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宏碁催生新事業：營收規模是重點 電腦品牌廠宏碁（2353）積極推動轉型，昨日榮譽董利華事長施振榮表示，宏碁的新事業現正處於準備加速起飛的階段，將鎖定能讓宏碁未來有下一個10億美元營收規模成長動力的新事業，以帶動宏碁這條大船轉型，而其中一項被看好的，則是通信服務事業。 經濟部近日公布企業品牌價值排名，宏碁排名滑跌至第7。施振榮直言：「本來就應該這樣！」他指出，品牌價值是品牌定位×品牌知名度，宏碁的知名度沒問題，但品牌定位的附加價值在PC，隨著全球PC持續走衰、所有PC的附加價值都跟著降低，因此宏碁積極轉型、要改變品牌價值。 要將品牌定位轉型往高附加價值，施振榮表示，宏碁目前已在新事業中鎖定有潛力的項目，內部設定目標是要能在5?10年內達到10億美元營收規模。而施振榮認為具有該成長潛力的其中一項新利華領域，正是由宏碁自建雲與智慧產品事業總經理施宣輝主導的通信服務事業。 看好在萬物聯網時代中，通訊服務領域裡還有很大的發展空間，且全球都需要利華通信服務、都有交換機的市場，施振榮表示，宏碁現已有的智慧型通訊主機產品abPBX，就是為了要「賣服務」的基礎工具，而輸利華出這一套新世代智慧行動辦公室解決方案服務的產品，則是宏碁在BYOC自建雲模式下建立的智雲體BeingWare。 施振榮並透露，要達到10億美元的營收規模，不能只鎖定台灣市場，宏碁將優先前進其品牌力較強勢的亞洲及歐洲等海外市場；但他也強調，宏碁會優先把台灣合作夥伴的技術一起帶到國際上，在通訊服務的部分，就是結合中華電信研究院自有的通訊轉體技術CS210，提供一套新世代智慧行動辦公室解決方案服務，並與當地的電信業者合作。 不過，施振榮也指出，宏碁要全面轉型不利華能只靠一項新事業，最慢在1年之內就得為新事業起飛前的加速耗油期做出決定，包括要加碼哪些新事業的投資、行銷推廣及在各地招兵買馬等項目，但最重要的還是起飛的時機，要掌握、正在蘊釀中。 至於其它已起跑、逐漸進入回收期的新事業如寵物機、自行車運動車表、老人平板等，都已經找到未來可以發展的空間，初期的規模目標則設定先做到1億美元。政策落實攸關成敗 都更救經濟出招 有鑑近期川普當選美國總統，英國脫歐亦已箭在弦上，面對全球保護主義興起，兩岸關係尚未解凍，再加上中國經濟「硬著陸」風險之層層隱憂，雖然行政院主計總處於十一月二十五日發布最新經濟預測，將今年全年經濟成長上修到1.35％，預計明年也可達到1.87％，顯示景氣正朝緩步復甦方向邁進，惟仍屬於「溫和成長」。新政府在積極振興經濟之政策前提下，蔡英文總統日前拍板，擬透過老舊住宅更新來帶動國內內需市場，要求行政部門月底前提出規畫方案，對於安全堪慮的老舊住宅，給予足夠的容積誘因，並鼓勵公股行庫和金融機構積極參與；旋而，行政立法協調會報亦積極討論《都市更新條例》修正案，為加速推動都更，一致同意下會期提出修正案，從而減稅和提高獎勵隨即躍為推動誘因主軸。您如何評估加速都更成效與房市後續榮枯？ A: 就此次蔡總統提出都更救經濟政策而言，根據依行政院發言人所述，這次都更條例修正幅度很大，將大幅提升財務可行性、擴大稅捐減免，其中協議合建都更案也擬比照權利變換，祭出土地增值稅、契稅等租稅減免誘因。 此外，行政立法協調會報更積極討論《都市更新條例》修正案，為加速推動都更起見，一致同意儘速於下會期提出修正案。內政部更提出將都更後首次移轉前，房屋稅及地價稅一律減半等建議。 一石二鳥策略正確 目前國內超過三十年的老舊公寓住宅，約有十四萬棟，超過百萬戶，其中雙北就有近十萬棟，其他都會區數量也相當龐大(參見附表)，這些老舊公寓住宅，普遍存在公共設施不足、公共空間缺乏等居住環境窳陋問題。 此外，根據推估，適用八十八年以前耐震規範的老舊公寓住宅中，還有五萬餘棟有建物耐震安全疑慮，急需補強或重建(參見圖一)，蔡總統表示，這些問題關係到許多國人的居住品質與安全，是現階段政府必須優先規劃推動的重大政策；其次，她清楚理解當前老舊公寓住宅的更新，確實面臨了一些法令面與實務執行面的瓶頸與障礙，導致過去的更新工作成效無法彰顯，其因在於激勵誘因不足、資金不夠與整合不易等三個層面。 防災型都更刻不容緩 對於蔡總統所提的「都更救經濟」政策，我們都會義不容辭的舉雙手贊成，主要原因在於老舊住宅更新已迫在眉睫，不容忽視延緩，更何況台灣地震頻繁，加以土壤液化所潛藏之危機，更是不容小覷。 首先就攸關國人的生命財產與居住安全方面，防災型都更是刻不容緩，如能大量進行都更，亦可藉供給量增加，有效壓抑高房價。 其次，亦可經由公部門介入，例如藉聯合開發增加社會住宅供應量，因此，加速推動都市更新，亦可謂一石二鳥。 惟現階段實務上要解決的問題，可謂紛亂益雜，以目前房產稅所衍生的問題，在擬定政策時如何「加強整合民眾參與意願」更是當務之急(詳見前二期之論述)，否則動輒以倍數計的加稅幅度，想要一般民眾積極參與都更恐將淪為空談。 實務規劃應符合現況與需要 順勢而為 至於適度提升容積獎勵，擴大稅捐減免，延長房屋稅及地價稅優惠期限，配套簡化建管及都計審議流程，提供融資管道及強化金融機構參與，以及簡化都更案件行政程序，成立專責機構，建立都更服務平台等，這些都是目前行政院所提出的因應對策，由此不難了解政策鬆綁應是確定的方向。 另外，就社會住宅政策而言，首要之務應是以「興辦」為主，而非「興建」。此外，更應透過多元機制，政府只扮演擬定計畫的角色，而非直接介入，尤其未來少子化、老年化愈來愈明顯，更應從嚴審視當前大量空屋與大肆興建社會住宅之平衡點，俾免進一步造成更多的空屋問題。 社會住宅、餘屋去化應並行 此外，社會住宅之興建更應以雙北市為主，其他地區因為房價較低，應側重租金補貼與購屋貸款利息補貼等政策，以兼顧空屋、餘屋之去化，不必急於大量興建，尤其是一些精華地段，如果強推社會住宅，對於壓抑房價或許可以達到政策宣示效果。惟就整體市場而言，未必可以盡如所願，當年政府大量興建國宅，依舊無法抑制房價漲勢。因此，重稅與法律制裁便成了唯一有效對策，新加坡與德國便是如此。 在財務規劃方面，建議中央政府與地方政府應密切合作，在沒錢沒地的情況下財務規劃應格外審慎，尤其自償性問題更應以財務工程角度審慎編製預算，俾免以往不少公共工程因為自償性評估過度樂觀，導致各級政府債務逐年增加情事再度重演。 其次，在修法過程中，包括法令制度的完備，讓公辦都更與自力更新並行、協議合建比照權利變換的租稅優惠，尤其是整體的租稅規劃，例如都更前按原面積依舊制課稅，僅就增加部分再依新制課稅，至於容積獎勵，在制度上則可朝全齡住宅、制震、耐震方面規劃設計。另外，如延長耐用年限，以及多元創新策略，例如結合生技、長照產業，再加上嚴格的建築管理，例如違建取締，並且加強執法人員對於專業法令的培訓，並全面加強宣導，在此情況下，積極推動社會住宅所獲成果，才會顯得更加有意義。搞懂3層年金制度　精準估算退休金缺口 年收入超過200萬元的家庭，竟然連年透支，因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休！ 這是2年前設計師Tina（化名）尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮，如今，她不僅順利將女兒送到英國念書，而且在調整收支後，自信地告訴記者，他們夫妻都可以在60歲提前退休。 2年前Tina前來健診時，第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元，連續4年透支、存不了錢，也不知道錢花到哪裡？由於他已工作30年，希望最多再工作5?7年，能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷，會不會讓提早退休的目標更難達成？加上每年結算都是赤字，不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠？ 退休，是人人無法避開的人生階段，但「不知道該存多少退休金？」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠？怎麼估算？她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳，以及認證理財規畫顧問（CFP）鄭文逵兩位專家意見，依下列3步驟計算所需準備退休金： 步驟1》透過記帳，估算退休基本生活費金額 退休生活費的估計，不應靠「想像」，必須有憑有據。黃正勳指出，最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出，記帳項目包含?固定開銷：例如水電瓦斯、管理費等；?生活開銷：包含食衣住行等費用；?其他開銷：如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%?80%可視為合理的退休基本生活費，不過，記帳至少要3個月以上，才有參考價值。 鄭文逵提醒，基本生活費不包含退休後醫療與長照費用，這2部分退休支出應趁年輕時，透過社會制度與商業保險，如健保與醫療險補齊。 算出每月基本生活費後，還要加計「通膨率」，若通膨率估太高，退休生活費會變太高，難以達成；設太低，又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議，可參考過去20年物價指數年增率（CPI）平均數1.5%?2%，來預估通膨率。 步驟2》計算第1層社會年金＋第2層職業年金金額 算出退休後的真實生活支出後，再看離目標退休時間有多久，依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒，別以為這筆錢都要自己存，其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。 根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」，退休金來源主要有3：第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」，第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同，適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」（詳見表2），在計算退休金前，須先搞懂自己適用哪種制度，接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例，退休金計算公式為： 每月領取的勞保年金＝最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資 每月領取的勞退年金＝勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12 其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命，以及申請退休金時，勞保局公告的保證收益率組成，可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表（勞退新制）」（http://kmvc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame. asp）試算。 步驟3》以投資報酬率、準備年數，推估每月投資金額 扣除將來可領的第1、2層年金，剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同，可按這兩項變數試算自己每月要投入的本金。計算公式： 所需投入本金＝【總缺口金額÷準備期（年）】÷年化報酬率。 當然，可計算不同年化報酬率下，本月須投入的本金。舉例，若小王需要準備退休金556萬元，打算20年後退休，在追求年報酬率6%的條件下，每月投資本金至少要1萬9,305元，試算如下： 所需投入本金＝（556萬元÷20年）÷年化報酬率6%＝463萬3,333元 每月投入資金＝463萬3,333元÷20年÷12個月＝1萬9,305元。