為避免幽靈公司以及紙上公司過於氾濫，金管會要求銀行今年底前，全面確認15萬戶OBU客戶身分，客戶若無法提出必要文件時，最嚴重的情況會被關戶。
金融監督管理委員會參考新加坡、香港等金融中心做法，今天預告訂「國際金融業務分行管理辦法」修正草案，強化國際金融業務分行（OBU）確認客戶身分審查程序的規定。
修正重點包含強化OBU確認客戶身分審查程序，對OBU應取得或驗證的客戶身分文件、資料或資訊做一致性規範，並明定銀行今年底前，完成客戶的重新檢視，重新確認客戶的洗錢及資恐風險等級。
銀行局主秘陳妍沂表示，目前OBU客戶有15萬戶，其中75%為台商客戶，銀行必須在今年底前重新確認客戶身分，給予適當的監控程序，最嚴重的情況，可以關閉客戶帳戶。
銀行局指出，當初推動OBU是想用寬鬆的環境來吸引外國人，但最後發現OBU卻都是台商來開戶，且相對DBU法人戶須向經濟部登記設立，OBU客戶則是來自各國，比較難證明確實在營運，加上跨境洗錢風險最高，監管卻最寬鬆，未來對OBU監管將與DBU（指定辦理外匯銀行）拉近。
官員補充說明，目前法人戶開戶有部分是透過非法代辦公司自行簽發的文件，新措施實施後，銀行對法人戶徵提的文件以註冊地政府認證，或核發文件，或註冊地核定的註冊代理人簽發的證明為準。
陳妍沂強調，強化洗錢防制是國際趨勢，當別人變得很嚴格時，我們也要提升，金管會強化OBU客戶確認的做法已跟業者開會了，業者都很願意配合，畢竟若台灣被列為高風險洗錢國家或地區名單時，不僅銀行作業會增加，所有客戶的國外匯款也會受到影響。
其他修正重點還有， 明定OBU辦理新開戶時不得勸誘怎麼借錢或協助境內客戶轉換居住者身分開戶，並應建立相關內控制度，且考量新措施涉及銀行因應調整內部作業程序及系統設定，給予6個月緩衝期。
本息平均攤還法
每期償還固定的土地銀行貸款本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求最低個人信用貸款利率，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式
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