理財策劃：投資外匯先學控制風險

2016-07-25
■英國公投脫歐結果爆出「黑天鵝」，英鎊被大幅拋售，跌幅超過一成，觸及自1985年（31年來）的低位。圖為英鎊貨幣。 資料圖片■英國公投脫歐結果爆出「黑天鵝」，英鎊被大幅拋售，跌幅超過一成，觸及自1985年（31年來）的低位。圖為英鎊貨幣。 資料圖片
早陣子因為英國公投脫歐結果的打擊，令英鎊被大幅拋售，跌幅超過一成，觸及自1985年（31年來）的低位。不少人問，要不要在這時候「撈低」買入英鎊，筆者認為英買外幣教學國距離正式脫歐的日子最少還有兩年，在這過程中尚有很多未知之數，相信市場難免會波動，建議如果想現在買入英鎊，除了有迫切使用需要（例如孩子到英國讀書），否則還是小心謹慎為上。不少人都喜歡投資外匯，筆者想趁此機會提醒大家相關的風險及要注意的地方。■康宏理財服務助理聯席董事 盧艷萍

我們投資時，要抱着「未想賺錢，先想虧損」的態度，意思是要控制風險，萬一投資失利，也不會讓日常生活太困難。所以筆者建議切勿用生活必需資金為外匯投資的資本。如果你是初學者，可以循序漸進，先用虛擬平台實習，不用急於開立真實交易賬戶；在仿真交易的學習過程中，你的主要目標是發展出個人的操作策略與形態，當你的獲買外幣教學利機率日益提高，才開立真實交易賬戶，絕對可以減少你虧損的機率。但買外幣教學是，如果你在5筆交易中虧損1,000元，在另一筆交易中獲利2,000元，表面上雖然你的賬戶總額是增加的狀況，但千萬不要自以為是，這可能只是你運氣好或是你冒險地以最大交易口數的交易量取勝買外幣教學，你應時常審視自己的操作策略。而且投資者最好可以確立個人的可容忍的虧損範圍，必要時及時止蝕。

孤注一擲單一貨幣風險大

很多人都知道升息的貨幣即是強勢貨幣，例如早些年的人民幣和澳元，或者近年的美元，但我們看到這次脫歐公投令英鎊急速下跌，就了解到除了利息之外，政治因素、央行政策，甚至是意料之外的「黑天鵝」事件等，也可能令貨幣突然波動。因此筆者認為投資外匯跟投資其他資產一樣，有一條金科玉律，就是別把全部雞蛋放到同一個籃子，要注意分散投資，分散風險。

強勢外幣購金融產品利保值

另外，除了直接買賣貨幣，我們也可以考慮以強勢外幣長線購買保險或投資產品，這樣除了可享受本身產品升值的好處，亦同時以平均成本的方法購置貨幣，這樣就可以較穩定地享受外幣升值的好處。如果你認為本幣屬於弱勢資產，未來貶值的機會很大，以強勢外幣購買金融產品的舉動，就買外幣教學可以讓你的資產保值。例如以往已經有不少港人以澳元，或者內地人士到香港以美元購買金融產品，而7月6日，人民幣中間價跌破6.68，創2010年11月以來新低後，內地人買美元產品的趨勢就更見明顯了。

在英國公投後，英國不管是新任首相文翠珊或是央行本身，也沒有什麼太大的動作，而市場的焦點就轉移到對日本央行放水的憧憬。日圓現市持續走弱，執筆時，日圓兌106美元，每百日圓兌港元見「7.3算」。因為日本首相安倍晉三在議會取得壓倒性勝利後，新一輪的寬鬆措施已有如箭在弦的氣勢，筆者相信，這個7月，市場也會繼續炒作日本央行到底會出什麼招去刺激經濟，以回應選民訴求，而早前大家所討論的「直升機式撒錢」會否真的實行，也叫人相當好奇。

央行續量寬 日圓存下行壓力

未來日本會全力推進「安倍經濟學」，而三支箭中「財政寬鬆」及「貨幣寬鬆」會較「經濟改革」容易處理及推行，所以筆者認為日圓下行的壓力不少，預期日圓兌美元會下試108至110水平，即每百日圓兌港元有望重見7算，這對不少外匯的投資者，可能是值得留意的消息了。外幣存款理財投資（中）--選擇銀行及操作手續
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《金融股》富邦銀推外幣金錢信託
2016年08月15日 11:25 【時報記者任珮云台北報導】
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富邦金(2881)旗下台北富邦銀行推出「外幣特定單獨管理運用金錢信託」業務，客戶可直接將外幣資金或未來將領到的外幣保險金作為信託資產，在規劃個人金錢信託、保險金信託或公益信託時，將有更多種幣別可選擇。除資產配置及運用標的更靈活有彈性，外幣保險金亦可結合信託，讓保險規劃更有保障。

台北富邦銀行表示，國內逐漸邁入高齡少子化社會，透過信託規劃及保障退休安養、子女教養資金等，已蔚為風潮。在子女教育基金方面，由於少子化，許多父母或是祖父母都有計劃地為小朋友們儲存未來的教育基金，好為將來出國留學做準備。北富銀的「外幣金錢信託」就是客戶的好幫手，長輩可預先將外幣資金存在信託專戶中，並可幫小朋友選擇優質的外幣計價的共同基金，以單筆或定期定額方式，及早累積子女教育資金，未來並透過信託契約逐筆撥付給子女。如此，既不用擔心孩子揮霍無度，也能免去留意匯率變動及換匯的麻煩。

此外，北富銀指出，信託規劃也能讓退休族群老有所依不求人。以退休安養為目的的信託規劃，除了能保障退休老本，更可透過信託，由受託人依據信託契約中的預先約定，給付醫療費、養護機構等費用支出；若客戶交付的資產是外幣資金，則可配置在外幣定存，或如海外債等穩健外幣配息商品，以增加收益性。且指定的受益人如為年滿55歲或為身心障礙人士，北富銀還可依照受益人的生活照護及醫療照護需求，將外幣信託資金代為結匯，由銀行直接轉換為新台幣支付，讓退休安養生活輕鬆又愜意。台北富邦銀行向來以專業、完善財富管理服務引領市場，為提供完善的「外幣金錢信託」服務，特別為客戶提供3大專屬顧問，包括專業的信託顧問、投資諮詢顧問以及保險諮詢顧問，分別協助客戶評估自身需求規劃信託架構、了解投資風險承受度以建議合適的資金規劃，以及為客戶檢視保險規劃，滿足生活保障。

(時報資訊)

關鍵字：規劃、客戶