懶人包高鐵回饋信用卡來這看就對了

「息近平」時代 外幣NCD成新寵 2016年08月02日 04:10 魏喬怡／台北報導 小字型 中字型 大字型 點閱423 我要評比 2/100 分享至Facebook 分享至Google+ 分享至Twitter 分享至Weibo 息近平時代 外幣NCD成新寵 銀行外幣NCD特色 低利時代，利息趨近於零，「息近平」時代高鐵回饋信用卡來臨。央行統計，6月OBU（國際金融業務分行）人民幣存款為359.34億元、月降幅達5.69％，遠高於DBU（外匯指定銀行）人民幣存款的月降幅0.07％，國銀指出，同樣低利下，在DBU買外幣NCD有節稅效果，近來已成投資新寵。 央行在2015年8月底時開放國銀DBU發行外幣可轉讓定期存單（外幣NCD），首波開放就有十家銀行搶發34檔，且僅美元與人民幣兩種幣別，首日就發行22.85億美元及28.5億人民幣。 2016年國銀持續看好此塊市場，幣別也愈來愈多元。以永豐銀為例，今年發行美金10萬、歐元10萬、人民幣50萬、日圓1,000萬的倍數外幣NCD，供DBU客戶作為資產配置的選擇。 國銀指出，「外幣NCD」相較一般外幣定高鐵回饋信用卡存單高鐵回饋信用卡，多了可以「自由轉讓」與「分離課稅」的優勢，讓投資人在節稅及理財的管道更靈活多元。 國銀進一步解釋，外幣NCD可選擇固定或浮動利率計息，存期最短一周，最長不得超過1年，具有二大特性，一是採「無實體」方式發行、二是可在次級市場自由轉讓。 其中，最大的優勢是外幣NCD的利息所得採10％分離課稅，不但是企業靈活資金調度的新高鐵回饋信用卡選擇，也可做為高資產、高稅率個人的節稅工具。 玉山銀行指出，外幣NCD採10％分離課稅，個人若要投資外幣NCD，可留意自己的綜所稅稅率，若全年利息收入超過27萬元、且所得稅率逾12％以上，投資外幣NCD會比外幣定存更有利，而且只要開立短期票券劃撥帳戶高鐵回饋信用卡及外幣存款帳戶後即可申購。 不過，國銀也提醒，外幣NCD沒有存款保險的保障，投資人也要留意相關風險。 (工商時報) 關鍵字：人民幣、國銀「息近平」時代 外幣NCD成新寵 2016年08月02日 04:10 魏喬怡／台北報導 小字型 中字型 大字型 點閱423 我要評比 2/100 分享至Facebook 分享至Google+ 分享至Twitter 分享至Weibo 息近平時代 外幣NCD成新寵 銀行外幣NCD特色 低利時代，利息趨近於零，「息近平」時代來臨。央行統計，6月OBU（國際金融業務分行）人民幣存款為359.34億元、月降幅達5.69％，遠高於DBU（外匯指定銀行）人民幣存款的月降幅0.07％，國銀指出，同樣低利下，在DBU買外幣NCD有節稅效果，近來已成投資新寵。 央行在2015年8月底時開放國銀DBU發行外幣可轉讓定期存單（外幣NCD），首波開放就有十家銀行搶發34檔，且僅美元與人民幣兩種幣別，首日就發行22.85億美元及28.5億人民幣。 2016年國銀持續看好此塊市場，幣別也愈來愈多元。以永豐銀為例，今年發行美金10萬、歐元10萬、人民幣50萬、日圓1,000萬的倍數外幣NCD，供DBU客戶作為資產配置的選擇。 國銀指出，「外幣NCD」相較一般外幣定存單，多了可以「自由轉讓」與「分離課稅」的優勢，讓投資人在節稅及理財的管道更靈活多元。 國銀進一步解釋，外幣NCD可選擇固定或浮動利率計息，存期最短一周，最長不得超過1年，具有二大特性，一是採「無實體」方式發行、二是可在次級市場自由轉讓。 其中，最大的優勢是外幣NCD的利息所得採10％分離課稅，不但是企業靈活資金調度的新選擇，也可做為高資產、高稅率個人的節稅工具。 玉山銀行指出，外幣NCD採10％分離課稅，個人若要投資外幣NCD，可留意自己的綜所稅稅率，若全年利息收入超過27萬元、且所得稅率逾12％以上，投資外幣NCD會比外幣定存更有利，而且只要開立短期票券劃撥帳戶及外幣存款帳戶後即可申購。 不過，國銀也提醒，外幣NCD沒有存款保險的保障，投資人也要留意相關風險。 (工商時報) 關鍵字：人民幣、國銀理財策劃：投資外匯先學控制風險 2016-07-25 ■英國公投脫歐結果爆出「黑天鵝」，英鎊被大幅拋售，跌幅超過一成，觸及自1985年（31年來）的低位。圖為英鎊貨幣。 資料圖片■英國公投脫歐結果爆出「黑天鵝」，英鎊被大幅拋售，跌幅超過一成，觸及自1985年（31年來）的低位。圖為英鎊貨幣。 資料圖片 早陣子因為英國公投脫歐結果的打擊，令英鎊被大幅拋售，跌幅超過一成，觸及自1985年（31年來）的低位。不少人問，要不要在這時候「撈低」買入英鎊，筆者認為英國距離正式脫歐的日子最少還有兩年，在這過程中尚有很多未知之數，相信市場難免會波動，建議如果想現在買入英鎊，除了有迫切使用需要（例如孩子到英國讀書），否則還是小心謹慎為上。不少人都喜歡投資外匯，筆者想趁此機會提醒大家相關的風險及要注意的地方。■康宏理財服務助理聯席董事 盧艷萍 我們投資時，要抱着「未想賺錢，先想虧損」的態度，意思是要控制風險，萬一投資失利，也不會讓日常生活太困難。所以筆者建議切勿用生活必需資金為外匯投資的資本。如果你是初學者，可以循序漸進，先用虛擬平台實習，不用急於開立真實交易賬戶；在仿真交易的學習過程中，你的主要目標是發展出個人的操作策略與形態，當你的獲利機率日益提高，才開立真實交易賬戶，絕對可以減少你虧損的機率。但是，如果你在5筆交易中虧損1,000元，在另一筆交易中獲利2,000元，表面上雖然你的賬戶總額是增加的狀況，但千萬不要自以為是，這可能只是你運氣好或是你冒險地以最大交易口數的交易量取勝，你應時常審視自己的操作策略。而且投資者最好可以確立個人的可容忍的虧損範圍，必要時及時止蝕。 孤注一擲單一貨幣風險大 很多人都知道升息的貨幣即是強勢貨幣，例如早些年的人民幣和澳元，或者近年的美元，但我們看到這次脫歐公投令英鎊急速下跌，就了解到除了利息之外，政治因素、央行政策，甚至是意料之外的「黑天鵝」事件等，也可能令貨幣突然波動。因此筆者認為投資外匯跟投資其他資產一樣，有一條金科玉律，就是別把全部雞蛋放到同一個籃子，要注意分散投資，分散風險。 強勢外幣購金融產品利保值 另外，除了直接買賣貨幣，我們也可以考慮以強勢外幣長線購買保險或投資產品，這樣除了可享受本身產品升值的好處，亦同時以平均成本的方法購置貨幣，這樣就可以較穩定地享受外幣升值的好處。如果你認為本幣屬於弱勢資產，未來貶值的機會很大，以強勢外幣購買金融產品的舉動，就可以讓你的資產保值。例如以往已經有不少港人以澳元，或者內地人士到香港以美元購買金融產品，而7月6日，人民幣中間價跌破6.68，創2010年11月以來新低後，內地人買美元產品的趨勢就更見明顯了。 在英國公投後，英國不管是新任首相文翠珊或是央行本身，也沒有什麼太大的動作，而市場的焦點就轉移到對日本央行放水的憧憬。日圓現市持續走弱，執筆時，日圓兌106美元，每百日圓兌港元見「7.3算」。因為日本首相安倍晉三在議會取得壓倒性勝利後，新一輪的寬鬆措施已有如箭在弦的氣勢，筆者相信，這個7月，市場也會繼續炒作日本央行到底會出什麼招去刺激經濟，以回應選民訴求，而早前大家所討論的「直升機式撒錢」會否真的實行，也叫人相當好奇。 央行續量寬 日圓存下行壓力 未來日本會全力推進「安倍經濟學」，而三支箭中「財政寬鬆」及「貨幣寬鬆」會較「經濟改革」容易處理及推行，所以筆者認為日圓下行的壓力不少，預期日圓兌美元會下試108至110水平，即每百日圓兌港元有望重見7算，這對不少外匯的投資者，可能是值得留意的消息了。