銀行在辨理自用室廬放款及消費性放款核貸時，可以要求告貸人提供包管人嗎？不行！以民眾向銀行申請房貸為例，乞貸人得設定不動產典質權，把房子典質給銀行，一旦借款人沒法實行商定的還款義務時銀行可以向法院提出強迫履行，將典質的房子法拍，且房貸多為「足額擔保」，也就是銀行供給的貸款額度，不高於授信那時對其提出之擔保品（房產）所估價值，是以銀行並沒有太高風險，依據銀行法第12條之1的劃定如銀行取得不動產典質權「足額擔保」，不得以任何理由要求乞貸人供應包管人之劃定，但如借款人有下面景遇為強化本身信譽條件，自動自願向銀行提出一般包管人，則不在此限：
若民眾之前的房貸契約是被銀行加徴「連帶保證人」， 可請銀行把合約中的「連帶包管人」變動為「一般包管人」。也就是說，曩昔銀行可以對沒有足額擔保的人，加徵「連帶包管人」，但2011年銀行法修法後，已經不行。不外因為銀行的房貸和消費性貸款不克不及再依靠連帶包管軌制，銀行端對於告貸人授信條件的評估會加倍嚴酷。憑據最新的銀行法，銀行在辨理自用住宅放款及消費性放款核貸時，無論是否為足額擔保，銀行都不克不及徵取「連帶包管人」。
銀行打點自用室第放款及消費性放款，已獲得前條所定之足額擔保時，不得要求借款人提供保證人。銀行管理授信徵取包管人時，除前項劃定外，應以必然金額為限。但為獲得履行名義或保全法式者，不在此限銀行解決自用室廬放款及消費性放款，不得要求借款人供應「連帶包管人」。未來求償時，應先就借款人進行求償，其求償不足部分，如包管人稀有人者，應先就各該包管人平均求償之。
【各大銀行定存利率對照表】
一般而言，銀行會按照欲申貸之擔保品（房產）所估價值，再打６～８折後，才是貸款額度，所以正常環境下，房貸皆是「足額擔保」。
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因自用住宅放款及消費性放款而徵取之包管人，其包管契約自成立之日起 ，有用時代不得逾十五年。若民眾之前的房貸契約是被銀行加徴「連帶包管人」， 可請銀行把合約中的「連帶保證人」調動為「一般保證人」。
憑據最新的銀行法，銀行在辨理自用室第放款及消費性放款核貸時，不管是不是為足額擔保，銀行都不克不及徵取「連帶包管人」。也就是說，曩昔銀行可以對沒有足額擔保的人，加徵「連帶包管人」，但2011年銀行法修法後，已不行。不外因為銀行的房貸和消費性貸款不克不及再依靠連帶包管制度，銀行端對於乞貸人授信前提的評估會加倍嚴格。
「連帶保證人」：其權力義務與告貸人相當，包管人與乞貸人連帶負清償責任的一種保證契約，當銀行無法從告貸人取回債權後，銀行不必先對告貸人催討，也無需向「法院」提出強迫履行（強迫、拍賣其財產等）後，即有權利向連帶包管人追討其告貸人的債務
包管人可以分為「一般保證人」和「連帶包管人」，責任義務差很多
所謂「包管」(俗稱「作保」)，指保證人與債權人（銀行）之間契約行為，當債務人(乞貸人)不實行其對債權人(銀行)的債務時，由包管人代負實行責任的契約。保證人可以分為「一般包管人」和「連帶包管人」，二者對於債務責任大不同，「一般包管人」對債務的擔保責任較「連帶包管人」低良多，當告貸人（債務人）沒法了償銀行貸款，銀行會向法院提出強迫履行，將抵押的房子法拍， 如還有剩餘未了償之的債務時，才能向「一般保證人」求償；而「連帶包管人」則和乞貸人共同承當債務責任，如告貸人沒法了償債務，銀行可以同時向「連帶包管人」求償。
(3)乞貸人有「信用不良記載」
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