4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
對於清泉崗基地染毒事件，國防部長馮世寬今天在立院備詢時表示、這些官兵是因為吃了感冒藥後，有一些不同反應，並不是安非他命，突然間、毒品的等級還升級到海洛英，他說他相信部隊，還給他們打一百分。
清泉崗基地毒品事件，昨天檢方公布官兵複檢結果，沒有發現安非他命以下的二級毒品反應，反而出現8個一級毒品海洛因陽性反應，國防部長馮世寬說，是這些官兵吃了感冒藥後，有一些不同反應，不是安非他命，突然間升級到海洛英，但他相信部隊，給他們打一百分。
空軍清泉崗基地，被發現大量，疑似二級毒品安非他命，軍方2303名官兵，進行驗尿自清，複檢後26名官兵中，有8人呈現疑似一級毒品，海洛因的陽性反應，怎麼毒品愈檢驗愈多，毒性也愈強，馮世寬說會嚴密管制，但立委爆料，毒品案背後是因為部隊內鬥，最先發現的士官長，很可能就是扔毒品的人。
澄清一切交由檢方調查，但對於立委說，太平島可能要出租，馮世寬否認有這樣的消息，也不可能同意，新會期剛開始，一連串爭議，讓馮世寬蠟燭多頭燒。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
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09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念銀行如何貸款三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
撰文=方儉（攝影=蕭芃凱）
3月15日，國際消費者權益日，今年的主題是網路上的消費者權益，行政院消保會的網頁也揭示「網路交易安全，消費者安心」，然而負責保護台灣消費者食品、農產品安全權益的衛生福利部的網頁上卻無聲無息的貼出了「農藥殘留量容許標準公告」在177頁的6430項容許標準，在衛福部新聞稿的下方列了附件修正對照表。
這消息到3月20日才在中國時報網路版新聞「菜洗久一點！蔡政府放寬農藥殘留容許量到20倍」引爆，當晚即引起許多消費者的關注，以及抨擊。
我在臉書上也評論：「空心菜有毒？」這對蔡英文政府信誓旦旦的「食安五環」是一個極大的諷刺，不論加強十倍、百倍的檢驗，如果源頭的標準放寬，那麼再多環也是一大缺口。
正如以往，凡是牽涉到對蔡英文政府不利的新聞，就會引起「藍綠對立」，這社會彷彿是非藍即綠，特別一開始報導的是「中國時報」，引用的又是國民黨不分區立委第三名陳宜民發言，在網路上立刻引起對立，信者恆信，不信者恆不信。在我的臉書上，也有些不曾見到的臉友留言，表示對此新聞的不信任。
我想就事論事，不必花任何篇幅與時間去討論網路上的口水，可以依照過往食安管制的流程來檢視這次農藥大幅放寬的行政流程與資訊公開的問題，這應該是必須先討論與澄清的。
衛福部未照程序走
依照過去食品中輻射容許量的作業，至少有2個月的公告，然後定案公告，但這次是3月13日預告，預告上並指出「該草案將進行為期60天之預告評論期，以蒐集各界意見」。但是3月15日就發布新聞，並公告了，但沒有詳細的附件內容，我還特別以PDF格式拮取下來檔案。但是過了幾天這「公告」的網頁就改變了，有了附件。
想跟銀行借錢但是這顯然已經不符合程序了，但是按照衛福部3月23日的「新聞：農藥管理規範依程序審查及預告」，表示「有關媒體報導許可農藥氟派瑞(Fluopyram)使用於茶葉及增訂殘留標準程序一事，食藥署表示，國內農藥登記使用，係由業者檢具毒理及殘留試驗相關資料，向農委會防檢局提出申請，經該局啟動評估後許可，並公告訂定農藥之使用對象、用法、用量及安全採收期等規定；同時將評估報告及建議容許量，提送食藥署增修訂殘留容許量。」
衛福部顯然在避重就輕，以氟派瑞單項作為障眼法，因為3月13日明明已經公告了41種農藥。
我們仔細看衛福部公告的農藥殘留容許量標準前後的對照表，發現除了容許量的濃度增加外，還有許多原來未列入可用農藥（即為不可檢出）的水果項類，都被加入了許可項目，這已經不是「20倍」幾十倍的問題，而是從無到有。
這麼大幅度的修訂，按照食品安全衛生管理法第四條有關風險管理的規定：「主管機關採行之食品安全管理措施應以風險評估為基礎，符合滿足國民享有之健康、安全食品以及知的權利、科學證據原則、事先預防原則、資訊透明原則，建構風險評估以及諮議體系。前項風險評估，中央主管機關應召集食品安全、毒理與風險評估等專家學者及民間團體組成食品風險評估諮議會為之。」
食安專家也不知情
消基會檢驗長凌永健曾是第一屆食品安全諮議會的成員之一，他在農藥殘留容許量放寬新聞見報後表示，他對這件事一無所悉。凌永健一方面是消費者民間團體的代表，也是清華大學化學系教授，精通超微量食品化學分析，如果連他都不知道，這代表整個食安行政的風險管理體系不是裝模作樣，就是名存實亡了。
看看關係這麼重大食品安全的專家委員會，在食藥署公布的食品衛生安全與營養諮議會委員名單中，並無法看到他們的專長是否涵蓋農林漁牧、食品加工等層面？以及是否涉及利益衝突問題（不過某些委員的名字一拿出來，就會令有些民間團體毛髮站立）？更有趣的是，這委員會是到去年底已經任期屆滿，而新的委員名單並未公布出來。
農藥有千百種，公告的容許標準長達34頁，其中的農藥包括殺蟲、殺菌、殺草等，族繁不及備載，
民進黨8名立委在3月23日上午召開記者會，其中包括了不分區第一名的食安專家台大公衛系的吳焜裕教授，不分區農業立委蔡培慧，和不分區環保立委陳曼麗，雖然炮聲隆隆，但是雷大雨小，也沒有打到重點：「到底行政程序中出了什麼事？」
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假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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