主打的「口感輕盈」，這次品牌團隊大膽突破框架，將啤酒的輕盈感延伸到肌膚保養，創造出如同啤酒泡沫般柔滑清爽的觸感。據悉，乳液中更是萃取自海尼根星銀啤酒的天然成分，如大麥與啤酒花，為肌膚注入清新能量，既幽默又創新，完全顛覆大家對啤酒的印象！圖/海尼根一場從玩笑變現實的護膚革命更有趣的是，這個瘋狂的點子最初只是團隊間的愚人節腦洞，沒想到最後真的被「認真對待」，甚至精緻包裝、命名為Heineken®Smootheriser，還設計出高級保養品等級的視覺設計，一度讓人懷疑是不是精品新品牌。海尼根全球品牌負責人NabilNasser表示：「這不只是個行銷噱頭，而是一種文化參與。我們希望大家能透過這款產品，重新認識品牌的趣味與創新精神。」圖/海尼根網友熱議：買來擦臉還是擺拍？4月1日不只是笑笑而已！儘管選在愚人節發表，但海尼根強調這不是玩笑，而是真心想創造一款能讓人「保養也很Chill」的產品。消息一出，社群掀起熱烈討論，不少網友留言表示：「這也太潮了吧！」、「我要買來送男友」、「超適合擺拍當精品看」，更有人笑稱：「如果還能喝就太完美了！」｢女子漾｣愛自己的每個樣子！【女子漾】最棒的美食旅遊、美妝穿搭、娛樂話題、運動健康、情慾愛情分享，都在女子漾！快點來加入成為創作者！https://woman.udn.comYT：女子漾https://www.youtube.com/@udngpowerFb：https://www.facebook.com/udnGpowerIG：https://www.instagram.com/udnGpower編輯推薦史努比迷準備瘋狂！星巴克聯名週邊「這天」開賣，隨行杯、水壺、吊飾通通超可愛開心果控集合！GODIVA限定開心果霜淇淋、奶昔來了，再加碼春日巧克力奢華登場！英國詩籤藥局首度登台！攜手LUSH打造「詩眠之夜」，限量免費體驗開放中！

北市承德路8天內第2起大車釀禍 騎士頭部遭輾亡…女兒到場痛哭

丁姓男子駕駛大貨車沿台北市承德路往南行，不明原因碰撞同向外側車道機車騎士施姓男子，施男倒地後頭部遭貨車車輪輾過，當場死亡，丁男酒測值為0，警方持續釐清肇事原因及責任，並依過失致死罪嫌送辦丁男。警方調查，28歲丁男下午3時駕車沿承德路七段往南行，接近公館路口時，右側車身碰撞同向外側車道的機車，導致騎士75歲施男倒地，頭部遭貨車車輪輾過重創，大量出血、當場失去呼吸心跳，救護人員介入時施男已明顯死亡。警方介入，丁男酒測值為0，稱案發時並未發現施男身影，不知為何發生事故。施男家屬經警方通知悲痛到場配合警方調查。警方表示，全案依過失致死罪嫌將丁男移送士林地檢署偵辦，持續釐清確切肇事原因及相關責任。這是承德路七段8日內第2起大車撞騎士的死亡事故，康姓男子3月17日駕駛聯結車行經相同路段時，碰撞騎乘腳踏車吳姓女子，吳女遭捲入車底當場死亡，康被依過失致死罪嫌送辦。丁姓男子今午駕駛大貨車沿台北市承德路往南行，因不明原因碰撞同向外側車道機車騎士施姓男子，施男倒地後頭部遭貨車車輪輾過，當場死亡。記者李隆揆／翻攝丁姓男子今午駕駛大貨車沿台北市承德路往南行，因不明原因碰撞同向外側車道機車騎士施姓男子，施男倒地後頭部遭貨車車輪輾過，當場死亡。記者李隆揆／攝影