如何與銀行協商借錢?信用破產辦信用卡-淺談銀行貸款經驗 - 做好事要騰出時間 - udn部落格
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作家:oa8cis5y
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    如何與銀行協商借錢?信用破產辦信用卡-淺談銀行貸款經驗
    2016/10/20 13:05:14
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    觀念一:為增加價值而負債
    確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。
     
    觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內
    許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後<strong>信用破產辦信用卡</strong>發現即使不吃不喝,薪水也<strong>信用破產辦信用卡</strong>都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申<strong>信用破產辦信用卡</strong>請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。
    那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。
     
    觀念三:釐清低繳款金額內幕
    許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許<strong>信用破產辦信用卡</strong>多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)
     
    觀念四:要清楚複利的可怕
    千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。
    所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,<strong>信用破產辦信用卡</strong>即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
    <p><span style="font-size: 10pt;">最佳回答</span></p>
    因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:
    01. 薪資
    02. 年資
    03. 信用狀況
    04. 有無勞保
    05. 負債狀況
    06. 有無擔保品
    07. 有無保人
    08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
    09. 照會流程
    10. 各金融機構內部徵審準則
    11. 其他
    銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。
    <p><span style="font-size: 10pt;">最佳回答</span></p>
    1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。
    2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。
    3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。
    4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。
    銀行貸款服務:
    1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
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