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房貸背幾年最符合經濟效益？專家「30年最常見好談」：年齡+年限小於75
面對房價居高不下，民眾購屋時除了關心總價與房貸成數，貸款年限的選擇也成為攸關負擔的重要關鍵。房貸究竟該選20年、30年，還是現在愈來愈多人考慮的40年期？利弊差異該怎麼判斷？太平洋房屋－平鎮中豐站前加盟店店東呂學應，整理出選擇各期數的適合族群、利息總額比較與實務建議，讓購屋族一目了然。年限拉長月繳減壓、利息大增呂學應以「貸款1,000萬元、利率2%、無寬限期、採本息平均攤還方式」為例，若選擇20年期房貸，每月還款約5萬元，累計總利息約214萬元；若拉長至40年期，月付降為約3萬元，壓力明顯降低，但總利息卻會超過453萬元，已超過20年期的兩倍。也就是說，「年限愈長，月付壓力愈低，但總利息成本卻會大增。」誰適合哪一種年限？關鍵看財務結構與購屋目的20年期貸款適合「現金流穩定、收入較高、希望早點還清房貸」的自住型買家，如雙薪家庭、科技業族群；貸款總利息少，也更具經濟效益。相較之下，40年期房貸則較適合「剛進入職場、家庭支出大、收入不穩定」的年輕族群與新婚夫妻，利用拉長年限分散壓力、保留生活彈性。「實務上，以30年期最常見，壓力適中、成數也較好談，是年輕首購族群的主流選項」呂學應指出，然而需注意，大多銀行規定「申請人年齡＋貸款年限不得超過75歲」，年齡較大的申請人即便有需求，也未必能申請到年限較長的貸款。此外，由於40年期屬高風險產品，目前僅少數銀行提供，核貸標準較嚴格，貸款條件需更謹慎評估。升息時代提前還款與彈性規劃成關鍵央行2024年3月再度升息半碼，加上房貸政策持續收緊，利率走勢未明。呂學應提醒：「現在很多人會選擇30或40年，等收入提升後再提前還款或轉貸縮短年限，兼顧初期壓力與長期節利息。」不過，提前還款往往涉及違約金，須事先確認銀行相關手續費，否則可能抵銷節省的利息，「選擇有彈性條件的方案才是真正划算。」新青安、公教貸款、建商配合掌握利率優勢目前市面最優惠的房貸方案非「新青安」莫屬，一段式利率為1.775%，二段式最低更達1.565%，相較於一般市面2.4%以上的房貸利率，可大幅降低利息負擔。此方案開放至2026年7月底，符合資格者如首購族、本人與其配偶及未成年子女均無自有住宅即可申請。呂學應補充，若具有公教人員身分，建議再確認各銀行是否提供針對公教機關的專案利率，有可能取得比新青安更有利的條件。此外，也有部分建商推案搭配特定銀行優惠利率，也可能比自行送貸款條件更有利，民眾應主動提出詢問並多方比較。提高貸款成功率呂學應分享3大購屋前的實務重點：掌握自身財務狀況：確認現有債務、收入結構與家庭支出，才能挑選適合的貸款年限與金額。購屋初期就要揭露債務情況：在委託仲介時，應主動說明是否已有其他貸款或債務，以利配合銀行規劃貸款成數，避免核貸金額不足影響購屋資金。明訂貸款成數特約條款：銀行核貸通常依「鑑估值」而非成交價，若鑑估值偏低，可能需自備更多頭期款。建議買賣契約中應清楚載明貸款條件與保護條款，避免事後產生資金缺口爭議。在升息壓力與高房價夾擊下，貸款不再只是單純「能貸多少」，而是「怎麼貸才最划算」。無論選擇哪種年限，購屋族都應把握當前優惠方案、評估自身狀況、並預留彈性空間，才能在房貸路上走得穩、負擔輕。◎本文內容已獲太平洋房屋呂學應授權，未經同意禁止取用轉載。🏠udn房地產-推薦新聞▪房市不可能大跌！專家「賴清德還想連任」：房價跌20%台灣經濟就崩潰▪高級住宅清盤特惠「4折」甩賣！降幅63%...屋主賠掉頭期怒：遭建商背刺▪房貸背幾年最符合經濟效益？專家「30年最常見好談」：年齡+年限小於75▪買新房要共同持有才能申請「房地合一退稅」？內行搖頭：只需要符合2條件▪罔腰曝房貸明細嘆「利息可租屋租到死」估價師：算法錯了房產新訊新台幣走勢勁揚專家：有望吸引中長期資金投入房市房產新訊補貼房轉手、出租都違規！住宅補貼新制六大變革一次看房產新訊土地登記鬧烏龍…錯置導致房屋遭封北市地政局曝原因←上一篇新營嚴重被低估！成下一個房市爆發區？專家看好：吃到嘉科、南科就業紅利下一篇→頂尖對決公司治理評鑑揭榜信義房屋連11年進前5%與台積電同列治理模範生美中關稅角力 徐旭東盼轉機
全球總經情勢詭譎多變，面對美中關稅角力變化，遠東集團董事長徐旭東期待雙方談判轉機帶來正向發展；展望今年全年發展，ＡＩ（人工智慧）仍是全球焦點，科技大廠緯創、環球晶均積極布局美洲市場，不過，整體矽晶圓需求，仍將受地緣政治與經濟環境變化影響。美國總統川普四月提出對等關稅，對全球經貿、金融市場都帶來相當大影響。遠東集團旗下的遠傳電信昨日舉行股東會，徐旭東受訪時指出，「世界變化太大，我們只能跟著世界腳步前行，但轉述朋友的意見，朋友認為世界變數多，會促使企業升級五Ｇ、加速轉型。」國際局勢變化很快，關稅戰沒有人是贏家，近期美中談判有出現轉機，他期待往正面方向發展，只要有流動，就能帶動經濟成長。而從科技產業的角度來看，無論美、中關稅政策最後如何發展，ＡＩ仍舊是今年產業的主旋律。緯創昨日舉行股東會，董事長林憲銘指出，美國政府今年推出關稅政策所帶來的衝擊，遠比過去更複雜，導致企業經營面臨很大的壓力，大家神經都繃得很緊。林憲銘認為，過去的自由貿易體制受到很大挑戰，企業不能只以經貿角度來思考，要將國際之間的地緣政治、國家安全議題納入考量，一定會對營運造成額外的負擔，但台灣本身的市場不夠大，台灣企業要永續經營一定得靠國際市場，要擬出一套能因應長期衝擊的對策。受到美國總統川普政府關稅政策影響，客戶紛紛提前拉貨。林憲銘指出，ＡＩ伺服器相關產品還是必需品，只是客戶怎麼分配交貨時程，現在看起來大家都希望第一季、第二季多交一些，第三季再評估關稅狀況。而緯創在美國與墨西哥等地都有布局，可稍微減緩客戶快速交貨的壓力，雖不期望客戶下半年需求會像九十天豁免期內這麼多，但相信下半年需求仍存在。另一家在美國積極布局的科技大廠則是矽晶圓大廠環球晶。環球晶美國德州謝爾曼市新廠ＧＷＡ昨日舉行開幕典禮，董事長徐秀蘭表示，因為客戶對於美國產能需求殷切，ＧＷＡ有意擴大營運規模，將加碼投資四十億美元，使總投資額達到七十五億美元。對於市場最新展望，徐秀蘭直言點出，現在除了ＡＩ穩定強勁外，其他客戶都相對謹慎，惟長期來說，方向和趨勢是正向的，僅短期還看不清，因為尚需觀察包括關稅議題、俄烏戰爭真正結束等，之後就可望漸入佳境。此外，ＡＩ需求雖強勁，但整體矽晶圓需求仍受到地緣政治與經濟環境變化影響，因此可以觀察到客戶對下半年相對保守，對於產業走勢仍須密切觀察。🏠udn房地產-推薦新聞▪囤房稅2.0是多屋族魔咒？專家提示「藏多項節稅法」：以租代囤▪輝達高機率設廠北市科！專家「重劃區只是錦上添花」：外圍才會大漲▪她看幾十間房「每坪60萬漲到90萬」最後放棄網吐槽：看100間也沒用▪輝達總部落腳北士科？房仲：還有兩技術問題要解決▪賣地送小孩千萬現金...想省贈與稅！專家：少做1事恐「加3倍奉還」快檢查！財政部提醒「報稅4地雷」報錯就開罰 最後修正期限曝
你報稅了嗎？113年度（2024年）報稅期限距今（24日）只剩一周，財政部於截止前提醒常見4種報稅地雷，建議申報完也要再次確認，避免報錯遭補稅處罰。不過，不小心報錯也不需擔憂，在截止日（6月30日）前重新上傳正確的報稅資料即可。據財政部粉專貼文表示，常見報稅地雷包含以下4種：「免稅額」申報錯誤每人免稅額9.7萬元，納稅義務人本人、配偶及受扶養「直系尊親屬」（父母、祖父母等）滿70歲14.55萬元。如果列報扶養滿70歲的兄弟姊妹、其他親屬或家屬（叔、伯、舅等），不屬於直系尊親屬，免稅額仍為9.7萬元，不可按14.55萬元計算。子女及兄弟姐妹已滿18歲，須因身心障礙、在校就學或無謀生能力才能列報扶養，服役、待業、補習、無薪假都不算無謀生能力。「所得」申報錯誤誤刪或更改申報系統自動載入的所得資料。如有疑義，請先向給付該筆所得的扣繳單位查對，如因扣繳單位填報錯誤所致，請該扣繳單位向國稅局辦理扣(免)繳憑單更正。漏報租賃所得、私人借貸利息所得、海外所得及大陸地區來源所得（如透過金融機構或信託業者投資境外或大陸地區基金、債券及股票等金融商品，所獲配的利息、股利、出售或轉換之利得）或未上市、未上櫃股票交易所得等。「扣除額」申報錯誤捐贈列舉扣除額：誤報點光明燈、法會、安太歲或入會費等「有對價關係」的支出。保險費列舉扣除額：誤報「非直系」受扶養親屬的保險費；誤報要保人與被保險人「非同一申報戶」的人身保險費（全民健保除外）。醫藥及生育費列舉扣除額：誤報「非公立醫院或健保特約醫療院所或經財政部認定其會計紀錄完備正確醫院（診所）」的醫療費；誤報「非屬醫療性質」的醫美整形、坐月子費、看護費及住院餐費等；「未自行扣除」領有保險給付的部分。購屋借款利息列舉扣除額：誤報「修繕貸款」或「消費性貸款」的利息支出；納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬於113年度在該地址「未辦竣戶籍登記」、113年度出租、供營業或執行業務使用不可列報。教育學費特別扣除額：誤報「非納稅義務人子女」（如納稅義務人本人、配偶或其他受扶養親屬）的學費支出。未完成申報上傳網路（含手機）申報系統一定要操作到最後步驟按下「申報資料上傳」，系統顯示「申報完成」或「申報成功」才算完成申報，也可查詢申報結果（https://gov.tw/WSZ）顯示「您已完成113年度綜合所得稅結算申報」表示申報成功。如果網路報稅不小心報錯該怎麼？財政部表示，如果想更改資料，可在30日報稅截止前再次登入申報系統，更正資料後重新申報上傳，系統會以最後一次上傳申報的資料為準。此外，也要留意更正後應納稅額有無變動，如有疑問可撥打0800-000-321（市話），或逕洽戶籍所在國稅局。🏠udn房地產-推薦新聞▪到站就到家！捷運共構宅便利性受青睞...缺點呢？專家曝「3隱藏問題」▪買不起房...她怨台積電崛起讓房價漲網駁：政府建商的錯▪陳幸妤8500萬賣豪宅！持有12年認賠250萬脫手網嘆：早買三間小宅早賺翻▪他嘆新北重劃仍不及北市精華區？網曝原因：很難複製▪房市交易降溫卻繼續上車！首季這兩都年輕人「最敢買」