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🛠️ 【薪轉貸款是什麼？】我如何用穩定收入換來超低利率

以前總以為只有高資產族群才能談低利貸款，沒想到穩定工作也能成為關鍵！👨‍💼

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金融業前11月大砍逾兩千億台股 壽險狂殺、操作轉保守了嗎？

據金管會統計，金融三業2025年累計前11月淨減碼台股2,438億元，11月單月就占逾半數、達1,319億元，其中壽險大砍1,229億元最兇。12月台股強彈，市場料金融業將轉向獲利落袋與資本控管，年底操作偏防守，為2026年布局作準備。據數據顯示，11月底金融三業國內外股票投資市值降到3兆8,688億元，月減5%，遠大於台股同月2.15%跌幅，顯示在市場對AI出貨動能疑慮起時，金融業已率先從台股退場。以業別來看，銀行業操作最保守，11月僅小幅加碼10億元，明顯低於上月加碼34億元。銀行主管指出，年底前以穩定淨值為優先，不會擴大股市曝險，操作多屬技術性換股或略降部位，為跨年資本管理預作準備。11月底銀行業台股未實現利益略降到4,971億元，仍維持史上次高水準。12月台股反彈4.8%，市場預期全年銀行業未實現利益仍高，有助推升淨值、穩定資本適足率，並支撐配息空間。壽險業是11月最大賣股兇手，單月減碼1,229億元寫17個月最大，連三個月累計已減碼2,894億元；12月台股強彈，市場料壽險仍將積極賣股，鎖住股市機會財，衝高獲利，也降低2026年資本壓力。券商11月同步轉為賣方，減碼99.5億元，終結連四個月加碼。11月單月金融三業淨減碼台股1,319億元。累計前11月，銀行與券商各加碼428億元、440億元，但壽險業累計減碼已擴大到3,306億元，拖累金融三業前11月對台股淨減碼2,438億元，壽險業是最大賣壓。海外市場來看，壽險11月也同步賣股，持有國外股票市值降到5,804億元，單月減碼美股214億元，呈現「台美股同步賣股」的防禦型配置。12月美國續降息，台股又大漲，逼近三萬點的史上高點，金融圈預期金融業操作將更趨謹慎。銀行以控制風險、維持未實現獲利為第一要務；壽險則續強調獲利落袋，降低2026年資本負擔；券商操作則可能因居高思危而賣股。若拉長近三年來看，年底金融業也多偏向減碼操作，降低暴險部位，替2026年市場佈局預先整隊。一旦12月續賣股，全年賣股手筆有機會衝破3,000億元，逼近2024年全年賣股近4,000億元規模。延伸閱讀壽險掃債近五千億奪「買債王」12月為何還會買？關鍵原因曝

中國順差破1兆美元 分析稱是危險訊號「啥都不想買」

中國2025年貿易順差突破1兆美元，專家示警，這讓外部環境對中國更加充滿敵意，借鑑歷史，當一個大國持續海量對外輸出產品，而進口幾乎停滯，往往會招致激烈對付。中央社報導，2025年中國貿易順差年增20%至1.19兆美元。自1993年以來，中國就沒有出現過貿易逆差，但即使考慮到通膨因素，2025年中國的貿易順差也遠超過以往的任何世界紀錄。微信公眾號「財富FORTUNE」16日刊出「財富」雜誌中國上海執行主編王昉的文章，分析最新貿易順差的「危險信號」。文章說，一名歐洲記者兩個月前撰文曾提到：「中國已經不想進口任何東西，不論什麼，它都相信自己能造得更好、更便宜。」這句話被經濟學家、產業分析師等反覆引用。去年中國出口年增5.5%，製造業是主力。機電產品占貨物出口的比重首次超過六成，其中「新三樣」--太陽能、鋰電池、電動汽車--正在大規模出海，出口躍升近30%。與此同時，進口僅微增0.5%。有分析指出，中國政府出於安全和「自主可控」的考慮，自身也在對高端技術產品的進口設置越來越多障礙。據報導，在美國放寬部分高階晶片出口限制之後，中國政府就要求所有接受國家資金的新建數據中心必須使用國產AI晶片。文章寫到，在半導體、軟體、商業航空器等領域，中國依然是全球最大買家，甚至「求進口而不得」。不過，正如前述歐洲記者所說，中國遲早會在各個領域「出師」--研發、製造並最終出口所有這些產品。文章說，這幾年，中國在許多製造業門類的進口依賴幾乎已經消失殆盡。相關現象的歷史殷鑑不遠。文章舉例，19世紀前期，中國同樣一度「什麼也不想買」，清政府的極度單邊順差在英國眼中成為一場難以承受的失衡，最終祭出了鴉片，以及堅船利炮。19世紀後半葉，西方國家的貿易衝突、關稅戰、乃至殖民地爭奪，在相似的邏輯下反覆上演。文章說，歷史不會簡單重演，但它提供了警示：當失衡積累到一定程度，外部壓力會以更激烈的方式倒逼調整，屆時付出的代價往往遠超主動作為的成本。

2026確定利率走低、AI和半導體還是首選！5大類股恐不如預期

摘要2026年投資展望：因為利率緩降帶來的資金潮將繼續上演，AI、半導體強者恆強；低利環境對債券與金融股都有利。去美元化趨勢下，應避開消費、石化等傳產股，並配置少量貴金屬。新年伊始，資本市場持續多頭的走勢，奮力創新高。但也出現比較獨特的現象：全球去美元化的行動，反映在各種商品的漲跌。2026年怎麼看，分享吾人看法：一、大部分國家央行都將面臨經濟衰退及停滯通膨的尷尬現象。可以確定的是，整體利率水準緩步走低，因此資金潮依然充沛，流竄在各種商品，無法阻擋。二、既然資金浮濫，加上過去最便宜的流通貨幣——日圓殖利率開始竄升，以往「借日圓、轉進其他強勢貨幣」的套利行為將改變。美元走弱也大勢所趨；原物料強勢貨幣的澳幣，以及數位貨幣、穩定幣、比特幣及新興國家貨幣，都將取代「去美元化資產類」現金的轉換標的。三、利率偏低，債券就是受惠者；只是不再以公債為唯一去處。因為很多國家財政狀況不佳，市場失去信心，所以投資或非投資等級債券及公司債、新興市場債，都會成為新歡，可以透過基金或ETF來參與。四、AI趨勢的大旗與半導體相關類股，都是時勢所趨：記憶體、封測、ASIC、IP、IC設計都是受惠者。當然，衛星概念、機器人、自駕車都是熱門中的熱門。強者恆強，依然沒變。五、反而是消費類股、石化類股、內需的營建、鋼鐵、水泥，都可能不如預期，將面臨沉重的經營壓力，應盡量避開。即使ETF，也要鎖定特定主題：或AI，或護國神山比重較大的ETF，比較合適。六、金融類股也會是低利受惠的族群，因此選股還是非常重要。七、貴金屬與特殊族群的標的，仍然是亂世中的另類避風港，比重約在一至二成即可。整體而言，新的一年財富繼續重分配，貧富差距可能繼續擴大。「你不理財，財不理你。」局勢依然混亂，保持一顆冷靜的心，審慎判斷、勇於交易，應該還是有機會與風險並存的時代中，闖出一番成績的，加油！※本文由商業周刊授權刊載，未經同意禁止轉載。※更多精彩報導，詳見《商業周刊》網站。《原文2026確定利率走低、AI和半導體還是首選！投資該加碼誰、該避開誰？》延伸閱讀2026(115年)行事曆：過年放9天、連假9個，請假&旅遊全攻略為什麼家樂福要改名？拆解羅智先「台式零售」的野心想談價格就被換掉、機台說拆就拆…蘋果如何壓榨供應鏈，換取高獲利？美國降息後，億級投資人的股票、美債、貨幣、黃金配置※免責聲明：本文僅為個人觀點與紀錄，而非建議。投資人申購前需自行評估風險，詳閱公開說明書，自負盈虧。