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您以為借3萬死不了嗎?各種小額利滾利吸血手法大解密!
2023/05/17 11:44
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超商男欠3百萬高利貸 內行揭「錢莊討債」秘辛!吸血手法曝

高利貸吸血手法通常有3步驟,首先探聽當事人財務評估「撈多少」,接著藉由小額借款「利滾利」,最後還不出錢再恐怖逼債「騷擾當事人全家」。舉例來說,若同樣借款100萬元,每個月須償還銀行或正規金融機構1萬3000元利息;政府立案當舖為2萬5000元;而高利貸的利息金額竟高達每月80萬元,相當於銀行的61.5倍。

高利貸利息逾銀行61倍。(圖/TVBS)

資料來源:《TVBS新聞網》(2023.05.04)


社會新聞層出不窮的詐騙案件讓民眾感到人心惶惶,其中網路上充斥的不實廣告標語、過度簡化的貸款流程、變換名目的高利率收費。吸引並矇騙急用資金、經濟水平較低的民眾前往申辦,衍伸出更多借貸上的權利糾紛。

一般民眾通常是逼不得已來會找上民間借貸,但某些不肖業者卻利用這些弱勢民眾為錢著急的心態、及資訊上的落差,再向他們剝削2層、3層、甚至4層皮,實在可惡至極!

 

常見的民間貸款

民間貸款指的是撇除銀行機構外的貸款管道,如代書、融資公司、當舖、租賃公司等。另外也包含個人金主對借貸者的放款,都可以算在民間貸款的範圍內,也可以稱為民間借貸、民間借款。

代書貸款

主要承辦房地一二胎、代書信用貸款、小額貸款。可接受所有銀行拒貸的貸款人條件,且額度較高、還款彈性,快速撥款讓有資金需求的民眾都可以快速取得資金。

當舖借款

以有價值的擔保品項當舖申請借款,汽機車、3C產品、珠寶都可以作為典當物品,根據當舖業法第11條,收取利息受到專法規範,不得超過年利率30%。

融資公司

承辦汽機車貸款、商品貸款,目前台灣仍未有專法限制融資公司,融資公司仍不算是合法民間貸款,民眾若想申請,須謹慎評估方案內容。

租賃公司

租賃公司與融資公司不同,主要提供中小企業出租設備或工具等租賃業務。雖使中小企業周轉更加便利,但也因沒有專法保障,而使詐騙情況層出不窮。

 

揭開民間貸款陷阱神秘面紗

目前的申貸詐騙手法層出不窮,其中非法民間貸款,常以各種手法掩蓋利率過高的事實,或用其他詐騙手法使人上鉤,以下為您介紹:

掩蓋高利率真相

手續費、保證金等額外款項極有可能是不肖業者用來掩蓋高利率的擋箭牌,因合法的當舖、代書業者通常有利率的限制,非法業者無法直接在合約上收取高利率,此時額外收取的開辦費、保證金就成了他們的掩護。非法業者可以用多個名義收取各種費用,來逃避自己收取的年利息以高出法律規定的事實。

高利貸利息怎麼算

地下錢莊利息怎麼算?時常聽到錢莊利息為1分利、3分利、10分利,也就是月利率1%、3%、10%的意思。

不過通常高利貸不會一個月才算一次利息,他們的計息方式較特別,有時以7 天為一周期計息一次,有時10天一期甚至可能天天計息

假設3分利以7 天一期計算利息,一個月下來利率就要12%,換算年利率就高達144%,利率高得嚇人,不用多久就超過本金了,還持續累積中,明顯違反法律。

日仔會(日日會)計算法

借款金額固定為1~ 3萬,單位為一會,也就是假設3萬元為一會,借出時利息會直接扣除本金,通常是 8000 元,所以實拿只有 22000,之後再每天還款 1000,繳滿 30 天還清本金;若遇到周末假日,業者可能會要求借款人於周五將假日的款項先結清。

每天繳款 1000 看似不多,但是若將利息以及本金實際計算下來,8000 的利息差不多是以月利率 26.6% 計算,換算成年利率竟高達 312%,確實是高利貸阿。

假如,周轉不靈因而償還不出的金額即變成「滯納金」,併入本金一起生利息,如此不用幾天,生的利息就會超過本金 3 萬

日仔會洗會

假設借款人另起一會,前面已繳款 15 天,剩餘 15000 還沒償還,因此新的一會 30000 要先扣除 15000,如此借新還舊,再扣掉本次的利息 8000,實拿僅 7000!根本是暴利。

假借貸 真詐騙

詐騙集團宣稱的「養信用」方式之一,例如先辦理一筆汽車貸款,只要您按時繳款3~6個月以上,就能養好銀行信用,並順利辦下更高額度的信用貸款。

詐騙集團也會誆稱與銀行關係良好有「特殊管道」可協助辦理汽車貸款,讓民眾繳交證件、提供銀行帳戶資料,甚至要先拿一筆錢購買指定標的「養信用」。民眾就算不需要真的用車,詐騙集團還會幫忙轉賣或是出租車輛。在民眾信以為真,提供了證件,辦了車貸,每月也乖乖繳款。不但沒看到車,還收到許多交通違規罰單。如果民眾想要取回車輛,還要再付一筆錢。

沒有當面對保就簽約

和銀行申請貸款一樣,合法的民間貸款也都一定會有對保及簽約的流程,這是保障申貸人及放款人雙方權益最重要的步驟,如果沒有當面對保的流程,就要小心了!

偽裝代辦的業者

非法業者可能偽裝成「銀行代辦」,宣稱可拿到較優惠的利率,以此吸引民眾申辦,但金管會已明確規定禁止銀行接受代辦承辦的貸款案件,銀行也會在貸款方案下說明不接受代辦,千萬不要信以為真。

 

慎防民間貸款陷阱這樣做

民間貸款因網路時代的興起,申貸更加方便,許多不肖業者看準民眾的需求,設下陷阱請君入甕,造成台灣目前的高風險借貸環境,想要預防民間貸款陷阱可以注意以下幾點:

慎防釣魚網站

刑事警察局165反詐騙統計:詐騙集團多以「板信立銀」、「玉山行銷」、「X信國際」…等公司名稱;誆稱是「板信商業銀行」和「玉山銀行」的關係企業。詐騙集團也可能偽造知名銀行、知名購物網站的LOGO,或直接以民間的貸款網站進行詐騙,要求提供個人資訊,民眾若真有貸款需求,在提交之前一定要先確認網站是否屬實。

沒有實體資訊

有5星評價的不一定就是好商家,但沒任何實體資訊、或沒有任何評價的貸款公司更恐怖。在申請民間管道貸款前,建議先上網搜尋該公司的實體資訊,例如:實體店面營業地址、市話、公司負責人,確認為合法經營後再進行申請喔!

置入詐騙話術 誇大可貸額度

過去地下錢莊多靠分類廣告,現在則是靠網路、社群軟體吸引人借款,通常看到「免保人」、「免押車」、「高額低利」、「來就借」…等噱頭都是高利貸陷阱。且錢莊利息為10天一期,若第一期還不出來就會從此踏入還款輪迴,利滾利永遠還不完。

若申貸前,注意到商家所使用的廣告詞為「保證過件」、「低利貸款免綁約」,或業者要求繳納保證金,否則不予放款等情況,都屬於民間貸款的詐騙話術,民眾若碰到記得不要繼續申請。

注意社交軟體

民間詐騙貸款業者可能同時使用假的臉書、youtube廣告引導點擊,LINE的假帳號偽裝客服,或發送陌生簡訊,引導民眾踏進民間貸款陷阱當中。

落入民間貸款陷阱怎麼辦

若仍是踩入民間貸款陷阱,造成民間貸款還不出來的情況,建議盡快進行以下四步驟:

  1. 蒐集證據:將自己被詐騙的經過截圖存證,包括業者給的相關文件、對話紀錄等,網路、實體的物件都要進行備份、留存。
  2. 馬上報案:可利用165反詐騙專線,或直接前往派出所備案。若有提供證件、存摺的民眾,須盡快掛失。
  3. 準備資料:蒐集到的證據可以進行二次備份,等待派出所通知作筆錄時一起帶上。
  4. 後續處理:若有其他證件、金融卡遺失,要盡快辦理掛失並補辦,若因證件抵押而造成薪轉帳戶凍結,可向銀行以辦理約定轉帳或臨櫃提領方式來溝通,銀行或許能同意提供幫助。

 

刑事局也提醒民眾:「帳戶填寫錯誤」、「放款資金凍結」、「繳交保證金」、「刷流水作假帳」、「購買金融商業險」都是詐團常用話術,民眾可撥打110、165反詐騙諮詢專線查詢,以維護個人財產安全。

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2024/03/02 15:29
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